За гранью ажиотажа: финансовое благополучие как обязательство на весь год
Согласно ежегодному опросу WalletHub о финансовых новогодних резолюциях, на 36% больше американцев планируют дать себе финансовые новогодние обещания на 2024 год по сравнению с 2023 годом. Это происходит даже несмотря на то, что более 25% респондентов говорят, что финансовые обещания сложнее всего выполнить.
Эксперты утверждают, что успешное выполнение новогодних обещаний зависит не столько от действий, сколько от отношения к ним. Вот несколько изменений в мышлении, которые могут оказаться полезными.
Не стесняйтесь просить о помощи.
В этом году примите решение воспользоваться доступными вам ресурсами для финансового благополучия. «Одна из самых больших неиспользованных областей для легкого накопления богатства — это пакеты льгот, предоставляемые работодателем», — говорит Минди Ю, директор по инвестициям CIMA, Betterment at Work. «Наше исследование [2023 года] показало, что только 38% работников пользуются всеми льготами по финансовому благополучию, предлагаемыми их работодателем».
Партнерство Wespath с EY Financial Planning Services (EY) EY поможет вам сформулировать (и достичь) ваши финансовые планы — и даже больше! EY предлагает конфиденциальные, объективные финансовые консультации без дополнительной платы.1 Всем активным участникам и пережившим супругам, имеющим остаток средств на счете в планах, администрируемых Wespath. Консультанты EY могут помочь в сокращении задолженности, составлении бюджета, планировании пенсионных накоплений и многом другом.
Также важно держать супруга или партнера в курсе любых финансовых планов. Обмен информацией о целях повышает вашу ответственность за их достижение. Кроме того, полезно, если вы и ваш партнер придерживаетесь одинаковых финансовых взглядов. Юрист Николь Сидома говорит, что финансовая прозрачность необходима для финансового и семейного успеха. «Оба партнера должны знать, сколько у них денег, как выглядят их инвестиции и пенсионные накопления, а также их финансовые цели на предстоящий год», — говорит она. Финансовый консультант EY может включить доход вашего супруга, его пенсионные планы и другие активы в ваш финансовый план, чтобы вы могли видеть полную картину.
Избегайте подхода «всё или ничего».
Суть новогодних обещаний подталкивает к менталитету «всё или ничего». В какой-то момент нового года (обычно в феврале) мы начинаем думать: «Если я не выполню весь список задач, я неудачник, так зачем вообще стараться!» Например, статья Investopedia от ноября 2023 года под названием «Финансовые новогодние обещания, которые вы сможете выполнить» призывает читателей рассчитать свой чистый капитал, пересмотреть свои пенсионные счета, обновить цели по накоплениям, разработать план погашения долгов, ребалансировать свой инвестиционный портфель, погасить кредитные карты, проверить свою кредитную историю и пересмотреть страхование жизни и от инвалидности. Все это достойные цели, но необходимость выполнить весь список может привести к истощению и чувству подавленности.
Известный психолог-бихевиорист доктор Пол Марчиано говорит, что нам следует перестать мыслить по принципу «всё или ничего», поскольку лучше сделать хоть что-то, пусть даже небольшой шаг, чем ничего. «Если у вас финансовая чрезвычайная ситуация и вы не можете откладывать все 10% от своих сбережений в этом месяце, просто откладывайте столько, сколько можете», — говорит он. «Суть в том, что любые усилия на пути к цели лучше, чем их отсутствие».
Если вы воспринимаете свой прогресс в достижении финансового благополучия как всеобъемлющий успех или неудачу, это может привести к циклу чувства вины и самообвинения. Проявите снисхождение к себе в достижении финансовых целей и признайте, что достижение (или недостижение) ваших финансовых целей не определяет вашу самооценку.
Винс Ломбарди однажды сказал: «Стремление к совершенству может быть невозможным, но если мы будем стремиться к совершенству, то, возможно, достигнем превосходства». Откажитесь от мышления по принципу «всё или ничего», и вы, возможно, чего-нибудь добьетесь.
Разработайте план и продумайте все детали.
Неудачные решения часто не имеют четкого плана или стратегии для их достижения. Келли Лавинь, вице-президент по анализу потребительских предпочтений в Allianz Life Insurance Company of North America, отмечает, что, хотя большинство людей осознают, что могли бы улучшить свое финансовое положение, и принимают решение сделать это, большинство решений слишком общие, чтобы быть эффективными. «Слишком много решений на этом останавливаются, ограничиваясь расплывчатыми намерениями. Это только приведет к ощущению несостоятельности», — говорит Лавинь. «Лучший способ принять и выполнить решение — это четко определить детали. Таким образом, вы сможете отслеживать свой прогресс и видеть, как вы работаете над собой в будущем».
В своей статье «5 новогодних финансовых решений, которые помогут привести ваши финансы в порядок» сертифицированный финансовый планировщик Сисели Джонс признает, что достижение финансового благополучия может быть непростой задачей. Лучше всего предпринимать небольшие шаги, например, проявлять самосознание в отношении крупных покупок. Джонс пишет: «Если у вас есть цель совершить крупную покупку, особенно когда многие вокруг вас быстро принимают решения, важно сделать шаг назад и оценить, как дальнейшее совершение покупки повлияет на ваш бюджет и другие финансовые цели».
1 Расходы на эти услуги включены в операционные расходы Wespath, которые покрываются за счет этих средств.
Источники:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
Нужна мотивация? Примите участие в конкурсе EY Financial Wellness Challenge.
Если вы не знаете, с чего начать, EY может вам помочь! Посмотрите запись вебинара EY, в котором рассматривается все, что вам нужно знать о том, как принять участие в 10-дневном марафоне EY Navigate по финансовому благополучию. В качестве участника марафона вы будете шаг за шагом продвигаться к улучшению своего финансового благополучия. Посетите сайт wespath.eynavigate.com для доступа к записи.
Услуги EY по финансовому планированию могут помочь.
Позвонить 1-800-360-2539 В рабочие дни с 8:00 до 7:00 по центральному времени вы можете напрямую поговорить с финансовым консультантом EY. Или посетите сайт. wespath.eynavigate.com для доступа к калькуляторам, записям вебинаров, образовательному контенту и многому другому.