Wachungaji Vijana Wazungumzia Kuhusu Kuweka Akiba kwa Ajili ya Kustaafu

"Laiti ningeanza kuweka akiba mapema" ni Majuto ya kawaida ambayo wapangaji wa fedha husikia kutoka kwa wastaafu.

Kuanza kuweka akiba mapema huchangia pakubwa katika kuwa na pesa za kutosha wakati wa kustaafu, kwani michango—mikubwa au midogo—ina muda mwingi wa kuiongeza, na mara nyingi husababisha usawa mkubwa wa mwisho.

Ikiwa kuanza kuweka akiba mapema kwa ajili ya kustaafu ni muhimu sana, basi kwa nini washiriki wengi wa mpango wa kustaafu hufanya kosa lile lile?

Yote yanatokana na uelewa wa kifedha na mipango. Wanapoanza kazi zao, wataalamu wengi vijana huzidiwa na taarifa zinazotolewa na hawajui wapi pa kuanzia linapokuja suala la kufanya maamuzi sahihi kuhusu akiba yao. Au, wanafikiri hawawezi kumudu kuokoa mapato yao ya awali.

Utafiti unaonyesha kwamba ufanisi mkubwa wa kifedha, malengo ya kustaafu yaliyo wazi na majadiliano kuhusu kustaafu ndani ya mtandao wa kijamii wa mtu zinahusishwa vyema na mipango ya kustaafu miongoni mwa vijana.

Ndiyo maana wakati wa Mwezi wa Ustawi wa Kifedha (Januari), Wespath inakuletea tafakari kutoka kwa makasisi watatu vijana wa Methodisti tuliozungumza nao hivi majuzi, ili uweze kuanza kufanya maamuzi ya kustaafu yanayokufaa—bila kujali uko wapi katika kazi yako.

Mchungaji Allison Jean, Mkutano wa Mwaka wa Texas Kaskazini

Mchungaji Allison alitoa mahubiri yake ya kwanza alipokuwa na umri wa miaka 16. Sasa yeye ni Mchungaji wa Ibada ya Kisasa katika Kanisa la First United Methodist Richardson.

Mungu amekuwa sehemu ya maisha ya Mchungaji Allison tangu mwanzo—na vivyo hivyo akiba. "Wazazi wangu walitaka kuishi kwa uhuru wa kifedha watakapostaafu, kwa hivyo waliweka kipaumbele akiba kwa ajili ya kustaafu mapema," alisema Mchungaji Allison. "Baada ya mimi na mume wangu kufunga ndoa, nasi pia tulifunga ndoa."

Wengi wangeona aina ya nidhamu ya kifedha ambayo familia ya Mchungaji Allison hufanya nidhamu kuwa ngumu, lakini sivyo anavyoiona. "Ni usawa," alisema Mchungaji Allison. "Tunaweka pesa kando kwa ajili ya siku nzuri na zenye changamoto zijazo, lakini bado tunatengeneza nafasi ya kuunda uzoefu wenye maana kama familia mpya."

"Lazima utaje kilicho muhimu tangu mwanzo huku ukikumbuka pia kwamba si kila kitu muhimu zote "Wakati umefika," alisema Mchungaji Allison. "Nichukue mimi na mume wangu: sisi ni wapiga mbizi wakubwa wa scuba, lakini Texas si mahali pazuri kwa hilo, sivyo? Kwa hivyo hivi sasa, tunathamini pia kuweka akiba kwa ajili ya safari."

Akiwa mshauri kabla ya ndoa, Mchungaji Allison ameona jinsi malezi tofauti yanavyoweza kuathiri jinsi watu wanavyofikiria kuhusu pesa. "Unatambua hakuna mfumo mmoja unaomfaa kila mtu," alisema. "Ni kuhusu kuwasiliana na kutafuta kinachomfaa kaya yako."

"Ninawaambia wenzangu wote jambo lile lile: fikiria kuhusu mahali unapotaka kuwa katika siku zijazo, kisha fanya kazi nyuma kutoka hapo," alisema Mchungaji Allison. "Ni sawa kuomba msaada linapokuja suala la kujua kustaafu kwako—kwa kweli, inatia moyo. Tuna washauri wanaoaminika ambao wana uzoefu mkubwa katika maeneo haya, kwa hivyo waite, sikiliza ushauri wao kisha uchague kuufuata."

"Mimi na mume wangu pia tulipanga miadi na EY Nenda kwa mwaka 2025,” alisema Mchungaji Allison. “Haijalishi una ujuzi kiasi gani, ni vizuri kila mara kuwa na mtu wa tatu asiyeegemea upande wowote kutathmini fedha zako kwa njia isiyoegemea upande wowote.”

Mchungaji John Langenstein, Mkutano wa Mwaka wa West Virginia

Mchungaji John aliingia katika kanisa la United Methodist kwa mara ya kwanza alipokuwa na umri wa miaka 10. Sasa yeye ni mchungaji wa Kanisa la North View United Methodist tangu 2021 na Kanisa la Temple United Methodist tangu 2023—akiratibu rasilimali za pamoja, kazi za kifedha na kiutawala, na uhamasishaji kati ya jamii hizo mbili.

Ingawa sasa ana ujuzi mzuri katika ulimwengu wa biashara, mwanzo wa safari ya uchungaji ya Mchungaji John ulijaa mambo mengi yasiyojulikana. Vile vile vinaweza kusemwa kuhusu safari yake ya kuweka akiba kwa ajili ya kustaafu. "Nilipojiandikisha kupokea mafao ya kustaafu, nilichojua ni kwamba nilikuwa nikishiriki katika mpango wa pensheni, na hiyo ndiyo sababu," alisema Mchungaji John.

Haikuwa hadi alipooa ndipo John alianza kufikiria kwa uzito zaidi kuhusu kustaafu. "Unapoanzisha familia, ni muhimu kuzungumzia mustakabali wako," alibainisha Mchungaji John.

Janga la COVID-19 pia lilikuwa sababu kubwa kwa John na mwenzi wake kuanza kupanga kustaafu. "Rasilimali nyingi zilikuwa zikipatikana mtandaoni, na mara tu tulipoingia Upatikanaji wa Manufaa na kuona uchanganuzi wa kina wa michango yetu, tulianza kuwasiliana mara kwa mara na lango hilo,” alisema Mchungaji John.

"Tuligundua kuwa ingetunufaisha tu kutumia fursa ya kulinganisha michango ya kanisa na mkutano wa kila mwaka, na unapoangalia mchango wako binafsi wa 1%, 2% au hata 3%, unaona ni sehemu ndogo tu ya mapato yako," alisema Mchungaji John. "Kwa ujumla, hukosi mengi kwa kuweka kando mamia machache ya dola sasa, na badala yake itageuka kuwa kitu kikubwa zaidi baadaye wakati pesa hizo zitakuwa muhimu zaidi."

"Mimi ni mtu wa idadi kubwa, lakini hata kama huna, nakuhimiza ufanye hesabu," alishauri Mchungaji John. "Angalia gharama zako na uone mahali unapoweza kuacha matumizi kidogo. Utagundua haraka kwamba huna haja ya kuacha kufurahia maisha sasa ili kupata mustakabali wako."

Mchungaji Kaitlynn Shannon, Mkutano wa Mwaka wa Kati mwa Texas

Mchungaji Kaitlynn alikuwa amesimama juu ya paa huko Bahamas wakati wa safari ya umishonari ya kutoa msaada wa kimbunga alipogundua alitaka kuingia katika huduma. Tangu wakati huo, amehudumia makanisa 11 kote Texas.

Kwa wataalamu wengi vijana kama Mchungaji Kaitlynn, kustaafu kunaweza kuonekana kama jambo la mbali. "Nakumbuka kupokea karatasi zinazoniambia nitastahiki kustaafu mwaka wa 2060," alisema Mchungaji Kaitlynn. "Niliwaza, 'Loo, hiyo ni mbali sana.'" Hatimaye, ilikuwa ni wenzake wa kichungaji wa Mchungaji Kaitlynn waliohudumu kwa muda mrefu waliomshawishi kuhusu umuhimu wa kuanza kuweka akiba mapema.

Wakati wa kuchagua mchango wake wa kustaafu, Mchungaji Kaitlynn aligundua kuwa yote ni kuhusu mtazamo. "Ikiwa pesa zinatoka kwenye mshahara wangu na haziingii kwenye akaunti yangu, kwangu mimi hazipo," alibainisha Mchungaji Kaitlynn. "Ndiyo maana sijali kutumia michango yangu kwa wingi. Kisha mimi hupanga bajeti kulingana na kile nilicho nacho."

Kwa Mchungaji Kaitlynn, kupata mustakabali imara kifedha kunafaa kudhabihu mapato yanayoweza kutumika kwa sasa. "Kwangu mimi, kuweka kando $100 kunamaanisha tu safari moja pungufu kwenda Target ambayo ninaruhusiwa kuchukua mwezi huu lakini maisha bora baadaye. Na hilo ni sawa kwangu."

"Ushauri wangu: tumia zana ya Makadirio ya Mafao ya Kustaafu katika Upatikanaji wa Manufaa ili kubaini unachojisikia vizuri nacho kuhusu mchango wako wa sasa na kiasi kilichotabiriwa cha kustaafu,” alisema Mchungaji Kaitlynn. “Kisha anza kuweka akiba haraka iwezekanavyo na uifanye kuwa sehemu ya mfumo wako.”

Mipango ya Fedha ya EY Inapatikana Bila Gharama¹ kwa Washiriki wa Wespath

Kwa ujuzi wao mkubwa kuhusu mipango ya Wespath na maamuzi ya kifedha ya wachungaji, Huduma za Upangaji Fedha za EY zinaweza kukusaidia kuweka akiba ya kustaafu kipaumbele. Chunguza rasilimali za EY au panga miadi na mpangaji fedha katika wespath.eynavigate.com, au kwa kupiga simu 1 800--360 2539-, siku za kazi kuanzia 8:00 asubuhi hadi 7:00 jioni, Saa za Kati.

¹ EY inapatikana kwa washiriki hai na wastaafu wa Wespath na wenzi waliosalia wenye salio la akaunti. Gharama zinajumuishwa katika gharama za uendeshaji za Wespath zinazolipwa na fedha hizo.

Changia Zaidi mnamo 2025

Haijalishi uko wapi katika taaluma yako, kutoa michango binafsi kwa mpango wako wa kustaafu ni wazo zuri! IRS iliongeza mfumuko wa bei mipaka ya mpango wa kustaafu kwa 2025Kama ungependa kuongeza michango yako binafsi kwa mwaka 2025, kamilisha Fomu ya Uchaguzi ya Mchango na uirudishe kwa mwakilishi wako wa rasilimali watu.