Melhores estratégias para simplificar sua vida financeira

Nove maneiras de eliminar a bagunça, organizar as contas e simplificar a gestão do seu dinheiro.

Existem muitos motivos para organizar e simplificar sua vida financeira. Eliminar a bagunça, economizar tempo e reduzir o estresse certamente estão entre eles. E aqui está outro fator motivador: não controlar suas finanças pode ser caro se resultar em taxas ou juros que você poderia ter evitado, perdas de investimentos, impostos adicionais ou outras armadilhas. Abaixo, você encontrará uma lista de nove coisas básicas que você pode fazer para colocar suas finanças em ordem... e mantê-las assim.

1. Utilize o depósito direto.

Solicite que seu salário, aposentadoria ou benefícios da Previdência Social sejam depositados automaticamente em sua conta bancária. O depósito direto é mais seguro, fácil e conveniente do que receber um cheque pelo correio e depois ter que depositá-lo em sua conta bancária. Pode até ajudar você a evitar taxas bancárias. Além disso, o depósito direto permite que você acesse seu dinheiro mais rapidamente do que com um cheque.

Esteja ciente também de que, se você recebe pagamentos da Previdência Social e outros benefícios federais, o Tesouro dos EUA só os emitirá eletronicamente a partir de março de 2013.

Para obter mais informações e entrar em contato diretamente o quanto antes, ligue para a linha de ajuda do Tesouro pelo número 1-800-333-1795 ou visite [link para o site]. http://www.GoDirect.org.

2. Automatize as faturas recorrentes.

Muitos estabelecimentos comerciais, como seguradoras ou empresas de serviços públicos, permitem o pagamento de contas recorrentes por meio de débito automático em conta corrente ou cobrança no cartão de crédito. No entanto, certifique-se de registrar essas transações em seu talão de cheques para evitar ultrapassar o limite da sua conta. E, se optar por pagar as contas com cartão de crédito, quite o valor total até a data de vencimento para evitar a cobrança de juros.

Muitos bancos também oferecem serviços de pagamento de contas online que permitem pagar contas de forma rápida e fácil. Esses programas geralmente permitem que você se cadastre no site do seu banco para receber faturas eletronicamente das empresas com as quais você faz negócios. Em seguida, você pode revisar a fatura e pagá-la usando o mesmo site. "Essa é uma transação totalmente sem papel e pode reduzir a probabilidade de incorrer em multas por atraso no pagamento", disse Luke W. Reynolds, chefe da Seção de Extensão Comunitária do FDIC.

3. Explore os serviços bancários online.

Este serviço permite que você revise depósitos e saques, acompanhe seu saldo e transfira fundos entre, por exemplo, suas contas corrente e poupança — quando lhe for mais conveniente.

Por exemplo, com o internet banking, você pode consultar rapidamente sua conta e verificar se não se esqueceu de registrar nenhuma transação com cartão de débito ou de caixa eletrônico no seu extrato bancário. Você pode verificar se os fundos de depósitos recentes estão disponíveis para saque. Você pode até receber seus extratos bancários online em vez de pelo correio.

4. Coloque algumas economias no piloto automático.

Combine com seu banco ou empregador para transferir automaticamente uma determinada quantia para contas de poupança ou investimentos em intervalos regulares. “Programas de poupança automática podem facilitar a criação de uma reserva de emergência ou a poupança para o futuro”, disse Joyce Thomas, educadora financeira da FDIC na Seção de Extensão Comunitária. “Além disso, se você investir em ações, fundos mútuos ou outros ativos não segurados pelo governo federal, está comprovado que investir regularmente pode resultar em um retorno maior ao longo do tempo do que tentar prever o mercado.”

5. Considere consolidar as contas.

Pense em quantas instituições financeiras diferentes você utiliza e quantas contas (poupança, corrente e investimentos) e cartões de crédito você possui. Consolidar várias contas pode simplificar suas finanças, reduzir a correspondência e a papelada, evitar certas taxas e até mesmo obter melhores condições. Além disso, a consolidação facilita o acompanhamento de todo o seu portfólio e garante que seu dinheiro esteja devidamente diversificado.

Se você planeja consolidar seus depósitos em uma única instituição, certifique-se de que o valor total não ultrapasse os limites do seguro de depósito do FDIC. Lembre-se de que você pode ter mais de US$ 250,000 em um banco e ainda estar totalmente segurado, desde que o dinheiro esteja em diferentes categorias de titularidade – contas individuais, contas conjuntas, contas de aposentadoria e assim por diante. Se precisar de ajuda, visite [link para o site]. http://www.fdic.gov/deposit/deposits ou ligue para 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Considere também cancelar os cartões de crédito que você nunca usa, de preferência bem antes de solicitar outro empréstimo — caso o cancelamento de um cartão antigo reduza temporariamente sua pontuação de crédito. “Revise seus relatórios de crédito para garantir que você saiba quais contas constam como abertas e ativas”, aconselhou Reynolds.

Para obter seu relatório de crédito gratuito das três principais agências de crédito, acesse: http://www.AnnualCreditReport.com ou ligue para 1-877-322-8228.

6. Considere utilizar ferramentas automatizadas de gestão financeira.

Softwares que você baixa para o seu computador ou serviços online gerenciados pelo seu banco ou terceiros podem fornecer uma visão geral atualizada de todas as suas informações de conta de diversas instituições, em um só lugar. Esses programas também podem ajudar você a organizar suas finanças, entender como você gasta seu dinheiro e identificar possíveis fraudes ou roubos (fornecendo um resumo periódico dos saldos das contas).

Mas também é importante tomar precauções de bom senso. "Você precisa pesquisar e escolher uma organização conhecida e confiável, pois a maioria desses serviços coleta números de contas e senhas, além de outras informações confidenciais e de identificação pessoal", explicou Rob Drozdowski, especialista sênior em tecnologia da FDIC.

7. Atualize seu testamento e outros documentos legais e certifique-se de que sua família saiba onde encontrá-los em caso de emergência.

Esses documentos adicionais podem variar desde extratos bancários e registros de pensão até diretrizes que regem o que acontece com suas contas bancárias, propriedades e outros bens caso você fique incapacitado.

Além de revisar seu testamento (e informar aos seus entes queridos onde encontrar o original), verifique os beneficiários listados em suas apólices de seguro de vida e contas de aposentadoria e considere a possibilidade de ter ou atualizar documentos (como uma procuração duradoura) que permitam que alguém administre suas finanças ou outros assuntos pessoais caso você perca a capacidade de fazê-lo.

8. Coloque seus outros trabalhos em ordem.

Mesmo que você dependa da tecnologia, é difícil eliminar completamente o papel. Comece criando um sistema centralizado em casa para arquivar seus documentos bancários, fiscais, de seguros e outros registros financeiros. Reserve também um local específico para guardar suas contas e livre-se dos papéis que você tem certeza de que não precisa.

9. Não deixe que um desastre o pegue de surpresa.

Se ocorresse uma emergência e você tivesse apenas alguns instantes para evacuar sua casa, talvez por vários dias ou até semanas, você teria acesso a dinheiro, serviços bancários e à identificação pessoal necessária para conduzir sua vida financeira diária?

Uma estratégia é armazenar cópias de documentos importantes — como cartões do plano de saúde, carteira de motorista, números de contas bancárias e informações de cartão de crédito — em um site seguro que você possa acessar de qualquer lugar. Para saber mais sobre como se preparar para um desastre, acesse o site do governo federal. http://www.ready.gov.

Em resumo, segundo Reynolds: “Ao dedicar alguns minutos para organizar e simplificar sua vida financeira, você pode economizar muitas horas e talvez quantias significativas de dinheiro.”

Pela Comissão Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Domínio público.