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你能确定你的投资顾问是在为你争取最大利益吗？

撰文： 韦斯特帕斯团队
发表于： 2023 年 3 月 9 日

一些参与者认为，退休时必须将退休账户余额从 Wespath Benefits and Investments (Wespath) 转入自管账户或经纪人管理的账户。然而，事实并非如此。

在您的职业生涯和整个退休生活中，您可以将您的退休储蓄保留在联合卫理公会个人投资计划（UMPIP）中。1不过，一些参与者会考虑与经纪人或投资顾问合作，将资产转移到其他金融机构。如果您正在考虑这种做法，请确保您选择的机构符合您的需求和投资风格，并且您了解其中涉及的收益、成本和风险。

你可以把钱存在韦斯特帕斯公司。
即使退休之后也是如此。

了解您的选择

如果您将资金存放在 Wespath，您的退休储蓄将继续投资于 Wespath 的各类基金。Wespath 提供多元化的基金选择，您可以从中选择投资标的来构建您的投资组合。这些投资基金由备受尊敬的投资经理管理，他们的目标是在长期内稳健控制风险的同时，实现高于行业平均水平的业绩。（请参阅下文“将退休资产存放在 Wespath 的十大优势”。）

不了解自己可以将资金保留在 UMPIP 账户中的参与者，往往会选择将退休储蓄从 Wespath 转出，通常是在……的帮助下。 投资经纪人 （有时也称为投资顾问或理财规划师）。经纪人会代表您推荐和购买股票、债券和其他投资产品，并为您管理这些投资。

通常情况下，由于经纪人的佣金方式，他们可能存在利益冲突，从而影响您的投资表现。相比之下，Wespath 提供免费、公正且保密的财务规划服务。2 通过安永财务规划服务（EY）3安永是一家领先的金融服务公司。安永不销售投资或保险产品，因此您可以确信，他们的建议完全出于帮助您选择最适合您自身情况的方案的愿望。

仔细研究

如果您正考虑聘请经纪人，请务必在将您辛苦赚来的资产托付给他/她之前做好充分的调查研究。对经纪人业务有利的策略未必对您的退休账户有利。以下是您应该向经纪人提出的问题，改编自美国劳工部的情况说明书。 如何判断您的理财顾问是否在为您争取最佳利益：个人消费者的信托责任指南.

1. 费用是多少？

  • 当我往账户里存钱时，需要支付任何前期费用或销售佣金吗？
  • 我从账户取款时需要支付兑换手续费吗？
  • 您推荐的基金的费用比率是多少？（您可以在各个 Wespath 基金的页面上找到费用比率。） 基金页面.)

2. 你的薪酬是多少？

  • 你们是根据我购买的产品数量还是我的投资规模来赚取费用或佣金吗？
  • 如果我投资您推荐的某些产品，您会获得更高的费用或其他类型的报酬吗？或者您会因与特定投资产品相关的服务而获得费用吗？
  • 请您以书面形式提供一份清单，列明您直接从我这里或从其他渠道收到的所有费用和佣金？
  • 您是否存在任何可能影响您单独代表我行事的利益冲突？

3. 您是持牌或注册的投资顾问吗？

  • 您是否已在州政府、美国证券交易委员会 (SEC)、金融业监管局 (FINRA) 或注册理财规划师委员会 (CFP) 注册？
  • 持续了多久？你的体验如何？
  • 谁是你的上级，或者你是独立执业者？
  • 您是否购买了职业责任保险？
  • 你（或你的公司）是否曾受到过纪律处分？原因是什么？
  • 如果您是独立执业者，而您又无法提供建议，那么谁会给我提供建议呢？

仔细审查您收到的信息，查看是否存在任何费用和支出，以及可能存在的利益冲突。如果您收到的信息不清楚，或者发现任何令您感到不安的内容，请提出疑问。

了解更多

美国劳工部还提供其他资源，可以帮助您评估投资顾问提出的说法。

 

选择 Wespath 保管您的退休资产的 10 大优势

1. 良好的业绩记录与投资类似的共同基金相比，我们的基金获得了具有竞争力的投资回报。4

2. 降低成本我们的基金费用低于投资类型相似的共同基金的中位数。

3. 无前期费用或后端费用我们不收取销售佣金或兑换费。

4. 财务指导安永财务规划服务免费提供。2 帮助您掌握信息并增强能力，从而做出明智的投资决策。3

5. 投资管理LifeStage投资管理服务可免费为您管理退休账户。2简化您的投资决策。

6. 分销管理LifeStage退休收入服务可免费帮您管理退休后的资金分配。2它会从您的固定缴款账户中按月向您支付款项。LifeStage 旨在确保您的退休收入能够持续终生，并能抵御通货膨胀。

7. 多元化基金发行如果您更喜欢自行管理账户，您可以从 Wespath 提供的多样化基金中进行选择。

8. 轻松访问账户信息您可以通过 Benefits Access 网站 24/7/365 全天候访问您的帐户信息和季度报表 (benefitsaccess.orgWespath 的代表在工作日正常工作时间内也可通过电话联系。

9. 规划工具:“退休准备工具”、“退休福利预测”和“退休收入计算器”等在线应用程序可在“福利访问”中获取，以帮助您规划退休生活。

10. 可持续投资我们积极倡导环境保护、工人权益和人权、医疗保健以及健全的公司治理；并且我们避免投资那些产品和/或服务与教会价值观不符的公司。通过我们的“积极社会目标贷款计划”，我们以市场利率投资于全球各地贫困劳动者可负担的住房、社区发展和商业机会。

1 您的账户余额必须至少保持在 5,000 美元。美国国税局 (IRS) 要求您每年在年满 70 岁半或退休/终止服务年份（以较晚者为准）之后的次年 4 月 1 日前，从账户中提取一部分资金——即最低提款额 (RMD)。Wespath 会每年自动计算并向您发放 RMD。

2 这些服务的费用包含在 Wespath 的行政开支中，由基金支付。

3 账户余额在册的活跃参与者和遗孀，以及账户余额至少为 10,000 美元的退休和终止参与者均可享受服务。

4 历史收益并不代表未来表现。有关基金的更多信息，请参阅…… 投资基金简介.

费用降低投资收益

  • 前端载荷—销售佣金，最高可达您投资额的 5.75%，将在购买时扣除。
  • 后端负载—赎回费，通常第一年为 5% 至 7%，如果您在一定时间内出售基金，则可能会被收取此费用。
  • 12b-1 费用——用于支付广告和营销费用以及经纪佣金。通常情况下，这是一笔年费，金额为基金净资产的0.25%至1%。
  • 咨询费/顾问费—综合费用，用于支付咨询服务和其他成本，按管理资产的百分比收取。通常仅涵盖您的经纪人或顾问提供的服务，不包括与基金相关的管理费。
  • 费用比例—共同基金和交易所交易基金（ETF）收取的费用，用于支付基金的年度运营总支出，包括行政管理费、合规费、分销费、管理费、营销费、记录保存费和其他成本。根据规定，费用率不应超过1.25%。 CNN金钱.

研究表明，高收费与较低的服务质量相关。 评估共同基金行业经纪人的成本和收益因此，在投资之前，请询问费用，并从您的顾问那里获得书面答复（例如，发送问题并要求通过电子邮件回复）。

注意： Wespath 不收取前端或后端费用、12b-1 费用或统筹/咨询费用，而且我们的基金费用低于具有类似投资的共同基金的中位数。