Preparando o terreno: Perspectivas do mercado e dicas para poupadores no novo ano.

À medida que avançamos para 2024, você provavelmente já começou a pensar em suas metas financeiras para o ano. Talvez esteja economizando para uma grande viagem em família no verão. Talvez esteja planejando contribuir mais para sua aposentadoria ou para o fundo universitário dos seus filhos. Você pode até estar se preparando para o fim da sua carreira ou para entrar em uma nova fase da sua jornada rumo à aposentadoria.

Independentemente dos seus objetivos, sabemos que muitos de vocês procuram acompanhar as condições econômicas e de mercado enquanto planejam o futuro a curto e longo prazo.

O ano de 2023 foi predominantemente positivo para a economia e os investidores, mas o início de 2024 reserva incertezas. Com isso em mente, vamos analisar as últimas tendências do mercado e considerar algumas medidas práticas que podem ajudar sua trajetória financeira neste ano.

O que está acontecendo nos mercados neste momento?

O índice S&P 500 das ações americanas teve um retorno de 26.3% em 2023, enquanto o índice Bloomberg Aggregate Bond teve um ganho de cerca de 5.5% no ano. No momento da redação deste texto, as estimativas para o quarto trimestre de 2023 apontavam para uma expansão do Produto Interno Bruto (PIB) dos EUA em aproximadamente 2.5%, um resultado impressionante para um ano em que muitos previam uma recessão. É seguro dizer que pouquíssimos analistas previram esses números tão expressivos para o mercado e o PIB nesta mesma época do ano passado!

Os desafios da previsão de mercado nos alertam para não fazermos previsões diretas sobre 2024. O que podemos fazer é considerar os indicadores econômicos e de mercado atuais e como os investidores se comportaram em condições semelhantes no passado.

O Federal Reserve (Fed) dos EUA aumentou agressivamente as taxas de juros em 2022 e 2023 para combater a inflação. É provável que o Fed tenha encerrado os aumentos de taxas por enquanto e espera-se que comece a reduzi-las já em março.

Contas de poupança de alto rendimento, CDBs e títulos de curto prazo estão oferecendo retornos muito melhores do que nos últimos anos, com risco mínimo. Isso não passou despercebido. Atualmente, há cerca de US$ 5.7 trilhões investidos em fundos do mercado monetário (que investem em ativos de baixo risco, como CDBs), um aumento em relação aos US$ 3.5 trilhões em 2020.

Ao mesmo tempo, porém, o fim dos ciclos de aumento das taxas de juros tem sido historicamente um bom momento para investidores com horizontes de longo prazo investirem em ações e títulos, de acordo com uma análise feita pela Capital Group, uma das gestoras de ativos externas da Wespath. Nos últimos quatro ciclos, o retorno médio anual de ações e títulos superou o dos títulos do Tesouro americano de 3 meses, um ano após o último aumento da taxa pelo Fed. A Capital Group escolheu os títulos do Tesouro americano como representativos de investimentos de curto prazo, como fundos do mercado monetário.

Investidores pacientes e de longo prazo devem levar esse histórico em consideração ao planejarem como poupar e investir em 2024.

Como você deve se preparar para 2024?

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Considere criar ou aumentar um fundo de reserva para emergências.

Assim como é difícil prever o que acontecerá nos mercados no próximo ano, também pode ser difícil antecipar tudo o que acontecerá em suas finanças pessoais este ano. Para lidar com despesas médicas inesperadas, consertos de carro, reparos em casa e similares, é útil ter uma reserva de emergência — e guardá-la para emergências reais.

"Comprar um novo conjunto de pneus para um carro não é uma emergência", disse Mark Cooke em um vídeo para Saving Grace, um programa de gestão financeira para o clero e congregações que se alinha aos valores wesleyanos. Cooke é presidente de uma empresa de gestão patrimonial em Gainesville, Virgínia, e ex-pastor associado em igrejas na Virgínia Ocidental e Virgínia. “Isso é algo que você sabe que vai acontecer. Uma emergência é mais como perder o emprego, algo inesperado. E ter isso (um fundo de emergência) pode realmente diminuir sua ansiedade.”

Serviços de Planejamento Financeiro da EY A recomendação é reservar dinheiro suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas básicas de subsistência. Cooke enfatizou que pode levar tempo para atingir esse nível de reserva. Em vez de se desanimar com esse fato, lembre-se de ter paciência e ser gentil consigo mesmo. A EY também observa que toda pequena quantia ajuda, então economize o que puder, quando puder, para emergências.

Se você deseja investir sua reserva de emergência, é prudente adotar uma abordagem conservadora e considerar um CDB ou uma conta do mercado monetário. Quando um imprevisto surgir e você precisar recorrer à sua reserva de emergência, não vai querer ter menos dinheiro do que o previsto devido a uma queda no mercado. Se você tem condições de poupar e investir para outros fins, pode haver opções mais vantajosas em ações e títulos.

Fale com um especialista

Se você não tem certeza de como vai conseguir criar um fundo de emergência ou custear férias em família, pode recorrer a um planejador financeiro da EY para obter ajuda com questões como orçamento e gestão de dívidas de cartão de crédito. Os serviços da EY estão disponíveis. sem custo adicional¹Os consultores financeiros da EY também podem ajudar no estabelecimento de metas de poupança, gestão de decisões de investimento, tomada de decisões sobre a distribuição de recursos na aposentadoria, financiamento da educação universitária, planejamento sucessório e muito mais.

Os consultores financeiros da EY não vendem produtos de investimento ou seguros, mas oferecem orientação confidencial e imparcial, sem qualquer pressão de vendas, a todos os participantes ativos e cônjuges sobreviventes com saldo em planos administrados pela Wespath. Participantes desligados e aposentados com saldo de pelo menos US$ 10,000 também podem consultar a EY.

Para falar com um consultor financeiro da EY, basta ligar para 1-800-360-2539 Em dias úteis, das 8h às 19h, horário central. Não há formulários para preencher nem etapas de inscrição a concluir, independentemente do nível de ajuda que você precise. Você também pode Visite o EY Navigate Para acessar webinars, conteúdo educacional e muito mais.

Para ver o quanto a EY pode ajudar os participantes do Wespath, confira o relatório Dimensions do ano passado. História sobre um consultor da EY que ajudou um pastor de Nova York a se preparar para a aposentadoria.

¹ Os custos desses serviços estão incluídos nas despesas operacionais da Wespath, que são pagas com recursos próprios.

Depois de elaborar seu plano, siga-o à risca.

Depois de definir suas metas de investimento e desenvolver um plano para alcançá-las, parabéns! Muito bem!

Agora, um novo desafio o aguarda. O mercado inevitavelmente terá seus altos e baixos enquanto você busca seus objetivos, e quando isso acontecer, é importante não reagir de forma exagerada. É fácil para os investidores duvidarem de si mesmos durante períodos de volatilidade de curto prazo e fazerem grandes mudanças em seu portfólio de investimentos, mas, como explicou Dave Zellner, Diretor de Investimentos da Wespath, durante o evento do ano passado... Webinar “Ao vivo de Westath”É importante ignorar essas tentações e manter o foco.

Pode ser útil lembrar que, ao longo da história, os mercados passam por altos e baixos. Essa é apenas uma das razões para adotar a abordagem da Wespath e ter uma estratégia de investimento de longo prazo disciplinada e diversificada.