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Você pode ter certeza de que seu consultor de investimentos está trabalhando no seu melhor interesse?

Escrito por: A Equipe Wespath
Publicado em: 9 de março de 2023

Alguns participantes acreditam que, ao se aposentarem, devem transferir os saldos de suas contas de aposentadoria da Wespath Benefits and Investments (Wespath) para contas autogeridas ou administradas por corretoras. No entanto, isso não é verdade.

Durante sua carreira e ao longo de seus anos de aposentadoria, você pode manter suas economias para a aposentadoria no Plano de Investimento Pessoal Metodista Unido (UMPIP).1Ainda assim, alguns participantes consideram trabalhar com corretoras ou consultores de investimento para transferir seus ativos para outra instituição financeira. Se você estiver considerando essa opção, certifique-se de que sua escolha seja adequada às suas necessidades e perfil de investimento, e que você compreenda os benefícios, custos e riscos envolvidos.

Você pode guardar seu dinheiro com a Wespath.
mesmo depois de você se aposentar.

Entenda suas opções

Se você mantiver seu dinheiro na Wespath, suas economias para a aposentadoria continuarão sendo investidas entre os fundos da Wespath. A Wespath oferece uma carteira diversificada de fundos, da qual você seleciona os investimentos para criar seu portfólio. Os fundos de investimento são administrados por gestores de investimento altamente respeitados, que buscam alcançar um desempenho acima da média do mercado, controlando o risco de forma prudente ao longo de extensos períodos. (Veja as “10 Vantagens de Manter Seus Ativos de Aposentadoria com a Wespath” abaixo.)

Os participantes que desconhecem a possibilidade de manter o dinheiro na sua conta UMPIP frequentemente decidem transferir as suas poupanças para a reforma da Wespath, muitas vezes com a ajuda de um consultor. corretor de investimentos (às vezes chamado de consultor de investimentos ou planejador financeiro). O corretor recomenda e compra ações, títulos e outros investimentos em seu nome e administra esses investimentos para você.

Frequentemente, devido à forma como são remunerados, os corretores têm conflitos de interesse que podem afetar o desempenho dos seus investimentos. Em contrapartida, a Wespath oferece planejamento financeiro imparcial e confidencial, sem custos.2 por meio dos Serviços de Planejamento Financeiro da EY (EY)3, uma empresa líder em serviços financeiros. A EY não vende produtos de investimento ou seguros, portanto, você pode ter certeza de que seus conselhos são guiados apenas pelo desejo de ajudá-lo a escolher o que é melhor para você e sua situação.

Faça sua pesquisa

Se você está pensando em usar um corretor, certifique-se de pesquisar bem antes de confiar a ele ou ela seus bens conquistados com tanto esforço. O que é melhor para os negócios do corretor pode não ser o melhor para sua conta de aposentadoria. A seguir, estão algumas perguntas que você deve fazer ao seu corretor, adaptadas da Ficha Informativa do Departamento do Trabalho dos EUA. Como saber se seu consultor está agindo em seu melhor interesse: um guia fiduciário para consumidores individuais..

1. Quais são os custos?

  • Terei que pagar alguma taxa inicial ou comissão de venda ao depositar dinheiro na minha conta?
  • Vou ter que pagar taxas de resgate quando sacar dinheiro da minha conta?
  • Quais são as taxas de administração dos fundos que você está recomendando? (Você pode encontrar as taxas de administração dos fundos da Wespath nas páginas individuais de cada fundo.) páginas de fundos.)

2. Como você é remunerado(a)?

  • Vocês recebem taxas ou comissões com base na quantidade de produtos que eu compro ou no tamanho do meu investimento?
  • Você receberá uma taxa maior ou outro tipo de remuneração se eu investir em determinados produtos que você recomenda, ou receberá taxas por serviços relacionados a produtos de investimento específicos?
  • Você poderia me fornecer uma lista por escrito das taxas e comissões que recebe, seja diretamente de mim ou de outras fontes?
  • Você possui algum conflito de interesses que possa interferir na sua atuação exclusivamente em meu nome?

3. Você é um consultor de investimentos licenciado ou registrado?

  • Você está registrado no Estado, na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC), na Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) ou possui a certificação de Planejador Financeiro Certificado (CFP)?
  • Por quanto tempo? Qual é a sua experiência?
  • Quem supervisiona você, ou você trabalha de forma independente?
  • Você possui seguro de responsabilidade civil profissional?
  • Você (ou sua empresa) já sofreu alguma sanção disciplinar? Por quê?
  • Se você trabalha por conta própria, quem me avisará caso você não possa fazer isso?

Analise cuidadosamente as informações recebidas para verificar a existência de taxas e despesas cobradas e possíveis conflitos de interesse. Se as informações recebidas não forem claras ou se você notar algo que lhe cause desconforto, faça perguntas.

Saiba Mais

O Departamento do Trabalho também oferece recursos adicionais que podem ajudá-lo a avaliar as alegações feitas por consultores de investimento.

 

10 vantagens de manter seus ativos de aposentadoria com a Wespath

1. Histórico comprovadoNossos fundos obtiveram retornos de investimento competitivos em comparação com fundos mútuos com investimentos semelhantes.4

2. Reduzir despesasNossas despesas de gestão estão abaixo da média para fundos mútuos com investimentos semelhantes.

3. Sem custos iniciais ou taxas finaisNão cobramos comissões de vendas nem taxas de resgate.

4. Orientação financeiraOs serviços de planejamento financeiro da EY estão disponíveis gratuitamente.2 Para equipá-lo e capacitá-lo a tomar decisões de investimento informadas.3

5. Gestão de investimentosO serviço de gestão de investimentos LifeStage está disponível para administrar sua conta de aposentadoria sem custos.2, simplificando suas decisões de investimento.

6. Gestão de distribuiçãoO plano de Renda de Aposentadoria LifeStage está disponível para gerenciar seus rendimentos na aposentadoria sem custos adicionais.2Ela efetua pagamentos mensais a você a partir da sua conta de contribuição definida. O objetivo do LifeStage é fazer com que sua renda de aposentadoria dure por toda a sua vida e acompanhe a inflação.

7. Oferta de fundos diversificadosSe preferir gerir a sua própria conta, pode escolher entre uma oferta diversificada de fundos da Wespath.

8. Fácil acesso às informações da contaAcesso às informações da sua conta e extratos trimestrais 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano no site de Acesso a Benefícios (benefitsaccess.orgOs representantes da Wespath também estão disponíveis por telefone em dias úteis, durante o horário comercial normal.

9. Ferramentas de planejamentoAs ferramentas online de Preparação para a Aposentadoria, Projeção de Benefícios de Aposentadoria e Calculadora de Renda de Aposentadoria estão disponíveis no Acesso a Benefícios para ajudar você a planejar sua aposentadoria.

10. Investimento sustentávelDefendemos ativamente a gestão ambiental responsável, os direitos humanos e dos trabalhadores, o acesso à saúde e a boa governança corporativa; e evitamos investir em empresas cujos produtos e/ou serviços não estejam alinhados com os valores da Igreja. Por meio do nosso Programa de Empréstimos com Propósito Social Positivo, realizamos investimentos a preços de mercado em moradias acessíveis, desenvolvimento comunitário e oportunidades de negócios para trabalhadores de baixa renda em todo o mundo.

1 Você deve manter um saldo mínimo de US$ 5,000 em sua conta. O IRS exige que uma parte dessa conta — a Distribuição Mínima Obrigatória (RMD, na sigla em inglês) — seja distribuída anualmente até 1º de abril do ano seguinte ao que ocorrer por último entre o ano em que você completar 70 anos e meio ou o ano em que se aposentar ou encerrar seu vínculo empregatício. A Wespath calcula e distribui automaticamente sua RMD anualmente.

2 Os custos desses serviços estão incluídos nas despesas administrativas da Wespath, que são pagas com recursos próprios.

3 Os serviços estão disponíveis para participantes ativos e cônjuges sobreviventes com saldo em conta, e para participantes aposentados e desligados com saldo em conta de pelo menos US$ 10,000.

4 Os retornos históricos não são indicativos de resultados futuros. Para obter mais informações sobre os fundos, consulte o [link para a documentação/documento/informações adicionais]. Descrição dos Fundos de Investimento.

As taxas reduzem os rendimentos do investimento.

  • Carga frontal—comissão de vendas, que pode chegar a 5.75% do seu investimento, e que é deduzida no momento da compra.
  • Carga de back-end—taxa de resgate, normalmente de 5% a 7% no primeiro ano, que pode ser cobrada se você vender um fundo dentro de um determinado período.
  • Taxa 12b-1—Custa publicidade e marketing, além de comissões de corretagem. Normalmente, é uma taxa anual de 0.25% a 1% do patrimônio líquido do fundo.
  • Taxa de administração/consultoria—Taxa abrangente para cobrir serviços de consultoria e outros custos, cobrada como uma porcentagem dos ativos sob gestão. Normalmente, cobre apenas os serviços prestados pelo seu corretor ou consultor, e não as taxas de administração relacionadas ao fundo.
  • Taxa de despesas—Taxa cobrada por fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) para cobrir as despesas operacionais anuais totais do fundo, incluindo taxas administrativas, de conformidade, distribuição, gestão, marketing, manutenção de registros e outros custos. Os índices de despesas não devem exceder 1.25%, de acordo com CNN Money.

Segundo o estudo, taxas elevadas estão associadas a um desempenho inferior. Avaliando os custos e benefícios dos corretores no setor de fundos mútuos.Portanto, antes de investir, pergunte sobre as taxas e obtenha uma resposta por escrito do seu consultor (por exemplo, envie perguntas e solicite uma resposta por e-mail).

Observação: A Wespath não cobra taxas de entrada ou de saída, taxas 12b-1 ou taxas de administração/consultoria, e as despesas dos nossos fundos estão abaixo da média dos fundos mútuos com investimentos semelhantes.