Kuweka Jukwaa: Mtazamo wa Soko na Vidokezo kwa Waokoaji katika Mwaka Mpya

Tunapoelekea zaidi mwaka wa 2024, huenda umeanza kufikiria kuhusu malengo yako ya kifedha kwa mwaka huo. Labda unaweka akiba kwa ajili ya likizo kubwa ya familia wakati wa kiangazi. Labda unatarajia kuchangia zaidi kwenye akaunti yako ya kustaafu au mfuko wa chuo cha watoto wako. Unaweza hata kuwa unajiandaa kwa mwisho wa kazi yako au kuhamia katika awamu mpya ya safari yako ya kustaafu.

Hata malengo yako yaweje, tunajua wengi wenu mnajaribu kufuatilia hali ya kiuchumi na soko huku mkipanga kwa ajili ya mustakabali wa karibu na mrefu.

Ilikuwa kipindi kizuri kwa uchumi na wawekezaji mwaka wa 2023, lakini hakuna ukosefu wa uhakika wa kuanza mwaka wa 2024. Kwa kuzingatia hili, hebu tuangalie mitindo ya hivi karibuni ya soko na tufikirie hatua chache za vitendo ambazo zinaweza kusaidia njia yako ya kifedha mwaka huu.

Ni Nini Kinaendelea Masokoni Hivi Sasa?

Kielezo cha S&P 500 cha hisa za Marekani kilirudi kwa 26.3% mwaka wa 2023, huku Kielezo cha Dhamana ya Jumla ya Bloomberg kikiongezeka kwa takriban 5.5% ikilinganishwa na mwaka huo. Wakati wa kuandika haya, makadirio ya robo ya nne ya 2023 yaliweka upanuzi wa pato la taifa la Marekani (GDP) kwa takriban 2.5%, matokeo ya kuvutia kwa mwaka ambapo wengi walikuwa wakitaka uchumi ushuke. Ni salama kusema kwamba wachambuzi wachache sana walitabiri soko hili imara na idadi ya Pato la Taifa kwa wakati kama huu mwaka jana!

Changamoto za utabiri wa soko zinatuonya dhidi ya kutoa utabiri wa moja kwa moja kuhusu 2024. Tunachoweza kufanya ni kuzingatia viashiria vya sasa vya soko na uchumi na jinsi wawekezaji wametenda chini ya hali kama hizo kihistoria.

Hifadhi ya Shirikisho la Marekani (Fed) iliongeza viwango vya riba kwa nguvu mwaka wa 2022 na 2023 ili kupambana na mfumuko wa bei. Huenda Fed imefanya kazi ya kuongeza viwango kwa sasa na inatarajiwa kuanza kupunguza viwango mapema mwezi Machi.

Akaunti za akiba zenye faida kubwa, CD na dhamana za muda mfupi sasa zinatoa faida bora zaidi kuliko zilivyokuwa katika kumbukumbu za hivi karibuni, huku zikiwa na hatari ndogo. Hili halijasahaulika. Sasa kuna takriban dola trilioni 5.7 zilizowekezwa katika fedha za masoko ya fedha (ambazo huwekeza katika mali zenye hatari ndogo kama CD), kutoka dola trilioni 3.5 mwaka wa 2020.

Wakati huo huo, hata hivyo, mwisho wa mizunguko ya kupanda kwa kiwango cha riba kihistoria umekuwa wakati mzuri kwa wawekezaji wenye malengo ya muda mrefu kuwekeza katika hisa na dhamana, kulingana na uchambuzi uliofanywa na Capital Group, mmoja wa mameneja wa mali wa nje wa Wespath. Katika mizunguko minne iliyopita, wastani wa faida ya kila mwaka ya hisa na dhamana umefanya vizuri zaidi ya bili za T-bill za Marekani za miezi 3 (bili za Hazina) mwaka mmoja baada ya ongezeko la mwisho la Fed. Capital Group ilichagua bili za T-bill za Marekani kuwa kiwakilishi cha uwekezaji wa muda mfupi kama vile fedha za soko la fedha.

Wawekezaji wa muda mrefu na wenye subira wanapaswa kuzingatia historia hii wanapofikiria jinsi ya kuweka akiba na kuwekeza mwaka wa 2024.

Unapaswa Kujiandaaje kwa Mwaka 2024?

Chagua menyu kunjuzi ili upate maelezo zaidi.

Fikiria Kuanzisha, au Kuongeza kwenye, Mfuko wa Akiba wa Dharura

Kama vile ilivyo vigumu kutabiri kitakachotokea katika masoko mwaka ujao, pia inaweza kuwa vigumu kutabiri kila kitu kitakachotokea katika fedha zako binafsi mwaka huu. Ili kudhibiti bili za matibabu zisizotarajiwa, matengenezo ya gari, matengenezo ya nyumba na kadhalika, inasaidia kuwa na mfuko wa dharura—na kuuhifadhi kwa dharura halisi.”

Kununua seti mpya ya matairi kwa ajili ya gari si dharura,” Mark Cooke alisema katika video ya Kuokoa Neema, mpango wa usimamizi wa pesa kwa makasisi na makutaniko unaoendana na maadili ya Wesley. Cooke ni rais wa kampuni ya usimamizi wa utajiri huko Gainesville, Virginia, na mchungaji msaidizi wa zamani katika makanisa huko West Virginia na Virginia. "Hilo ni jambo unalojua litatokea. Dharura ni kama kupoteza kazi yako, jambo ambalo halitarajiwi. Na kuwa na hilo (mfuko wa dharura) kunaweza kupunguza wasiwasi wako."

Huduma za Mipango ya Fedha za EY inapendekeza kutenga pesa za kutosha kufidia angalau miezi mitatu hadi sita ya gharama za msingi za maisha. Cooke alisisitiza kwamba inaweza kuchukua muda kujenga hadi kiwango hicho. Badala ya kukata tamaa na ukweli huo, ni ukumbusho wa kuwa na subira na kujipa neema. EY pia inabainisha kuwa kila kidogo husaidia, kwa hivyo weka akiba unayoweza unapoweza kwa dharura.

Ukitaka kuwekeza fedha zako za dharura, ni busara kuchukua mbinu ya kihafidhina na kuzingatia CD au akaunti ya soko la pesa. Wakati tukio lisilotarajiwa linapotokea na unahitaji kutumia mfuko wako wa dharura, hutaki kuwa na pesa kidogo kuliko ilivyotarajiwa kutokana na kushuka kwa soko. Ukiweza kuweka akiba na kuwekeza kwa madhumuni mengine, kunaweza kuwa na maeneo bora ya kutafuta fursa katika hisa na dhamana.

Ongea na Mtaalam

Ikiwa hujui jinsi unavyoweza kumudu mfuko wa dharura au likizo ya familia, unaweza kutafuta msaada kutoka kwa mpangaji wa fedha wa EY kwa mambo kama vile kupanga bajeti na kusimamia deni la kadi ya mkopo. Huduma za EY zinapatikana bila gharama ya ziada¹Wapangaji wa fedha wa EY pia wanaweza kusaidia katika kuweka malengo ya akiba, kusimamia maamuzi ya uwekezaji, kufanya maamuzi ya usambazaji wa kustaafu, kufadhili elimu ya chuo kikuu, kupanga mirathi na zaidi.

Wapangaji wa fedha wa EY hawauzi bidhaa za uwekezaji au bima, lakini badala yake wanapatikana kutoa mwongozo wa siri, usio na upendeleo bila shinikizo lolote la mauzo kwa washiriki wote wanaofanya kazi na wenzi waliosalia wenye salio la akaunti katika mipango inayosimamiwa na Wespath. Washiriki walioachishwa kazi na waliostaafu wenye salio la akaunti la angalau $10,000 pia wanastahili kushauriana na EY.

Ili kuzungumza na mpangaji wa fedha wa EY, piga simu tu 1 800--360 2539- siku za kazi kati ya saa 8:00 asubuhi na 7:00 jioni, saa za kati. Hakuna fomu za kujaza na hakuna hatua za kujiandikisha za kukamilisha, bila kujali ni msaada kiasi gani unahitaji. Unaweza pia tembelea EY Navigate ili kufikia webinars, maudhui ya kielimu na mengine mengi.

Ili kuona ni kiasi gani EY inaweza kuwasaidia washiriki wa Wespath, angalia Dimensions ya mwaka jana. hadithi kuhusu mshauri wa EY aliyemsaidia mchungaji wa New York kujiandaa kwa kustaafu.

¹ Gharama za huduma hizi zimejumuishwa katika gharama za uendeshaji za Wespath zinazolipwa na fedha hizo.

Ukishatengeneza Mpango Wako, Ushikamane Nao

Ukishaweka malengo yako ya uwekezaji na kuandaa mpango wa kuyafikia, pongezi zinafaa. Hongera! Hongera!

Sasa changamoto mpya inakusubiri. Soko bila shaka litakuwa na heri na hasara zake unapofuatilia malengo yako, na hilo likitokea ni muhimu kutokufanya mambo kupita kiasi. Ni rahisi kwa wawekezaji kujidanganya wakati wa vipindi vya tete za muda mfupi na kufanya mabadiliko makubwa katika kwingineko yao ya uwekezaji, lakini, kama Afisa Mkuu wa Uwekezaji wa Wespath Dave Zellner alivyoelezea wakati wa mwaka jana. Mtandao wa wavuti wa "Moja kwa moja kutoka Wespath", ni muhimu kupuuza vishawishi hivyo na kuendelea na safari.

Inaweza kusaidia kukumbuka kwamba katika historia yote, masoko hupitia vipindi vya kupanda na kushuka. Hiyo ni moja tu ya sababu za kupitisha mbinu ya Wespath na kuwa na mkakati wa uwekezaji wa muda mrefu wenye nidhamu na mseto.