展望未来：新年市场展望及储户建议

随着我们迈入2024年，您可能已经开始思考今年的财务目标。或许您正在为夏季的家庭旅行攒钱。或许您希望增加退休账户或子女大学教育基金的缴款。您甚至可能正在为职业生涯的结束或退休生活的新阶段做准备。

无论你的目标是什么，我们知道你们中的许多人在规划近期和长期未来时，都会密切关注经济和市场状况。

2023年对经济和投资者来说总体上是积极的一年，但2024年伊始仍存在诸多不确定因素。鉴于此，让我们来盘点一下最新的市场趋势，并探讨一些可能对您今年的财务状况有所帮助的实用措施。

目前市场形势如何？

2023年，美国标普500指数上涨26.3%，彭博综合债券指数上涨约5.5%。截至撰写本文时，2023年第四季度美国国内生产总值（GDP）预计增长约2.5%，在许多人预测经济衰退的情况下，这一成绩令人瞩目。可以肯定地说，去年这个时候，几乎没有分析师预测到如此强劲的市场和GDP数据！

市场预测的挑战性让我们谨慎对待2024年的市场走势，不宜直接做出预测。我们可以考虑当前的市场和经济指标，以及投资者在类似情况下的历史行为。

为了抑制通胀，美联储在2022年和2023年大幅提高了利率。目前美联储可能已经停止加息，预计最早将于今年3月开始降息。

高收益储蓄账户、定期存单和短期债券目前的回报率远高于以往任何时候，而风险却极低。这一点已引起广泛关注。目前，投资于货币市场基金（投资于定期存单等低风险资产）的资金规模约为5.7万亿美元，高于2020年的3.5万亿美元。

然而，据韦斯帕斯（Wespath）的外部资产管理公司之一——资本集团（Capital Group）的分析显示，从历史经验来看，加息周期的结束往往是长期投资者投资股票和债券的好时机。在过去的四个周期中，美联储最后一次加息一年后，股票和债券的平均年回报率均超过了3个月期美国国库券（Treasury Bills）。资本集团选择美国国库券作为短期投资的代表，例如货币市场基金。

着眼长远、有耐心的投资者在考虑 2024 年如何储蓄和投资时，应该考虑这段历史。

您应该如何为2024年做好准备？

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考虑建立或增加应急储蓄基金

正如很难预测来年市场走势一样，也很难预料今年个人财务方面会发生的一切。为了应对意外的医疗账单、汽车维修、房屋维修等开支，最好准备一笔应急基金——并将其用于真正的紧急情况。

马克·库克在一段视频中说：“给汽车买一套新轮胎并非紧急情况。” 救命之恩这是一个面向神职人员和教会团体的理财项目，符合卫斯理宗的价值观。库克是弗吉尼亚州盖恩斯维尔一家财富管理公司的总裁，曾任西弗吉尼亚州和弗吉尼亚州教堂的副牧师。“你知道这种情况迟早会发生。而紧急情况更像是失业，是意料之外的事情。有了应急基金，真的可以大大减轻你的焦虑。”

安永财务规划服务 建议预留足够的资金，以支付至少三到六个月的基本生活开支。库克强调，达到这个储蓄水平需要时间。与其因此气馁，不如保持耐心，善待自己。安永也指出，积少成多，所以尽可能多地储蓄，以备不时之需。

如果您想投资应急资金，谨慎的做法是采取保守策略，考虑定期存款或货币市场账户。当发生意外情况需要动用应急资金时，您肯定不希望因为市场低迷而导致资金不足。如果您有其他储蓄和投资用途，那么在股票和债券领域或许有更好的投资机会。

与专家交谈

如果您不确定如何负担应急基金或家庭度假的费用，可以向安永会计师事务所的财务规划师寻求帮助，他们可以协助您制定预算和管理信用卡债务等事宜。安永提供相关服务。 无需额外费用¹安永的财务规划师还可以帮助客户设定储蓄目标、管理投资决策、制定退休金分配决策、资助大学教育、进行遗产规划等等。

安永的财务规划师不销售投资或保险产品，而是为所有在Wespath管理的养老金计划中拥有账户余额的在职参与者及其遗属提供保密、公正的咨询服务，绝无任何销售压力。账户余额至少为10,000美元的已终止或退休参与者也有资格咨询安永。

如需与安永财务规划师交谈，请致电 1-800-360-2539 工作日中部时间上午 8:00 至下午 7:00 均可联系我们。无论您需要多少帮助，都无需填写任何表格，也无需完成任何注册步骤。您还可以 访问 EY Navigate 访问网络研讨会、教育内容等等。

想了解安永能为 Wespath 的参与者提供多少帮助，请查看去年的《维度》报告。 这是一个关于安永会计师事务所顾问帮助一位纽约牧师准备退休的故事。

¹ 这些服务的费用包含在 Wespath 的运营费用中，由基金支付。

计划一旦制定，就要坚持下去。

一旦你设定了投资目标并制定了实现目标的计划，就值得祝贺！太棒了！好样的！

现在，新的挑战摆在眼前。在追求目标的过程中，市场难免会有起伏，而当这种情况发生时，重要的是不要反应过度。投资者在短期波动期间很容易自我怀疑，并对投资组合进行大幅调整，但正如 Wespath 首席投资官 Dave Zellner 在去年的会议上所解释的那样…… “来自 Wespath 的现场直播”网络研讨会因此，重要的是要忽略这些诱惑，坚持到底。

值得注意的是，纵观历史，市场总是有起有落。这正是我们采纳韦斯帕斯投资方法，制定严谨且多元化的长期投资策略的原因之一。