Подготовка к новому году: прогноз рынка и советы для вкладчиков.

По мере приближения 2024 года вы, вероятно, уже начали задумываться о своих финансовых целях на этот год. Возможно, вы копите деньги на большой семейный отпуск летом. Может быть, вы надеетесь увеличить свои пенсионные накопления или отложить деньги на обучение детей в колледже. Возможно, вы даже готовитесь к завершению карьеры или к новому этапу своего пенсионного пути.

Какими бы ни были ваши цели, мы знаем, что многие из вас стараются следить за экономической и рыночной ситуацией, планируя ближайшую и долгосрочную перспективу.

2023 год в целом был позитивным для экономики и инвесторов, но в начале 2024 года не обошлось без неопределенностей. Учитывая это, давайте подведем итоги последних рыночных тенденций и рассмотрим несколько практических шагов, которые могут помочь вам в финансовом плане в этом году.

Что сейчас происходит на рынках?

Индекс S&P 500, включающий американские акции, показал доходность 26.3% в 2023 году, а индекс Bloomberg Aggregate Bond Index вырос примерно на 5.5% за год. На момент написания этой статьи прогнозы на четвертый квартал 2023 года предполагали рост валового внутреннего продукта (ВВП) США примерно на 2.5%, что является впечатляющим результатом для года, когда многие предсказывали рецессию. Можно с уверенностью сказать, что очень немногие аналитики предсказывали такие сильные показатели рынка и ВВП в это же время в прошлом году!

Сложности рыночного прогнозирования предостерегают нас от прямых прогнозов на 2024 год. Вместо этого мы можем рассмотреть текущие рыночные и экономические показатели, а также то, как инвесторы действовали в аналогичных условиях в прошлом.

Федеральная резервная система США (ФРС) активно повышала процентные ставки в 2022 и 2023 годах для борьбы с инфляцией. Вероятно, ФРС пока прекратила повышение ставок и, как ожидается, начнет их снижение уже в марте этого года.

Высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты и краткосрочные облигации сейчас предлагают гораздо более высокую доходность, чем в последнее время, при минимальном риске. Это не осталось незамеченным. В настоящее время в фонды денежного рынка (которые инвестируют в низкорисковые активы, такие как депозитные сертификаты) инвестировано около 5.7 триллионов долларов, по сравнению с 3.5 триллионами долларов в 2020 году.

В то же время, согласно анализу Capital Group, одного из внешних управляющих активами Wespath, окончание циклов повышения процентных ставок исторически являлось благоприятным временем для инвесторов с долгосрочными горизонтами для инвестирования в акции и облигации. За последние четыре цикла средняя годовая доходность акций и облигаций превзошла доходность 3-месячных казначейских векселей США через год после последнего повышения ставки ФРС. Capital Group выбрала казначейские векселя США в качестве репрезентативного примера краткосрочных инвестиций, таких как фонды денежного рынка.

Долгосрочным, терпеливым инвесторам следует учитывать эту историю при планировании сбережений и инвестиций в 2024 году.

Как следует подготовиться к 2024 году?

Выберите пункт в выпадающем списке, чтобы узнать больше.

Рассмотрите возможность создания или пополнения резервного фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

Так же, как сложно предсказать, что произойдет на рынках в следующем году, трудно предугадать все, что случится с вашими личными финансами в этом году. Чтобы справиться с неожиданными медицинскими счетами, ремонтом автомобиля, ремонтом дома и тому подобным, полезно иметь резервный фонд — и откладывать его на реальные чрезвычайные ситуации.

«Покупка нового комплекта шин для автомобиля — это не чрезвычайная ситуация», — сказал Марк Кук в видеоролике. Saving GraceЭто программа управления финансами для духовенства и прихожан, соответствующая ценностям методистов. Кук — президент фирмы по управлению активами в Гейнсвилле, штат Вирджиния, и бывший помощник пастора в церквях Западной Вирджинии и Вирджинии. «Это то, что, как вы знаете, обязательно произойдет. Чрезвычайная ситуация больше похожа на потерю работы, что-то неожиданное. И наличие такого (резервного фонда) может значительно снизить уровень тревоги».

Услуги EY по финансовому планированию Рекомендуется откладывать достаточно денег, чтобы покрыть как минимум три-шесть месяцев основных расходов на проживание. Кук подчеркнул, что для достижения такого уровня может потребоваться время. Вместо того чтобы расстраиваться из-за этого, это напоминание о необходимости быть терпеливым и снисходительным к себе. EY также отмечает, что каждая мелочь имеет значение, поэтому откладывайте то, что можете, когда можете, на случай чрезвычайных ситуаций.

Если вы хотите инвестировать свои резервные средства, разумно придерживаться консервативного подхода и рассмотреть возможность открытия депозитного сертификата или счета денежного рынка. Когда возникнет непредвиденное событие и вам понадобится воспользоваться резервным фондом, вы не захотите оказаться с меньшими средствами, чем ожидалось, из-за спада на рынке. Если у вас есть возможность копить и инвестировать средства для других целей, возможно, стоит поискать более выгодные возможности в акциях и облигациях.

Поговорить с экспертом

Если вы не уверены, как сможете позволить себе создать резервный фонд или отправиться в семейный отпуск, вы можете обратиться за помощью к финансовому консультанту EY, например, в составлении бюджета и управлении задолженностью по кредитным картам. Услуги EY доступны. без дополнительных затрат¹Финансовые консультанты EY также могут помочь в постановке целей по накоплениям, управлении инвестиционными решениями, принятии решений о распределении пенсионных накоплений, финансировании высшего образования, планировании наследства и многом другом.

Финансовые консультанты EY не продают инвестиционные или страховые продукты, а вместо этого готовы предложить конфиденциальные, беспристрастные консультации без какого-либо давления со стороны продавцов всем активным участникам и пережившим супругам, имеющим остаток на счете в планах, администрируемых Wespath. Участники, прекратившие участие в программе или вышедшие на пенсию, с остатком на счете не менее 10 000 долларов также имеют право на консультацию с EY.

Чтобы поговорить с финансовым консультантом EY, просто позвоните. 1-800-360-2539 В рабочие дни с 8:00 до 7:00 по центральному времени. Не нужно заполнять никаких форм и проходить никаких процедур регистрации, независимо от того, насколько вам нужна помощь. Вы также можете посетите EY Navigate для доступа к вебинарам, образовательному контенту и многому другому.

Чтобы убедиться, насколько EY может помочь участникам Wespath, ознакомьтесь с прошлогодним отчетом Dimensions. История о консультанте EY, который помог нью-йоркскому пастору подготовиться к выходу на пенсию.

¹ Расходы на эти услуги включены в операционные расходы Wespath, которые покрываются за счет этих средств.

Составив план, придерживайтесь его.

После того, как вы определили свои инвестиционные цели и разработали план их достижения, вас следует поздравить. Браво! Ура!

Теперь вас ждет новый вызов. Рынок неизбежно будет переживать взлеты и падения на пути к вашим целям, и в таких случаях важно не реагировать слишком остро. Инвесторам легко начать сомневаться в своих решениях в периоды краткосрочной волатильности и вносить существенные изменения в свой инвестиционный портфель, но, как объяснил главный инвестиционный директор Wespath Дэйв Зеллнер в прошлом году, Вебинар «Прямой эфир из Wespath»Важно игнорировать эти искушения и не сворачивать с намеченного пути.

Полезно помнить, что на протяжении всей истории рынки переживают взлеты и падения. Это лишь одна из причин, по которой стоит принять подход Wespath и придерживаться дисциплинированной и диверсифицированной долгосрочной инвестиционной стратегии.