Wespath / Maktaba ya Rasilimali / Je, Unaweza Kuwa na Uhakika Kwamba Mshauri Wako wa Uwekezaji Anafanya Kazi kwa Maslahi Yako Bora?

Je, Unaweza Kuwa na Uhakika Kwamba Mshauri Wako wa Uwekezaji Anafanya Kazi kwa Maslahi Yako Bora?

Imeandikwa na: Timu ya Wespath
Kuchapishwa kwenye: Machi 9, 2023

Baadhi ya washiriki wanaamini kwamba wanapostaafu, lazima watoe salio la akaunti zao za kustaafu kutoka kwa Wespath Benefits and Investments (Wespath) na kuziweka kwenye akaunti zinazojisimamia wenyewe au zinazosimamiwa na dalali. Hata hivyo, hilo si kweli.

Wakati wa kazi yako na katika miaka yako yote ya kustaafu, unaweza kuweka akiba yako ya kustaafu katika Mpango wa Uwekezaji Binafsi wa Muungano wa Methodisti (UMPIP)1Hata hivyo, baadhi ya washiriki wanafikiria kufanya kazi na madalali au washauri wa uwekezaji ili kuhamisha mali zao hadi taasisi nyingine ya kifedha. Ikiwa unafikiria chaguo hili, hakikisha chaguo lako linalingana na mahitaji yako na mtindo wa uwekezaji, na unaelewa faida, gharama na hatari zinazohusika.

Unaweza kuweka pesa zako ukitumia Wespath
hata baada ya kustaafu.

Elewa Chaguzi Zako

Ukiweka pesa zako katika Wespath, akiba yako ya kustaafu itaendelea kuwekezwa miongoni mwa mifuko ya Wespath. Wespath inatoa ofa mbalimbali ya mfuko ambapo unachagua uwekezaji ili kuunda kwingineko yako. Mifuko ya uwekezaji inasimamiwa na mameneja wa uwekezaji wanaoheshimika sana ambao wanalenga kufikia utendaji ulio bora zaidi huku wakidhibiti hatari kwa uangalifu kwa muda mrefu. (Tazama "Faida 10 za Kuweka Mali Zako za Kustaafu na Wespath" hapa chini.)

Washiriki ambao hawajui kwamba wanaweza kuweka pesa zao katika akaunti yao ya UMPIP mara nyingi huamua kutoa akiba yao ya kustaafu kutoka Wespath, mara nyingi kwa msaada wa dalali wa uwekezaji (wakati mwingine hujulikana kama mshauri wa uwekezaji au mpangaji wa fedha). Dalali anapendekeza na kununua hisa, bondi na uwekezaji mwingine kwa niaba yako, na anasimamia uwekezaji huo kwa niaba yako.

Mara nyingi, kwa sababu ya jinsi wanavyolipwa, madalali huwa na migongano ya kimaslahi ambayo inaweza kuathiri utendaji wako wa uwekezaji. Kwa upande mwingine, Wespath hutoa mipango ya kifedha isiyo na upendeleo na ya siri bila malipo.2 kupitia Huduma za Mipango ya Fedha za EY (EY)3, kampuni inayoongoza ya huduma za kifedha. EY haiuzi bidhaa za uwekezaji au bima, kwa hivyo unaweza kuwa na uhakika kwamba ushauri wao unaongozwa tu na hamu ya kukusaidia kuchagua kinachokufaa wewe na hali yako.

Je Utafiti wako

Ikiwa unafikiria kutumia dalali, hakikisha unafanya utafiti wako kabla ya kumwamini na mali zako ulizopata kwa bidii. Kilicho bora kwa biashara ya dalali huenda kisiwe bora kwa akaunti yako ya kustaafu. Yafuatayo ni maswali unayopaswa kumuuliza dalali wako yaliyorekebishwa kutoka kwa Karatasi ya Taarifa ya Idara ya Kazi. Jinsi ya Kujua Kama Mshauri Wako Anafanya Kazi kwa Maslahi Yako Bora: Mwongozo wa Wadhamini kwa Watumiaji Binafsi.

1. Gharama ni zipi?

  • Je, nitalipa mizigo yoyote ya awali au kamisheni ya mauzo nitakapoweka pesa kwenye akaunti yangu?
  • Je, nitalipa ada ya ukombozi nitakapotoa pesa kutoka kwenye akaunti yangu?
  • Je, ni uwiano gani wa gharama kwa fedha unazopendekeza? (Unaweza kupata uwiano wa gharama kwa fedha za Wespath kwa mtu binafsi kurasa za mfuko.)

2. Unalipwaje?

  • Je, unapata ada au kamisheni kulingana na idadi ya bidhaa ninazonunua au ukubwa wa uwekezaji wangu?
  • Je, utapata ada ya juu zaidi au aina nyingine ya fidia nikiwekeza katika bidhaa fulani unazopendekeza au utapokea ada kwa huduma zinazohusiana na bidhaa maalum za uwekezaji?
  • Je, utatoa orodha ya ada na kamisheni unazopokea moja kwa moja kutoka kwangu au kutoka vyanzo vingine kwa maandishi?
  • Je, una mgongano wowote wa kimaslahi ambao unaweza kuingilia kati na wewe kutenda kwa niaba yangu pekee?

3. Je, wewe ni mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa au mwenye leseni?

  • Je, umesajiliwa na Serikali, Tume ya Dhamana na Ubadilishanaji ya Marekani (SEC), Mamlaka ya Udhibiti wa Sekta ya Fedha (FINRA) au Bodi ya Mipango ya Fedha Iliyoidhinishwa (CFP)?
  • Kwa muda gani? Uzoefu wako ni upi?
  • Nani anakusimamia, au, wewe ni mtaalamu pekee?
  • Je, una bima ya dhima ya kitaaluma?
  • Je, wewe (au kampuni yako) umewahi kuadhibiwa? Kwa nini?
  • Kama wewe ni mtaalamu pekee, ni nani atanishauri ikiwa huwezi kufanya hivyo?

Pitia kwa makini taarifa unazopokea ili kuangalia ada na gharama zinazotozwa na uwezekano wa migongano ya kimaslahi. Ikiwa taarifa unazopokea hazieleweki, au unaona mambo yanayokufanya usiwe na raha, uliza maswali.

Maelezo Zaidi

Idara ya Kazi pia inatoa rasilimali za ziada ambazo zinaweza kukusaidia kutathmini madai yaliyotolewa na washauri wa uwekezaji.

 

Faida 10 za Kuhifadhi Mali Zako za Kustaafu na Wespath

1. Rekodi iliyothibitishwa: Mifuko yetu imepata faida ya uwekezaji yenye ushindani ikilinganishwa na mifuko ya pamoja yenye uwekezaji sawa.4

2. Gharama za chini: Gharama zetu za mfuko ziko chini ya wastani wa fedha za pamoja zenye uwekezaji sawa.

3. Hakuna mizigo ya sehemu ya mbele au ada za sehemu ya nyuma: Hatutozi kamisheni za mauzo au ada za ukombozi.

4. Mwongozo wa kifedhaHuduma za Mipango ya Fedha za EY zinapatikana bila malipo2 ili kukuwezesha na kukuwezesha kufanya maamuzi sahihi ya uwekezaji.3

5. Usimamizi wa uwekezajiHuduma ya Usimamizi wa Uwekezaji wa LifeStage inapatikana ili kudhibiti akaunti yako ya kustaafu bila malipo yoyote.2, kurahisisha maamuzi yako ya uwekezaji.

6. Usimamizi wa usambazaji: Mapato ya Kustaafu ya LifeStage yanapatikana ili kudhibiti mgawanyo wako wakati wa kustaafu bila malipo2Inatoa malipo ya kila mwezi kutoka kwa akaunti yako ya michango iliyoainishwa. LifeStage imekusudiwa kufanya mapato yako ya kustaafu yadumu kwa maisha yako yote na kuendana na mfumuko wa bei

7. Utoaji wa fedha mseto: Ukipendelea kujisimamia akaunti yako, unaweza kuchagua kati ya huduma mbalimbali za Wespath funds.

8. Ufikiaji rahisi wa taarifa za akaunti: Upatikanaji wa taarifa za akaunti yako na taarifa za robo mwaka 24/7/365 kwenye tovuti ya Benefits Access (benefitsaccess.orgWawakilishi wa Wespath pia wanapatikana kwa simu siku za wiki wakati wa saa za kawaida za kazi.

9. Vifaa vya kupanga: Zana ya Utayari wa Kustaafu, Makadirio ya Manufaa ya Kustaafu na Kikokotoo cha Mapato ya Kustaafu mtandaoni zinapatikana katika Upatikanaji wa Manufaa ili kukusaidia kupanga kustaafu.

10. Uwekezaji endelevu: Tunatetea kikamilifu utunzaji wa mazingira, haki za wafanyakazi na binadamu, upatikanaji wa huduma za afya na utawala bora wa makampuni; na tunaepuka kuwekeza katika makampuni ambayo bidhaa na/au huduma zake haziendani na maadili ya Kanisa. Kupitia Programu yetu ya Mikopo ya Madhumuni Chanya ya Kijamii, tunafanya uwekezaji wa kiwango cha soko katika nyumba za bei nafuu, maendeleo ya jamii na fursa za biashara kwa maskini wanaofanya kazi duniani kote.

1 Lazima uendelee na salio la akaunti la angalau $5,000. IRS inahitaji sehemu ya akaunti—Usambazaji wa Kima cha Chini Unaohitajika (RMD)—kusambazwa kila mwaka ifikapo Aprili 1 kufuatia mwisho wa mwaka ambao unafikia umri wa miaka 70 1/2 au mwaka ambao unastaafu au unamaliza kazi. Wespath huhesabu na kukusambaza kiotomatiki RMD yako kila mwaka.

2 Gharama za huduma hizi zimejumuishwa katika gharama za utawala za Wespath zinazolipwa na fedha hizo.

3 Huduma zinapatikana kwa washiriki hai na wenzi waliosalia wenye salio la akaunti, na kwa washiriki waliostaafu na walioachishwa kazi wenye salio la akaunti la angalau $10,000.

4 Mapato ya kihistoria hayaonyeshi matokeo ya baadaye. Kwa maelezo zaidi kuhusu fedha, tafadhali tazama Maelezo ya Fedha za Uwekezaji.

Ada Hupunguza Mapato ya Uwekezaji

  • Mzigo wa mbele—kamisheni ya mauzo, ambayo inaweza kufikia 5.75% ya uwekezaji wako, ambayo hukatwa wakati wa ununuzi.
  • Mzigo wa sehemu ya nyuma—ada ya ukombozi, kwa kawaida 5% hadi 7% katika mwaka wa kwanza, ambayo inaweza kutathminiwa ikiwa utauza mfuko ndani ya muda fulani.
  • Ada ya 12b-1—hulipa kwa ajili ya matangazo na uuzaji, na kwa kamisheni za udalali. Kwa kawaida ni ada ya kila mwaka ya 0.25% hadi 1% ya mali halisi ya mfuko.
  • Ada ya kufunga/ushauri—ada kamili ya kufidia huduma za ushauri na gharama zingine zinazotozwa kama asilimia ya mali zilizo chini ya usimamizi. Kwa kawaida hushughulikia huduma zinazotolewa na dalali au mshauri wako pekee, na si ada za usimamizi zinazohusiana na mfuko.
  • Uwiano wa gharama—Ada inayotozwa na mifuko ya pamoja na mifuko ya biashara ya kubadilishana (ETF) ili kufidia gharama zote za uendeshaji wa mwaka za mfuko, ikiwa ni pamoja na ada za utawala, kufuata sheria, usambazaji, usimamizi, uuzaji, ada za kutunza kumbukumbu na gharama zingine. Uwiano wa gharama haupaswi kuzidi 1.25% kulingana na CNN Fedha.

Ada kubwa zinahusishwa na utendaji mdogo kulingana na utafiti Kutathmini Gharama na Faida za Madalali katika Sekta ya Mfuko wa PamojaKwa hivyo kabla ya kuwekeza, uliza kuhusu ada na upate jibu la maandishi kutoka kwa mshauri wako (km, tuma maswali na uhitaji jibu kwa barua pepe).

Kumbuka: Wespath haitozi mizigo ya sehemu ya mbele au sehemu ya nyuma, ada za 12b-1 au ada za ufadhili/ushauri, na gharama zetu za mfuko ziko chini ya wastani wa fedha za pamoja zenye uwekezaji sawa.