Лучшие стратегии для упрощения вашей финансовой жизни

Девять способов избавиться от беспорядка, упорядочить счета и оптимизировать управление своими финансами.

Есть много причин организовать и упростить свою финансовую жизнь. Избавление от беспорядка, экономия времени и снижение стресса, безусловно, входят в их число. И вот еще один мотивирующий фактор: невнимательное отношение к своим финансам может дорого обойтись, если это приведет к комиссиям или процентам, которых можно было бы избежать, инвестиционным потерям, дополнительным налогам или другим проблемам. Ниже вы найдете контрольный список из девяти основных действий, которые вы можете предпринять, чтобы привести свои финансовые дела в порядок… и поддерживать их в таком состоянии.

1. Используйте прямой банковский перевод.

Попросите настроить автоматическое зачисление вашей зарплаты, пенсии или пособий по социальному обеспечению на ваш банковский счет. Прямой перевод средств безопаснее, проще и удобнее, чем получение бумажного чека по почте и последующее его внесение на банковский счет. Это даже может помочь вам избежать банковских комиссий. Кроме того, прямой перевод средств позволяет получить доступ к вашим деньгам быстрее, чем при использовании бумажного чека.

Также имейте в виду, что если вы получаете выплаты по социальному обеспечению и другие федеральные пособия, то начиная с марта 2013 года Казначейство США будет осуществлять их только в электронном виде.

Чтобы узнать больше и обратиться напрямую как можно скорее, позвоните на горячую линию Министерства финансов по номеру 1-800-333-1795 или посетите веб-сайт. http://www.GoDirect.org.

2. Автоматизируйте регулярные платежи.

Многие организации, такие как страховые компании или коммунальные предприятия, позволяют оплачивать регулярные счета путем автоматического списания средств с вашего расчетного счета или с помощью кредитной карты. Однако обязательно записывайте эти транзакции в свой чековый журнал, чтобы избежать перерасхода средств на счете. А если вы оплачиваете счета кредитной картой, погашайте задолженность полностью до даты платежа, чтобы избежать начисления процентов.

Многие банки также предлагают онлайн-сервисы оплаты счетов, которые позволяют быстро и легко оплачивать счета. Как правило, эти программы позволяют зарегистрироваться на сайте вашего банка, чтобы получать счета в электронном виде от компаний, с которыми вы сотрудничаете. Затем вы можете просмотреть счет и оплатить его, используя тот же сайт. «Это полностью безбумажная транзакция, и она может снизить вероятность начисления штрафа за просрочку платежа», — сказал Люк У. Рейнольдс, руководитель отдела по связям с общественностью FDIC.

3. Изучите возможности онлайн-банкинга.

Этот сервис позволяет просматривать поступления и снятия средств, отслеживать баланс и переводить деньги, например, между текущим и сберегательным счетами — в удобное для вас время.

Например, с помощью онлайн-банкинга вы можете быстро проверить свой счет и убедиться, что не забыли записать в чековую книжку операции по дебетовой или банкоматной карте. Вы можете узнать, доступны ли для снятия средства с недавних депозитов. Возможно, вы даже сможете получать выписки по счету онлайн, а не по почте.

4. Переведите часть сбережений в автоматический режим.

Договоритесь со своим банком или работодателем об автоматическом переводе определенной суммы на сберегательные счета или в инвестиции по регулярному графику. «Программы автоматического накопления средств могут упростить создание резервного фонда или накопление средств на будущее», — говорит Джойс Томас, финансовый консультант FDIC из отдела по работе с общественностью. «Кроме того, если вы инвестируете в акции, паевые фонды или другие активы, не застрахованные федеральным правительством, доказано, что регулярные инвестиции могут принести более высокую доходность в долгосрочной перспективе, чем попытки угадать момент для инвестиций на рынке».

5. Рассмотрите возможность объединения счетов.

Подумайте, сколькими различными финансовыми учреждениями вы пользуетесь и сколько счетов (сберегательных, текущих и инвестиционных) и кредитных карт у вас есть. Возможно, вы сможете упростить свои финансы, сократить количество почты и бумажной работы, избежать определенных комиссий и даже получить более выгодные условия, объединив несколько счетов. Объединение счетов также может упростить мониторинг всего вашего инвестиционного портфеля и обеспечить надлежащую диверсификацию ваших средств.

Если вы планируете объединить свои депозиты в одном учреждении, убедитесь, что общая сумма не превышает лимиты страхования депозитов FDIC. Помните, что вы можете иметь более 250 000 долларов в одном банке и при этом быть полностью застрахованы, при условии, что деньги находятся в разных категориях собственности – индивидуальные счета, совместные счета, пенсионные счета и так далее. Если вам нужна помощь, посетите сайт. http://www.fdic.gov/deposit/deposits или позвоните по номеру 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Также стоит подумать об аннулировании кредитных карт, которыми вы никогда не пользуетесь, желательно задолго до подачи заявки на новый кредит — на случай, если отказ от карты, которой вы пользуетесь уже давно, временно снизит ваш кредитный рейтинг. «Проверьте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что вы знаете, какие счета указаны как открытые и активные», — посоветовал Рейнольдс.

Чтобы бесплатно получить свой кредитный отчет от трех основных кредитных бюро, перейдите по ссылке: http://www.AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

6. Изучите инструменты автоматизированного управления финансами.

Программное обеспечение, которое вы загружаете на свой компьютер, или веб-сервисы, управляемые вашим банком или другой третьей стороной, могут предоставить вам актуальную информацию обо всех ваших счетах из разных учреждений в одном месте. Эти программы также могут помочь вам организовать ваши финансы, понять, как вы тратите деньги, и выявить потенциальное мошенничество или кражу (предоставляя регулярную сводку остатков на счетах).

Но также важно соблюдать элементарные меры предосторожности. «Необходимо провести собственное исследование и выбрать известную и заслуживающую доверия организацию, поскольку большинство таких сервисов собирают номера счетов и пароли, а также другую конфиденциальную и личную информацию», — пояснил Роб Дроздовски, старший специалист по технологиям в FDIC.

7. Обновите свое завещание и другие юридические документы и убедитесь, что ваша семья знает, где их найти в случае чрезвычайной ситуации.

Эти дополнительные документы могут включать в себя как выписки из банковских счетов и пенсионные записи, так и распоряжения, регулирующие судьбу ваших банковских счетов, имущества и других активов в случае вашей недееспособности.

Помимо проверки завещания (и информирования близких о местонахождении оригинала), проверьте список бенефициаров, указанных в полисах страхования жизни и пенсионных счетах, и рассмотрите возможность оформления или обновления документов (таких как «доверенность на управление имуществом»), которые позволят кому-либо распоряжаться вашими финансами или другими личными делами, если вы потеряете способность это делать самостоятельно.

8. Приведите в порядок остальные документы.

Даже если вы полагаетесь на технологии, полностью отказаться от бумажных документов сложно. Начните с централизованной системы хранения дома для ваших банковских, налоговых, страховых и других финансовых документов. Также выделите одно место для сбора счетов и избавьтесь от бумаг, которые вам точно не нужны.

9. Не позволяйте катастрофе застать вас врасплох.

Если бы произошла чрезвычайная ситуация, и у вас было бы всего несколько минут, чтобы эвакуироваться из дома, возможно, на несколько дней или даже недель, имели бы вы доступ к наличным деньгам, банковским услугам и удостоверению личности, необходимым для ведения повседневной финансовой жизни?

Одна из стратегий — хранить копии важных документов, таких как медицинские страховые полисы, водительские права, номера банковских счетов и данные кредитных карт, на защищенном веб-сайте, к которому можно получить доступ из любой точки мира. Чтобы узнать больше от федерального правительства о том, как подготовиться к стихийному бедствию, посетите [ссылка]. http://www.ready.gov.

Главный вывод, по словам Рейнольдса: «Потратив несколько минут на организацию и упрощение своей финансовой жизни, вы можете сэкономить много часов и, возможно, значительные суммы денег».

Федеральная комиссия по страхованию вкладов (FDIC).
Всеобщее достояние.