Можете ли вы быть уверены, что ваш инвестиционный консультант действует в ваших интересах?

Автор:

Опубликовано: 9 марта 2023

Некоторые участники считают, что после выхода на пенсию им необходимо перевести остатки средств со своих пенсионных счетов в Wespath Benefits and Investments (Wespath) на счета, управляемые самостоятельно или брокером. Однако это не так.

В течение всей вашей карьеры и на протяжении пенсионных лет вы можете хранить свои пенсионные накопления в рамках программы United Methodist Personal Investment Plan (UMPIP).¹Тем не менее, некоторые участники рассматривают возможность сотрудничества с брокерами или инвестиционными консультантами для перевода своих активов в другое финансовое учреждение. Если вы рассматриваете этот вариант, убедитесь, что ваш выбор соответствует вашим потребностям и инвестиционному стилю, и вы понимаете связанные с этим преимущества, затраты и риски.

Вы можете хранить свои деньги в Wespath.
даже после выхода на пенсию.

Поймите свои варианты

Если вы храните свои деньги в Wespath, ваши пенсионные накопления продолжают инвестироваться в фонды Wespath. Wespath предлагает диверсифицированный портфель фондов, из которого вы можете выбирать инвестиции для формирования своего инвестиционного портфеля. Инвестиционными фондами управляют высококвалифицированные инвестиционные менеджеры, которые стремятся достичь результатов выше контрольного показателя, при этом разумно контролируя риски в течение длительных периодов времени. (См. «10 преимуществ хранения ваших пенсионных активов в Wespath» ниже.)

Участники, которые не знают, что могут сохранить свои деньги на счете UMPIP, часто решают перевести свои пенсионные накопления из Wespath, зачастую с помощью специалиста. инвестиционный брокер (иногда его называют инвестиционным консультантом или финансовым планировщиком). Брокер рекомендует и приобретает акции, облигации и другие инвестиции от вашего имени, а также управляет этими инвестициями.

Зачастую из-за системы вознаграждения брокеры сталкиваются с конфликтами интересов, которые могут повлиять на доходность ваших инвестиций. В отличие от них, Wespath предоставляет беспристрастное и конфиденциальное финансовое планирование совершенно бесплатно.² через EY Financial Planning Services (EY)³EY — ведущая компания в сфере финансовых услуг. EY не продает инвестиционные или страховые продукты, поэтому вы можете быть уверены, что их рекомендации основаны исключительно на желании помочь вам выбрать то, что лучше всего подходит именно вам и вашей ситуации.

Сделайте свое исследование

Если вы рассматриваете возможность использования услуг брокера, обязательно проведите собственное исследование, прежде чем доверять ему или ей свои с трудом заработанные средства. То, что выгодно для бизнеса брокера, может быть невыгодно для вашего пенсионного счета. Ниже приведены вопросы, которые следует задать вашему брокеру (адаптировано из информационного бюллетеня Министерства труда США). Как определить, действует ли ваш финансовый консультант в ваших интересах: руководство по фидуциарной ответственности для частных потребителей.

1. Какова стоимость?

Буду ли я платить какие-либо авансовые платежи или комиссионные за продажи при пополнении счета?
Буду ли я платить комиссию за вывод средств со своего счета?
Каковы коэффициенты расходов фондов, которые вы рекомендуете? (Коэффициенты расходов фондов Wespath можно найти в описании каждого фонда отдельно). страницы фондов.)

2. Какое вам вознаграждение?

Вы получаете комиссионные или сборы в зависимости от количества купленных мной товаров или размера моих инвестиций?
Вы получите более высокую комиссию или иное вознаграждение, если я инвестирую в определенные продукты, которые вы рекомендуете, или вы будете получать вознаграждение за услуги, связанные с конкретными инвестиционными продуктами?
Не могли бы вы предоставить в письменном виде список гонораров и комиссионных, которые вы получаете непосредственно от меня или из других источников?
Есть ли у вас какие-либо конфликты интересов, которые могут помешать вам действовать исключительно от моего имени?

3. Вы являетесь лицензированным или зарегистрированным инвестиционным консультантом?

Вы зарегистрированы в государственном органе, Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), Управлении по регулированию финансовой отрасли (FINRA) или в Совете сертифицированных финансовых планировщиков (CFP)?
Как долго? Какой у вас опыт?
Кто осуществляет ваш надзор, или вы работаете в качестве частнопрактикующего специалиста?
У вас есть страховка профессиональной ответственности?
Применялись ли к вам (или к вашей фирме) когда-либо дисциплинарные меры? За что?
Если вы являетесь частнопрактикующим врачом, кто будет консультировать меня, если вы сами не сможете этого сделать?

Внимательно изучите полученную информацию, чтобы выявить взимаемые сборы и расходы, а также возможные конфликты интересов. Если полученная информация неясна или вызывает у вас дискомфорт, задайте вопросы.

Подробнее

Министерство труда также предлагает дополнительные ресурсы, которые помогут вам оценить заявления инвестиционных консультантов.

Министерство труда —Обзор комиссий по пенсионному плану 401(k)
Совет сертифицированных финансовых планировщиков —Руководство для потребителей по финансовой самозащите
Североамериканская ассоциация администраторов по ценным бумагам —Как понять выписки по вашему брокерскому счету
Управление по регулированию финансовой отрасли —Как предотвратить и разрешить споры с вашим брокером

10 преимуществ хранения ваших пенсионных накоплений в Wespath

1. Подтвержденная репутацияНаши фонды показали конкурентоспособную доходность по сравнению с паевыми инвестиционными фондами, инвестирующими в аналогичные активы.⁴

2. Снижение расходовРасходы нашего фонда ниже среднего показателя для паевых инвестиционных фондов со схожими инвестициями.

3. Отсутствие комиссий за пополнение счета и других сборов.Мы не взимаем комиссионные за продажи или плату за погашение.

4. Финансовые рекомендацииУслуги EY по финансовому планированию предоставляются бесплатно.² чтобы дать вам возможность принимать взвешенные инвестиционные решения.³

5. Управление инвестициямиУслуга LifeStage Investment Management Service предоставляет бесплатное управление вашим пенсионным счетом.²упрощая принятие инвестиционных решений.

6. Управление дистрибуциейLifeStage Retirement Income предоставляет возможность бесплатно управлять вашими пенсионными выплатами.²Программа LifeStage ежемесячно выплачивает вам средства с вашего счета с установленными взносами. Цель LifeStage — обеспечить вам пенсионный доход на протяжении всей жизни, не отставая от инфляции.

7. Диверсифицированное предложение фондовЕсли вы предпочитаете самостоятельно управлять своим счетом, вы можете выбрать один из множества диверсифицированных фондов Wespath.

8. Легкий доступ к информации об учетной записи.Доступ к информации о вашем счете и квартальным выпискам круглосуточно, 7 дней в неделю, 365 дней в году, на веб-сайте Benefits Access.benefitsaccess.orgПредставители Wespath также доступны по телефону в будние дни в обычные рабочие часы.

9. Инструменты планированияВ разделе «Доступ к льготам» доступны онлайн-приложения «Инструмент подготовки к выходу на пенсию», «Прогнозирование пенсионных выплат» и «Калькулятор пенсионного дохода», которые помогут вам спланировать выход на пенсию.

10. Устойчивое инвестированиеМы активно выступаем за бережное отношение к окружающей среде, права трудящихся и человека, доступ к здравоохранению и надлежащее корпоративное управление; и мы избегаем инвестирования в компании, продукция и/или услуги которых не соответствуют ценностям Церкви. В рамках нашей программы кредитования с позитивной социальной целью мы осуществляем инвестиции по рыночным ставкам в доступное жилье, развитие сообществ и создание возможностей для бизнеса для малоимущих трудящихся по всему миру.

¹ Вы должны поддерживать баланс на счете не менее 5,000 долларов. Налоговая служба США требует, чтобы часть средств на счете — обязательная минимальная выплата (RMD) — выплачивалась ежегодно до 1 апреля следующего года после достижения вами возраста 70 с половиной лет или года выхода на пенсию или увольнения, в зависимости от того, какой из этих годов наступит позже. Wespath рассчитывает и автоматически выплачивает вам вашу обязательную минимальную выплату ежегодно.

² Расходы на эти услуги включены в административные расходы Wespath, которые покрываются за счет средств фонда.

³ Услуги доступны действующим участникам и пережившим супругам, имеющим остатки на счетах, а также участникам, вышедшим на пенсию или уволенным из организации, имеющим остатки на счетах не менее 10 000 долларов США.

⁴ Историческая доходность не является показателем будущих результатов. Для получения дополнительной информации о фондах, пожалуйста, ознакомьтесь с информацией на сайте. Описание инвестиционных фондов.

Комиссии снижают доходность инвестиций.

Фронтальная загрузка—комиссионные с продаж, которые могут составлять до 5.75% от ваших инвестиций, вычитаются в момент покупки.
Загрузка бэкэнда—Комиссия за выкуп, обычно от 5% до 7% в первый год, может взиматься, если вы продаете паи фонда в течение определенного периода времени.
плата 12б-1— покрывает расходы на рекламу и маркетинг, а также брокерские комиссии. Обычно это ежегодная плата в размере от 0.25% до 1% от чистых активов фонда.
Плата за оформление/консультации—Комплексная плата, покрывающая консультационные услуги и другие расходы, которая взимается в процентах от активов под управлением. Как правило, она покрывает только услуги, предоставляемые вашим брокером или консультантом, и не включает плату за управление фондом.
Соотношение расходов— Комиссия, взимаемая паевыми инвестиционными фондами и биржевыми фондами (ETF) для покрытия общих годовых операционных расходов фонда, включая административные, комплаенс-, дистрибуционные, управленческие, маркетинговые, регистрационные и другие расходы. Коэффициент расходов не должен превышать 1.25% в соответствии с CNN Money.

Согласно исследованию, высокие гонорары связаны с более низкой производительностью. Оценка затрат и выгод брокеров в индустрии взаимных фондов.Поэтому, прежде чем инвестировать, уточните информацию о комиссиях и получите ответ от своего консультанта в письменной форме (например, отправьте вопросы и потребуйте ответа по электронной почте).

Примечание: Wespath не взимает комиссий за вход или выход, сборов по форме 12b-1 или комиссий за консультационные услуги, а расходы наших фондов ниже среднего показателя для паевых инвестиционных фондов со схожими инвестициями.