Além da propaganda: o bem-estar financeiro como um compromisso para o ano todo.
Segundo a WalletHub, 36% mais americanos planejavam fazer resoluções de Ano Novo relacionadas a finanças para 2024 em comparação com 2023. Isso ocorre mesmo com mais de 25% dos entrevistados afirmando que as resoluções financeiras são as mais difíceis de cumprir.
Especialistas afirmam que as resoluções de Ano Novo bem-sucedidas têm menos a ver com ações e mais com atitudes. Aqui estão algumas mudanças de mentalidade que podem ser úteis.
Não há problema em pedir ajuda
Este ano, resolva aproveitar os recursos de bem-estar financeiro disponíveis para você. "Uma das maiores áreas inexploradas para construir riqueza facilmente é por meio dos pacotes de benefícios oferecidos pelos empregadores", disse Mindy Yu, Diretora de Investimentos da Betterment at Work, CIMA. "Nossa pesquisa [de 2023] constatou que apenas 38% dos trabalhadores aproveitam todos os benefícios de bem-estar financeiro oferecidos por seus empregadores."
A parceria da Wespath com Serviços de Planejamento Financeiro da EY (EY) Podemos ajudar você a definir (e alcançar) suas metas financeiras — e muito mais! A EY oferece consultoria financeira confidencial e objetiva, sem custo adicional.1 A todos os participantes ativos e cônjuges sobreviventes com saldo em planos administrados pela Wespath. Os consultores da EY podem auxiliar na redução de dívidas, orçamento, planejamento de aposentadoria e muito mais.
Também é importante manter seu cônjuge ou parceiro(a) ciente de quaisquer resoluções financeiras. Compartilhar seus objetivos aumenta a responsabilidade de ambos para alcançá-los. Além disso, é útil que você e seu(sua) parceiro(a) estejam alinhados financeiramente. A advogada Nicole Sidoma afirma que a transparência financeira é essencial para o sucesso financeiro e conjugal. "Ambos devem saber quanto dinheiro têm, como estão seus investimentos e fundos de aposentadoria, e quais são suas metas financeiras para o próximo ano", diz ela. Um planejador financeiro da EY pode incorporar a renda, o(s) plano(s) de aposentadoria e outros ativos do seu cônjuge ao seu planejamento financeiro, para que você tenha uma visão completa da situação.
Deixe de lado a mentalidade do "tudo ou nada".
A natureza inerente das resoluções de Ano Novo incentiva uma mentalidade de "tudo ou nada". Em algum momento do ano (geralmente por volta de fevereiro), podemos começar a pensar: "Se eu não cumprir toda a lista de tarefas, serei um fracasso, então por que me incomodar?". Por exemplo, um artigo da Investopedia de novembro de 2023 intitulado "Resoluções Financeiras de Ano Novo que Você Pode Cumprir" incentiva os leitores a calcular seu patrimônio líquido, redefinir suas contas de aposentadoria, atualizar suas metas de poupança, desenvolver um plano para quitar dívidas, reequilibrar sua carteira de investimentos, pagar seus cartões de crédito, revisar seu relatório de crédito e revisar seus seguros de vida e invalidez. Todas essas são metas válidas, mas encarar a lista completa já é suficiente para deixar qualquer um exausto e sobrecarregado.
O renomado psicólogo comportamental Dr. Paul Marciano afirma que devemos abandonar a mentalidade de "tudo ou nada", pois é melhor fazer algo, mesmo que seja um pequeno passo, do que não fazer nada. "Se você tiver uma emergência financeira e não conseguir economizar os 10% [meta] integralmente este mês, economize o que puder", diz ele. "Em resumo, qualquer esforço em direção ao seu objetivo é melhor do que nenhum esforço."
Se você encara seu progresso rumo ao bem-estar financeiro como um sucesso ou fracasso absoluto, isso pode levar a um ciclo de culpa e autocrítica. Seja gentil consigo mesmo ao alcançar seus objetivos financeiros e reconheça que atingir (ou não atingir) suas metas financeiras não define seu valor pessoal.
Vince Lombardi disse certa vez: "A busca pela perfeição pode ser impossível, mas se a perseguirmos, talvez alcancemos a excelência." Abandone o pensamento do "tudo ou nada" e você poderá realizar algo.
Elabore um plano e defina os detalhes com precisão.
As resoluções que não são cumpridas geralmente carecem de um plano ou estratégia clara para alcançá-las. Kelly LaVigne, vice-presidente de Insights do Consumidor da Allianz Life Insurance Company of North America, observa que, embora a maioria das pessoas saiba que poderia melhorar sua situação financeira e faça uma resolução para isso, a maioria das resoluções é muito vaga para ser eficaz. “Muitas resoluções param por aí, com intenções vagas. Isso só leva à sensação de que você está falhando”, diz LaVigne. “A melhor maneira de fazer e cumprir uma resolução é definir os detalhes. Dessa forma, você pode acompanhar seu progresso e ver como está se preparando para o seu futuro.”
Em seu artigo “5 resoluções financeiras de Ano Novo para ajudar a organizar suas finanças”, a planejadora financeira certificada Cicely Jones reconhece que alcançar o bem-estar financeiro pode ser assustador. Pequenas medidas são as melhores, como adotar a autoconsciência em relação a grandes compras. Jones escreve: “Se você tem um objetivo de compra importante, principalmente quando muitas pessoas ao seu redor estão agindo rapidamente, é importante dar um passo para trás e avaliar como a compra afetará seu orçamento e outras metas financeiras.”
1 Os custos desses serviços estão incluídos nas despesas operacionais da Wespath, que são pagas com recursos próprios.
Fontes:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
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Os Serviços de Planejamento Financeiro da EY podem ajudar.
Ligar 1-800-360-2539Em dias úteis, das 8h às 19h (horário central), fale diretamente com um consultor financeiro da EY. Ou visite [link para o site]. wespath.eynavigate.com Para acessar calculadoras, gravações de webinars, conteúdo educacional e muito mais.