Jovens clérigos falam sobre como poupar para a aposentadoria.

"Quem me dera ter começado a poupar mais cedo" é a frase. O arrependimento mais comum que os planejadores financeiros ouvem dos aposentados.

Começar a poupar cedo é um fator importante para ter dinheiro suficiente na aposentadoria, pois as contribuições — grandes ou pequenas — têm mais tempo para render juros compostos, resultando frequentemente em um saldo final maior.

Se começar a poupar cedo para a aposentadoria é tão importante, por que tantos participantes de planos de aposentadoria cometem o mesmo erro?

Tudo se resume à educação financeira e ao planejamento. Ao iniciarem suas carreiras, muitos jovens profissionais se sentem sobrecarregados pela quantidade de informações disponíveis e não sabem por onde começar quando se trata de tomar decisões conscientes sobre suas economias. Ou então, acham que não podem se dar ao luxo de poupar com a renda inicial de seus empregos.

Pesquisas indicam que maior autoeficácia financeira, metas claras de aposentadoria e discussões sobre aposentadoria dentro da rede social de alguém estão positivamente associadas ao planejamento da aposentadoria entre adultos jovens.

É por isso que durante Mês do Bem-Estar Financeiro (Janeiro), a Wespath traz reflexões de três jovens clérigos metodistas unidos com quem conversamos recentemente, para que você possa começar a tomar decisões de aposentadoria adequadas para você, independentemente do estágio da sua carreira.

Reverenda Allison Jean, Conferência Anual do Norte do Texas

A Reverenda Allison pregou seu primeiro sermão aos 16 anos. Agora, ela é pastora de culto contemporâneo na Primeira Igreja Metodista Unida de Richardson.

Deus faz parte da vida da Reverenda Allison desde o início — assim como a poupança. “Meus pais queriam ter liberdade financeira quando se aposentassem, então priorizaram a poupança para a aposentadoria desde cedo”, disse a Reverenda Allison. “Depois que meu marido e eu nos casamos, nós também fizemos o mesmo.”

Muitos considerariam o tipo de disciplina financeira que a Reverenda Allison adota em sua prática familiar restritiva, mas ela não a vê dessa forma. "É uma questão de equilíbrio", disse a Reverenda Allison. "Guardamos dinheiro para os bons e maus momentos que virão, mas também reservamos espaço para criar experiências significativas como uma nova família."

“Você precisa definir o que importa desde o início, sem esquecer que nem tudo importa.” todos os “Neste momento”, observou a Reverenda Allison. “Vejam o caso do meu marido e meu: somos mergulhadores assíduos, mas o Texas não é um lugar muito bom para isso, não é? Então, agora, também valorizamos economizar para viagens.”

Como conselheira pré-matrimonial, a Reverenda Allison observou como diferentes criações podem moldar a maneira como as pessoas encaram o dinheiro. "Você percebe que não existe um sistema único que funcione para todos", observou ela. "Trata-se de comunicação e de encontrar o que funciona para a sua família."

“Digo a todos os meus colegas a mesma coisa: pensem em onde querem estar no futuro e, a partir daí, planejem o futuro”, disse o Reverendo Allison. “Não há problema em pedir ajuda quando se trata de planejar a aposentadoria — na verdade, isso é incentivado. Temos consultores de confiança com muita experiência nessas áreas, então liguem para eles, ouçam os conselhos e sigam-nos.”

Meu marido e eu também marcamos uma consulta com EY Navegar “Para 2025”, disse o Reverendo Allison. “Não importa o quão bem informado você seja, é sempre bom ter uma terceira parte neutra para avaliar suas finanças de forma objetiva.”

Reverendo John Langenstein, Conferência Anual da Virgínia Ocidental

O reverendo John entrou pela primeira vez em uma igreja metodista unida aos 10 anos de idade. Agora, ele é pastor da Igreja Metodista Unida de North View desde 2021 e da Igreja Metodista Unida de Temple desde 2023, coordenando recursos compartilhados, trabalho financeiro e administrativo e atividades de extensão entre as duas comunidades.

Embora hoje seja bem versado no mundo dos negócios, o início da jornada pastoral do Reverendo John foi repleto de incógnitas. O mesmo pode ser dito sobre sua jornada para economizar para a aposentadoria. "Quando me inscrevi para receber os benefícios da aposentadoria, tudo o que eu sabia era que estava participando de um programa de previdência, e só", disse o Reverendo John.

Foi só depois de se casar que John começou a pensar mais seriamente na aposentadoria. "Quando você está começando uma família, é importante conversar sobre o futuro", observou o Reverendo John.

A pandemia da COVID-19 também foi um fator importante para que John e sua esposa começassem a planejar a aposentadoria. “Muitos recursos estavam sendo disponibilizados online e, assim que acessamos a plataforma, encontramos diversos recursos disponíveis. Acesso a Benefícios “Ao vermos o detalhamento das nossas contribuições, começamos a interagir regularmente com o portal”, disse o Reverendo John.

“Percebemos que só nos beneficiaria aproveitar o programa de doações equivalentes da igreja e da conferência anual, e quando você olha para sua contribuição pessoal de 1%, 2% ou até 3%, vê que é apenas uma pequena parte da sua renda”, disse o Rev. John. “No contexto geral, você não perde muito ao guardar algumas centenas de dólares agora, e, em vez disso, isso se transformará em algo muito maior no futuro, quando esse dinheiro fizer mais diferença.”

“Eu gosto muito de números, mas mesmo que você não goste, recomendo que faça as contas”, aconselhou o Reverendo John. “Analise suas despesas e veja onde você pode economizar um pouco. Você logo perceberá que não precisa abrir mão de aproveitar a vida agora para garantir seu futuro.”

Reverenda Kaitlynn Shannon, Conferência Anual do Centro do Texas

A Reverenda Kaitlynn estava em um telhado nas Bahamas durante uma missão de ajuda humanitária após um furacão quando percebeu que queria seguir o ministério. Desde então, ela já serviu em 11 igrejas no Texas.

Para muitos jovens profissionais como a Reverenda Kaitlynn, a aposentadoria pode parecer uma preocupação distante. "Lembro-me de ter recebido documentos informando que eu só poderia me aposentar em 2060", disse a Reverenda Kaitlynn. "Pensei: 'Nossa, isso é muito tempo'." No fim, foram os colegas pastorais mais experientes da Reverenda Kaitlynn que a convenceram da importância de começar a poupar cedo.

Ao escolher sua contribuição para a aposentadoria, a Reverenda Kaitlynn percebeu que tudo é uma questão de perspectiva. "Se o dinheiro sai do meu salário e nunca cai na minha conta, para mim ele não existe", observou a Reverenda Kaitlynn. "É por isso que não me importo de contribuir com o valor máximo permitido. Depois, faço meu orçamento com base no que tenho."

Para a Reverenda Kaitlynn, garantir um futuro financeiramente estável vale a pena sacrificar um pouco da renda disponível no presente. "Para mim, guardar 100 dólares significa apenas uma viagem a menos ao supermercado este mês, mas uma vida melhor no futuro. E tudo bem para mim."

“Meu conselho: utilize a ferramenta de projeção de benefícios de aposentadoria em Acesso a Benefícios “Para descobrir o que é confortável para você em termos de sua contribuição atual e do valor previsto para a aposentadoria”, disse a Reverenda Kaitlynn. “Então, comece a poupar o mais cedo possível e incorpore isso ao seu planejamento.”

O Planejamento Financeiro da EY está disponível gratuitamente.¹ Para os participantes do Wespath

Com seu amplo conhecimento sobre planos Wespath e decisões financeiras para o clero, os Serviços de Planejamento Financeiro da EY podem ajudá-lo a priorizar a poupança para a aposentadoria. Explore os recursos da EY ou agende uma consulta com um planejador financeiro em [inserir URL aqui]. wespath.eynavigate.comou chamando 1-800-360-2539, dias úteis a partir de Das 8h às 19h, horário central..

¹ A EY está disponível para participantes ativos e aposentados da Wespath e cônjuges sobreviventes com saldo em conta. Os custos estão incluídos nas despesas operacionais da Wespath, que são pagas com recursos dos fundos.

Contribua mais em 2025

Independentemente da fase da sua carreira, contribuir pessoalmente para o seu plano de aposentadoria é uma ótima ideia! O IRS aumentou a contribuição indexada à inflação. Limites do plano de aposentadoria para 2025Se você deseja aumentar suas contribuições pessoais para 2025, preencha o formulário. Formulário de Eleição de Contribuição e devolva-o ao seu representante de recursos humanos.