Mikakati Bora ya Kurahisisha Maisha Yako ya Kifedha

Njia tisa za kuondoa msongamano, kupanga akaunti na kurahisisha jinsi unavyosimamia pesa zako.

Kuna sababu nyingi za kupanga na kurahisisha maisha yako ya kifedha. Kuondoa msongamano, kuokoa muda na kupunguza msongo wa mawazo ni miongoni mwa sababu hizo. Na hapa kuna jambo lingine linalokuchochea: Kutofuatilia fedha zako kunaweza kuwa ghali ikiwa kutasababisha ada au gharama za riba ambazo ungeweza kuepuka, hasara za uwekezaji, kodi za ziada au mitego mingine. Hapa chini utapata orodha ya mambo tisa ya msingi unayoweza kufanya ili kuweka mambo yako ya pesa katika mpangilio…na kuyaweka hivyo.

1. Tumia amana ya moja kwa moja.

Omba malipo yako, pensheni au mafao ya Usalama wa Jamii yawekwe kiotomatiki kwenye akaunti yako ya benki. Amana ya moja kwa moja ni salama zaidi, rahisi na rahisi zaidi kuliko kupata hundi ya karatasi kwa posta na kisha kulazimika kuiweka kwenye akaunti yako ya benki. Inaweza hata kukusaidia kuepuka ada za benki. Amana ya moja kwa moja pia hukupa ufikiaji wa pesa zako mapema kuliko kwa hundi ya karatasi.

Pia fahamu kwamba ukipokea malipo ya Usalama wa Jamii na mafao mengine ya shirikisho, Hazina ya Marekani itayatoa kielektroniki kuanzia Machi 2013 pekee.

Ili kujifunza zaidi na "kwenda moja kwa moja" mapema badala ya baadaye, piga simu ya usaidizi ya Hazina kwa 1-800-333-1795 au tembelea http://www.GoDirect.org.

2. Tengeneza bili zinazojirudia kiotomatiki.

Wafanyabiashara wengi, kama vile makampuni ya bima au huduma za umma, watakuruhusu kulipa bili zinazojirudia kwa kutoa pesa kiotomatiki kutoka kwa akaunti yako ya hundi au kupitia malipo ya kadi yako ya mkopo. Hata hivyo, hakikisha unarekodi miamala hii katika rejista yako ya hundi ili kuepuka kutoa pesa kupita kiasi kwenye akaunti yako. Na ukitoza bili hizo kwa kadi ya mkopo, lipa salio lote ifikapo tarehe ya mwisho ili kuepuka gharama za riba.

Benki nyingi pia hutoa huduma za kulipa bili mtandaoni zinazokuruhusu kulipa bili haraka na kwa urahisi. Programu hizi kwa ujumla hukuruhusu kujiandikisha kwenye tovuti ya benki yako ili kupokea bili kielektroniki kutoka kwa kampuni unazofanya nazo biashara. Kisha unaweza kukagua bili na kuilipa kwa kutumia tovuti hiyo hiyo. "Huo ni muamala usio na karatasi kabisa, na unaweza kupunguza nafasi ya kupata ada ya malipo ya kuchelewa," alisema Luke W. Reynolds, Mkuu wa Kitengo cha Ufikiaji wa Jamii cha FDIC.

3. Chunguza huduma za benki mtandaoni.

Huduma hii hukuruhusu kukagua amana na uondoaji, kufuatilia salio lako, na kuhamisha fedha kati ya, tuseme, akaunti zako za hundi na akiba—kwa urahisi wako.

Kwa mfano, ukiwa na huduma za benki mtandaoni unaweza kukagua akaunti yako haraka na kuhakikisha hujasahau kurekodi miamala yoyote ya kadi ya debiti au ATM kwenye rejista yako ya hundi. Unaweza kupata taarifa mpya kuhusu kama pesa kutoka kwa amana za hivi karibuni zinapatikana kwa ajili ya kutoa pesa. Unaweza hata kupokea taarifa zako za benki mtandaoni badala ya kupitia barua.

4. Weka akiba kidogo kwenye autopilot.

Panga na benki yako au mwajiri wako kuhamisha kiotomatiki kiasi fulani kwenye akaunti za akiba au uwekezaji kwa ratiba ya kawaida. "Programu za akiba otomatiki zinaweza kurahisisha kujenga mfuko wa dharura au kuweka akiba kwa ajili ya siku zijazo," alisema Joyce Thomas, mwalimu wa fedha wa FDIC katika Sehemu ya Ufikiaji wa Jamii. "Pia, ukiwekeza katika hisa, mifuko ya pamoja au mali nyingine zisizo za bima ya shirikisho, imeandikwa kwamba kufanya uwekezaji mara kwa mara kunaweza kusababisha faida kubwa baada ya muda kuliko kujaribu kuweka muda wa soko."

5. Fikiria kuunganisha akaunti.

Fikiria kuhusu taasisi ngapi tofauti za kifedha unazotumia na una akaunti ngapi (akiba, hundi na uwekezaji) na kadi za mkopo. Unaweza kurahisisha fedha zako, kupunguza barua na makaratasi, kuepuka ada fulani na hata kupata ofa bora kwa kuunganisha akaunti nyingi. Kuunganisha akaunti pia kunaweza kurahisisha ufuatiliaji wa kwingineko yako yote na kuhakikisha kwamba pesa zako zimegawanywa ipasavyo.

Hata hivyo, ikiwa unapanga kuunganisha amana zako katika taasisi moja, hakikisha fedha zilizounganishwa hazizidi mipaka ya bima ya amana ya FDIC. Kumbuka kwamba unaweza kuwa na zaidi ya $250,000 katika benki moja na bado ukawa na bima kamili mradi pesa hizo ziko katika kategoria tofauti za umiliki - akaunti moja, akaunti za pamoja, akaunti za kustaafu na kadhalika. Ukihitaji msaada, tembelea http://www.fdic.gov/deposit/deposits au piga simu 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Pia, fikiria kufuta kadi za mkopo ambazo hutumii kamwe, ikiwezekana kabla ya kuomba mkopo mwingine—ikiwa kuacha kadi ya muda mrefu kutapunguza alama yako ya mkopo kwa muda. "Pitia ripoti zako za mkopo ili kuhakikisha unajua ni akaunti zipi zilizoorodheshwa kuwa wazi na zinazofanya kazi," alishauri Reynolds.

Ili kupata ripoti yako ya mikopo bila malipo kutoka kwa ofisi kuu tatu za mikopo, nenda kwa http://www.AnnualCreditReport.com au piga 1-877-322-8228.

6. Chunguza zana za usimamizi wa pesa kiotomatiki.

Programu unayopakua kwenye kompyuta au huduma zako za wavuti zinazosimamiwa na benki yako au mtu mwingine wa tatu inaweza kukupa muhtasari uliosasishwa wa taarifa zote za akaunti yako kutoka taasisi nyingi, katika sehemu moja. Programu hizo pia zinaweza kukusaidia kupanga fedha zako, kuelewa jinsi unavyotumia pesa zako, na kugundua ulaghai au wizi unaowezekana (kwa kutoa muhtasari wa mara kwa mara wa salio la akaunti).

Lakini pia ni muhimu kuchukua tahadhari za busara. "Unahitaji kufanya utafiti wako na kuchagua shirika linalojulikana na linaloaminika, kwani huduma nyingi hizi hukusanya nambari za akaunti na manenosiri pamoja na taarifa zingine za siri na zinazoweza kutambulika kibinafsi," alielezea Rob Drozdowski, Mtaalamu Mkuu wa Teknolojia katika FDIC.

7. Sasisha wosia wako na hati zingine za kisheria, na uhakikishe familia yako inajua mahali pa kuzipata wakati wa dharura.

Nyaraka hizi za ziada zinaweza kuanzia taarifa za benki na rekodi za pensheni hadi maagizo yanayosimamia kinachotokea kwa akaunti zako za benki, mali na mali nyingine ikiwa utashindwa kufanya kazi.

Mbali na kupitia wosia wako (na kuwajulisha wapendwa wako wapi pa kupata wosia wa awali), angalia walengwa walioorodheshwa kwenye sera za bima ya maisha na akaunti za kustaafu na ufikirie kuwa na au kusasisha hati (kama vile "nguvu ya kudumu ya wakili") ambayo ingemwezesha mtu kushughulikia fedha zako au mambo mengine ya kibinafsi ikiwa utapoteza uwezo wa kufanya hivyo.

8. Weka karatasi zako zingine chini ya udhibiti.

Hata kama unategemea teknolojia, ni vigumu kuacha kutumia karatasi kabisa. Anza na mfumo mkuu wa kuhifadhi faili nyumbani kwa ajili ya benki yako, kodi, bima na rekodi zingine za kifedha. Pia chagua sehemu moja ya kukusanya bili zako na uondoe karatasi ambazo una uhakika huzihitaji.

9. Usiruhusu janga likushike bila kutarajia.

Kama dharura ingetokea na ukawa na muda mfupi tu wa kuhama nyumbani kwako, labda kwa siku kadhaa au hata wiki kadhaa, je, ungeweza kupata pesa taslimu, huduma za benki na kitambulisho cha kibinafsi unachohitaji ili kuendesha maisha yako ya kila siku ya kifedha?

Mkakati mmoja ni kuhifadhi nakala za hati muhimu — kama vile kadi za bima ya afya, leseni yako ya udereva, nambari za akaunti ya benki na taarifa za kadi ya mkopo — kwenye tovuti salama ambayo unaweza kuipata kutoka popote. Ili kujifunza zaidi kutoka kwa serikali ya shirikisho kuhusu jinsi ya kupanga mapema kwa ajili ya janga, tembelea http://www.ready.gov.

Jambo la msingi, kulingana na Reynolds: "Kwa kutumia dakika chache kupanga na kurahisisha maisha yako ya kifedha, unaweza kuokoa saa nyingi na labda kiasi kikubwa cha pesa."

Na Tume ya Bima ya Amana ya Shirikisho (FDIC).
Kikoa cha umma.