简化财务生活的最佳策略

九种方法帮你消除杂乱，整理账户，简化理财方式。

整理和简化财务生活有很多好处。消除杂乱、节省时间、减轻压力，这些当然都包含在内。还有一个重要的动力：疏于管理财务可能会造成损失，例如产生本可避免的费用或利息、投资损失、额外税款或其他陷阱。以下列出了九项基本措施，可以帮助您理清财务状况，并保持良好的财务状态。

1. 使用直接存款。

申请将您的工资、养老金或社保福利金自动存入您的银行账户。直接存款比收到纸质支票后再存入银行账户更安全、更便捷、更轻松。它甚至可以帮助您避免银行手续费。此外，直接存款还能让您比使用纸质支票更快地拿到钱。

另请注意，如果您领取社会保障金和其他联邦福利金，美国财政部从 2013 年 3 月起将只以电子方式发放。

如需了解更多信息并尽快“直接联系”，请致电财政部热线 1-800-333-1795 或访问 http://www.GoDirect.org.

2. 自动收取定期账单。

许多商家，例如保险公司或公用事业公司，允许您通过支票账户自动扣款或信用卡支付定期账单。但是，请务必在支票簿中记录这些交易，以免账户透支。如果您使用信用卡支付账单，请务必在到期日之前全额还款，以免产生利息。

许多银行还提供在线账单支付服务，让您能够快速便捷地支付账单。这些服务通常允许您在银行网站上注册，以便接收与您有业务往来的公司的电子账单。之后，您可以查看账单并在同一网站上进行支付。“这完全是无纸化交易，可以降低产生滞纳金的风险，”联邦存款保险公司（FDIC）社区外联部门主管卢克·W·雷诺兹 (Luke W. Reynolds) 表示。

3. 探索网上银行。

这项服务让您可以查看存款和取款记录，跟踪您的余额，并在例如您的支票账户和储蓄账户之间转移资金——一切尽在您的掌控之中。

例如，通过网上银行，您可以快速查看账户，确保没有遗漏借记卡或ATM卡交易的记录。您还可以了解近期存款是否已到账，甚至可以在线接收银行对账单，而无需邮寄。

4. 让部分储蓄自动运行。

与您的银行或雇主安排定期自动转账，将一定金额转入储蓄账户或投资账户。“自动储蓄计划可以帮助您轻松建立应急基金或为未来储蓄，”联邦存款保险公司（FDIC）社区外联部门的金融教育员乔伊斯·托马斯表示。“此外，如果您投资股票、共同基金或其他非联邦保险资产，已有研究表明，定期投资的长期收益可能高于试图择时入市。”

5. 考虑合并账户。

想想你使用了多少家不同的金融机构，拥有多少个账户（储蓄账户、支票账户和投资账户）以及信用卡。通过合并多个账户，你可以简化财务，减少邮件和文件，避免某些费用，甚至获得更优惠的利率。合并账户还可以让你更轻松地监控整个投资组合，确保资金得到适当的分散投资。

如果您计划将所有存款合并到一家金融机构，请务必确保合并后的资金总额不超过联邦存款保险公司 (FDIC) 的存款保险限额。请记住，即使您在一家银行的存款超过 250,000 万美元，只要这些资金属于不同的所有权类别（例如个人账户、联名账户、退休账户等），您仍然可以获得全额保险。如果您需要帮助，请访问 http://www.fdic.gov/deposit/deposits 或致电 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342)。

此外，最好在申请新贷款之前就注销那些你从未使用过的信用卡——以免注销长期使用的信用卡暂时降低你的信用评分。“查看你的信用报告，确保你清楚哪些账户处于开通和活跃状态，”雷诺兹建议道。

要从三大信用机构免费获取您的信用报告，请访问： http://www.AnnualCreditReport.com 或致电1-877 322-8228的。

6. 研究一下自动化资金管理工具。

您可以将软件下载到电脑上，或者使用银行或其他第三方提供的网络服务，这些软件或服务可以集中显示您在多家机构的所有账户信息，并提供最新的概览。这些程序还可以帮助您管理财务，了解您的消费习惯，并通过定期提供账户余额汇总，发现潜在的欺诈或盗窃行为。

但采取一些常识性的预防措施也很重要。“你需要做好调查研究，选择一个知名且值得信赖的机构，因为大多数此类服务都会收集账号、密码以及其他机密和个人身份信息，”联邦存款保险公司高级技术专家罗布·德罗兹多夫斯基解释说。

7. 更新您的遗嘱和其他法律文件，并确保您的家人在紧急情况下知道在哪里可以找到它们。

这些附加文件可能包括银行对账单和养老金记录，以及规定如果您丧失行为能力，您的银行账户、财产和其他资产将如何处理的指示。

除了审查您的遗嘱（并告知亲人遗嘱原件的存放地点）之外，还要检查人寿保险单和退休账户上列出的受益人，并考虑准备或更新相关文件（例如“持久授权委托书”），以便在您丧失行为能力时，有人可以处理您的财务或其他个人事务。

8. 把其他论文整理好。

即使你依赖科技，也很难完全实现无纸化办公。首先，在家中建立一个集中归档系统，存放你的银行、税务、保险和其他财务记录。同时，指定一个地方集中存放账单，并处理掉你确定不再需要的纸质文件。

9. 不要让灾难打个措手不及。

如果发生紧急情况，您只有几分钟时间撤离家园，可能需要撤离数天甚至数周，您是否能够获得现金、银行服务和个人身份证明，以进行日常财务活动？

一种策略是将重要文件的副本（例如医疗保险卡、驾照、银行账号和信用卡信息）存储在安全网站上，以便您随时随地访问。要了解更多关于如何提前做好灾难应对计划的信息，请访问联邦政府网站。 http://www.ready.gov.

雷诺兹总结道：“花几分钟时间整理和简化你的财务生活，就能节省很多时间，甚至可能节省一大笔钱。”

由联邦存款保险委员会（FDIC）提供。
公共领域。