Vipengele vya Ugawaji wa Mali kwa Wawekezaji Wanaozingatia Dhamira
Kuamua mgao wako bora wa mali ni sehemu muhimu ya mchakato wa uwekezaji. Hii ni kweli kwa wawekezaji wote, kuanzia mtu binafsi anayejiandaa kustaafu, hadi shirika kubwa linalotaka kufadhili kwingineko ya pensheni ya mabilioni ya dola.
Baadhi ya wawekezaji wana mambo ya kipekee ya kimfumo ya kuzingatia pia. Kwa mfano, wawekezaji wengi wasio wa faida, wanaolenga dhamira wanakabiliwa na changamoto ya kudumisha kwingineko nzuri ya uwekezaji ambayo inaweza kusaidia dhamira zao milele—wote huku wakisimamia gharama, rasilimali na uwezo wa wafanyakazi kwa uwajibikaji.
Pia kusoma: Sera za Matumizi ya Rasilimali na Misingi
Ugawaji wa Mali ni Nini?
Ugawaji wa mali ni mkakati unaotafuta kupata uwiano bora wa hatari na zawadi katika kwingineko kwa kurekebisha jinsi mali za mwekezaji zinavyogawanywa, au kugawanywa, katika madarasa mbalimbali ya mali.1 Tunajua kwamba madarasa ya mali ya mtu binafsi—iwe ni hisa, mapato yasiyobadilika, njia mbadala, pesa taslimu au mali nyingine inayoweza kuwekezwa—hujibu tofauti kwa hali mbalimbali za soko na matukio ya kiuchumi. Kwa muda mrefu, madarasa ya mali huwa na viwango tofauti vya hatari na faida.
Kwa hivyo, mwekezaji angependa kutenga mali zake kwa njia inayounga mkono vyema malengo yake ya muda mrefu. Ingawa mtu anayekaribia kustaafu anaweza kutamani kuwekewa uwekezaji wa mapato yasiyobadilika kwa hatari ndogo, mtu mwanzoni mwa kazi yake anaweza kuwa tayari kuchukua uwekezaji wa hatari kubwa kupitia masoko ya hisa kwa matumaini ya kukusanya faida kubwa baada ya muda. Vile vile, shirika linalohitaji kufanya malipo ya pensheni ya faida iliyofafanuliwa miongo mitatu ijayo linaweza kuwa na mgao tofauti wa mali kuliko ule unaolenga kufadhili mpango wa matumizi unaotegemea dhamira ndani ya mwaka ujao.
Mambo Muhimu ya Kuzingatia kwa Mashirika Yanayozingatia Misheni
Hatua ya kwanza katika kutengeneza mgao wa mali kwa wawekezaji wanaolenga dhamira ni kufafanua malengo ya uwekezaji ya kila shirika. Malengo haya ya uwekezaji yanapaswa kuendana na dhamira iliyoanzishwa ya shirika.
Pia ni muhimu kwa shirika kubaini muda wa kipekee wa uwekezaji wake. Kwa maneno mengine, malengo yanahitaji kufikiwa ndani ya muda gani? Shirika litahitaji pesa lini ili kufadhili malengo yake? Muda kadhaa wa kawaida wa wawekezaji umeorodheshwa hapa chini, pamoja na kiasi cha hatari/marejesho ambayo kwa kawaida huhusishwa na kila moja.
Aina za Upeo wa Wakati na Wasifu Wao wa Kawaida wa Hatari/Kurudi
| Upeo wa Muda Mfupi (<Miezi 12) | Inahitaji mtiririko mkubwa wa pesa taslimu wa muda mfupi na inatarajia muda mdogo wa kupona kutokana na kupungua kwa thamani ya mali |
| Upeo wa Muda wa Kati (Miaka 1 - 10> | Huruhusu tete ya wastani katika kwingineko; hutarajia faida nzuri na fursa za kupona kutokana na kupungua kwa thamani ya mali |
| Upeo wa Muda Mrefu (Miaka 10+) | Hukubali uvumilivu wa hali ya juu kwa tete katika kwingineko; inatarajia muda zaidi wa kupona kutokana na kupungua kwa thamani za mali na inatarajia faida kubwa zaidi za uwekezaji. |
Kama unavyoona, muda wa shirika unahusiana kwa karibu na uvumilivu wake wa hatari, au kiwango cha tete katika faida zake za uwekezaji ambacho kiko tayari kuhimili kwa matumaini ya kupata faida zake zinazotarajiwa. Hapa chini tunaonyesha ambapo wasifu wa msingi wa mgawanyo wa mali unaangukia kwenye chati ya hatari/marejesho:
Huu ni mtazamo rahisi—kuna mgao mwingi wa mali maalum. Wawekezaji wanaweza kutumia mchanganyiko wa kipekee wa darasa la mali hadi msingi. Hata hivyo, baada ya kufafanua madhumuni ya uwekezaji, upeo wa wakati na uvumilivu wa hatari, tunaweza kuona jinsi wawekezaji wanaolenga dhamira wanavyoweza kuanza kuunda mgao wao wa mali kwa kuzingatia mambo haya.