强大的伙伴关系为更美好的退休生活奠定基础
结语
- 史蒂芬·P·鲍曼牧师博士定期与安永会计师事务所财务规划服务顾问黛布·瓦伦蒂会面。因此，他感到自己在财务上已做好充分准备，迎接从全职牧师到退休生活的转变。
- 瓦伦蒂帮助鲍曼理解了在牧师住宅住了35年后，如何看待住房问题。安永会计师事务所熟悉神职人员特有的处境和挑战。
史蒂芬·P·鲍曼牧师博士毕生致力于与他人携手改变世界。从神学院毕业后，鲍曼和妻子梅丽莎加入了一个基督教团体，住在纽约时代广场一家青年收容所楼上。他们一起服侍街头流浪的青少年，以恩典待他们，并满足他们的燃眉之急。
1987年，鲍曼被任命为纽约市基督教会牧师，他赋予会众领袖更多权力的领导风格，使教会焕然一新。教会从最初每周日寥寥几位信徒，发展成为如今蓬勃发展的都市教会，其敬拜、学习和外展事工遍及纽约市乃至世界各地。
70岁的鲍曼准备退休时，延续了他一贯的合作精神。他与基督教会的教友们合作，确保平稳过渡。他还联系了安永财务规划服务公司（EY Financial Planning Services，简称EY），该公司为韦斯帕斯退休计划（Wespath Retirement Plan）的参与者提供免费*服务。通过与安永财务规划师黛布·瓦伦蒂（Deb Valenti）的多次交流，鲍曼制定了一份足以让他安享晚年的财务计划。
“我决定联系安永会计师事务所，因为他们提供的是免费服务。他们不推销任何产品。他们对卫理公会养老金制度以及所有相关事宜都非常了解，”他说。“不利用这项免费服务似乎太不明智了。所以，我了解了一下，和黛布·瓦伦蒂的沟通非常愉快。”
从第一次打招呼开始，瓦伦蒂和鲍曼就很容易建立了联系。
“他打电话来是因为他准备退休，想做个退休规划分析，”瓦伦蒂说。“我记得当时我想，‘我或许能和这个人成为朋友。’”
瓦伦蒂首先提出了一些问题。鲍曼和他的妻子认为他们退休后需要多少钱？他们是如何定义“需要多少钱”的？他们认为自己拥有的资产足以支付各种账单吗？
“整个过程都非常有帮助，”鲍曼说。“我对住房问题如何解决几乎一无所知，因为我已经在教会所有的公寓里住了35年。我并不担心，但意识到我们会没事的，这让我感到非常安心和放心。”
瓦伦蒂指出，他们就退休的财务方面进行了大约八次谈话，包括资产配置、预算和现金流、分配等等。
“他非常精明，知识渊博，而且和他一起工作很愉快，”她说。
鲍曼甚至邀请瓦伦蒂参加他在 2023 年 1 月于基督教堂举行的退休仪式，但她未能出席。
他们的工作关系可能不会就此结束。瓦伦蒂表示，如有必要，她计划定期与鲍曼联系。
“我经常在制定计划后与客户保持多年的合作关系——不断地回顾计划，根据生活中的变化进行调整，”瓦伦蒂说。“他们随时都可以回来查看并重新审视计划。”
安永财务规划入门无论您需要多少帮助，都不需要填写任何表格，不需要完成任何注册步骤，也不需要支付任何费用。* 直接致电安永会计师事务所 1-800-360-2539 工作日中部时间上午 8:00 至下午 7:00，您可以与理财规划师通话，或在通话后给规划师留言。 登录 EY Navigate. |
一位退休人士的感想
鲍曼鼓励任何年龄和职业生涯阶段的神职人员在退休方面要精明理财，并充分利用安永会计师事务所和其他 Wespath 资源。
他说：“这并不需要花费太多精力，而且好处在于可以减轻你对未来事情的焦虑。你肯定希望尽可能做好准备，以便顺利过渡到未来。”
瓦伦蒂说：“鲍曼博士之所以选择安永，是因为我们了解神职人员的相关情况，包括免税项目和税收，也了解他们的福利计划。”她补充道：“我们始终以参与者的最佳利益为出发点，考察他们的资产，计算通货膨胀因素，并制定合理的资产分配方案。”
鲍曼形容退休后的生活感觉就像是延长假期，但他对各种可能性持开放态度。
“我觉得自己还有新的篇章要写，”他说。“倒不是说我一定要开启一段全新的、充满活力的职业生涯，但我也知道我的创作之路还没有走到尽头。我身体健康，精力充沛。在某种程度上，我觉得自己正处于创作的巅峰时期。至于未来我将如何继续我的创作之路？我并不焦虑，反而充满开放的心态，乐于接受一切挑战。”
有一件事已经确定——他的财务未来。凭借与瓦伦蒂的交谈以及对韦斯特帕斯投资团队的信任，鲍曼感到很安心。
“从投资和稳定性角度来看，他们都非常清楚自己在做什么，”他说。“神职人员应该对韦斯帕斯管理他们资产的能力充满信心。”鲍曼在谈到自己的退休账户经历时补充道：“而且近年来，韦斯帕斯的表现确实远超市场——令人惊叹。（我相信）他们有能力为神职人员和其他他们所关心的人提供良好的服务。”
* EY财务规划服务面向Wespath的在职参与者及其遗孀（账户中有余额），以及退休或已终止会员资格且账户余额至少为10,000美元的参与者。相关费用包含在Wespath的运营支出中，由基金支付。
安永能为我提供哪些帮助？安永财务规划师提供电话或在线聊天保密咨询服务。他们可以帮助您评估财务状况，并就预算编制、退休储蓄、投资和税务规划等问题提供指导。 EY Navigate 网站提供预算编制、债务管理、购房或购车、退休规划、子女教育融资等方面的资源。访问 EY Navigate 网站进行注册和登录。您需要使用 Wespath 参与者编号进行注册——该编号可在您的 Wespath 会员卡中找到。 福利访问在线账户登录后，点击“个人资料”和“账户管理摘要”。 安永每月提供网络研讨会，您可以在办公室或家中舒适地观看。即将推出的主题包括“为子女的大学梦想提供资金”和“投资：回归基础”。如需注册， 登录 EY Navigate. |
为退休的非财务方面做好准备
“我之前做了很多关于退休的准备工作，所以退休对我来说并没有太大的打击，”斯蒂芬·鲍曼牧师博士说。“我一直在逐步适应退休生活，尤其是在新冠疫情之后。总的来说，我的过渡期相当顺利。因此，当我离开的时候，并没有那种‘天哪，接下来该怎么办？’的茫然感。完全没有那种感觉。”
我认为对神职人员来说，进行这种内在的修行非常重要。内心的平静分为情感上的平静和精神上的平静。还有一部分与你最亲近的人——你生活中最亲近的人，以及你在日常生活中遇到的其他人，还有你的教会成员——息息相关。因此，我认为，对于那些能够欣然接受这种必要的过渡性修行的人来说，退休在某种程度上应该被视为一份礼物。