De context schetsen: Marktvooruitzichten en tips voor spaarders in het nieuwe jaar

Nu we 2024 ingaan, bent u waarschijnlijk al aan het nadenken over uw financiële doelen voor het jaar. Misschien spaart u voor een grote familievakantie in de zomer. Of misschien hoopt u meer bij te dragen aan uw pensioenrekening of het studiefonds van uw kinderen. U bereidt zich wellicht zelfs voor op het einde van uw carrière of op een nieuwe fase in uw pensioen.

Wat uw doelen ook zijn, we weten dat velen van u de economische en marktomstandigheden in de gaten proberen te houden bij het plannen van de nabije en verre toekomst.

2023 was over het algemeen een positief jaar voor de economie en beleggers, maar er zijn zeker onzekerheden aan het begin van 2024. Laten we daarom de laatste markttrends eens bekijken en een aantal praktische stappen overwegen die u dit jaar financieel van pas kunnen komen.

Wat gebeurt er momenteel op de markten?

De S&P 500-index van Amerikaanse aandelen behaalde in 2023 een rendement van 26.3%, terwijl de Bloomberg Aggregate Bond Index ongeveer 5.5% won in datzelfde jaar. Op het moment van schrijven schatten analisten de groei van het Amerikaanse bruto binnenlands product (bbp) voor het vierde kwartaal van 2023 op ongeveer 2.5%, een indrukwekkend resultaat in een jaar waarin velen een recessie voorspelden. Het is veilig om te zeggen dat maar weinig analisten deze sterke markt- en bbp-cijfers vorig jaar rond deze tijd hadden voorspeld!

De uitdagingen van marktvoorspellingen waarschuwen ons ervoor om geen directe voorspellingen te doen over 2024. Wat we wel kunnen doen, is kijken naar de huidige markt- en economische indicatoren en hoe beleggers in het verleden onder vergelijkbare omstandigheden hebben gereageerd.

De Amerikaanse Federal Reserve (Fed) heeft in 2022 en 2023 de rentetarieven fors verhoogd om de inflatie te bestrijden. De Fed is waarschijnlijk voorlopig klaar met renteverhogingen en zal naar verwachting al in maart van dit jaar beginnen met renteverlagingen.

Hoogrentende spaarrekeningen, depositocertificaten en kortlopende obligaties bieden nu een veel hoger rendement dan in de recente geschiedenis, terwijl het risico minimaal is. Dit is niet onopgemerkt gebleven. Er is nu ongeveer $5.7 biljoen belegd in geldmarktfondsen (die beleggen in activa met een laag risico zoals depositocertificaten), een stijging ten opzichte van $3.5 biljoen in 2020.

Tegelijkertijd is het einde van renteverhogingscycli historisch gezien een goed moment voor beleggers met een lange beleggingshorizon om in aandelen en obligaties te investeren, zo blijkt uit een analyse van Capital Group, een van de externe vermogensbeheerders van Wespath. In de afgelopen vier cycli hebben aandelen en obligaties gemiddeld een jaar na de laatste renteverhoging door de Fed beter gepresteerd dan Amerikaanse schatkistcertificaten met een looptijd van drie maanden. Capital Group koos Amerikaanse schatkistcertificaten als representatief voorbeeld voor kortetermijnbeleggingen zoals geldmarktfondsen.

Beleggers met een lange termijnvisie en geduld zouden deze geschiedenis in overweging moeten nemen bij het bepalen van hun spaar- en beleggingsstrategie voor 2024.

Hoe moet je je voorbereiden op 2024?

Selecteer een optie in het keuzemenu voor meer informatie.

Overweeg om een ​​noodspaarfonds op te zetten of aan te vullen.

Net zoals het moeilijk is om te voorspellen wat er het komende jaar op de markten zal gebeuren, kan het ook lastig zijn om alles te voorzien wat er dit jaar met je persoonlijke financiën zal gebeuren. Om onverwachte medische kosten, autoreparaties, huisreparaties en dergelijke te kunnen betalen, is het handig om een ​​noodfonds te hebben – en dit te bewaren voor daadwerkelijke noodgevallen.

"Het kopen van een nieuwe set banden voor een auto is geen noodgeval," zei Mark Cooke in een video voor Saving GraceEen programma voor financieel beheer voor geestelijken en gemeenten dat aansluit bij de waarden van Wesleyan. Cooke is president van een vermogensbeheerbedrijf in Gainesville, Virginia, en was voorheen adjunct-pastor bij kerken in West Virginia en Virginia. "Dat is iets waarvan je weet dat het gaat gebeuren. Een noodsituatie is meer zoiets als je baan verliezen, iets onverwachts. En het hebben van zo'n noodfonds kan je angst echt verminderen."

EY Financiële Planningsdiensten Het wordt aanbevolen om voldoende geld opzij te zetten om minstens drie tot zes maanden aan basiskosten van levensonderhoud te dekken. Cooke benadrukte dat het tijd kan kosten om dat niveau te bereiken. Laat je hierdoor niet ontmoedigen, maar zie het als een herinnering om geduldig te zijn en mild voor jezelf te zijn. EY merkt ook op dat elk beetje helpt, dus spaar wat je kunt wanneer je kunt voor noodgevallen.

Als u uw noodfonds wilt beleggen, is het verstandig om een ​​conservatieve aanpak te kiezen en een spaarrekening of geldmarktrekening te overwegen. Wanneer zich een onvoorziene gebeurtenis voordoet en u uw noodfonds nodig hebt, wilt u niet minder geld hebben dan verwacht vanwege een beursdaling. Als u kunt sparen en beleggen voor andere doeleinden, zijn er wellicht betere mogelijkheden te vinden in aandelen en obligaties.

Gratis consult

Weet u niet zeker hoe u een noodfonds of een gezinsvakantie kunt bekostigen? Dan kunt u terecht bij een financieel planner van EY voor hulp bij zaken als budgettering en het beheren van creditcardschulden. De diensten van EY zijn beschikbaar. zonder extra kosten¹De financiële planners van EY kunnen u ook helpen met het vaststellen van spaardoelen, het nemen van beleggingsbeslissingen, het bepalen van de uitkering bij pensionering, het financieren van een studie, vermogensplanning en meer.

De financieel adviseurs van EY verkopen geen beleggings- of verzekeringsproducten, maar bieden vertrouwelijk en onpartijdig advies zonder enige verkoopdruk aan alle actieve deelnemers en nabestaande echtgenoten met een rekeningsaldo in door Wespath beheerde pensioenplannen. Ook deelnemers die hun dienstverband hebben beëindigd of met pensioen zijn gegaan en een rekeningsaldo van minimaal $ 10,000 hebben, komen in aanmerking voor een consult bij EY.

Om met een financieel adviseur van EY te spreken, belt u gewoon even. 1-800-360-2539 Op werkdagen tussen 8:00 en 7:00 uur, Central Time. Er zijn geen formulieren in te vullen en geen inschrijfprocedures te doorlopen, ongeacht hoeveel hulp u nodig heeft. U kunt ook Bezoek EY Navigate om toegang te krijgen tot webinars, educatieve content en nog veel meer.

Om te zien hoeveel EY de deelnemers van Wespath kan helpen, bekijk dan het Dimensions-rapport van vorig jaar. Een verhaal over een adviseur van EY die een predikant uit New York hielp zich voor te bereiden op zijn pensioen.

¹ De kosten voor deze diensten zijn opgenomen in de operationele kosten van Wespath, die worden betaald uit de fondsen.

Als je eenmaal een plan hebt gemaakt, houd je er dan aan.

Als je je beleggingsdoelen hebt vastgesteld en een plan hebt ontwikkeld om ze te bereiken, dan is dat op zijn plaats. Goed zo! Hoera!

Nu wacht een nieuwe uitdaging. De markt zal onvermijdelijk ups en downs kennen terwijl u uw doelen nastreeft, en wanneer dat gebeurt, is het belangrijk om niet te overreageren. Het is gemakkelijk voor beleggers om tijdens perioden van kortetermijnvolatiliteit aan zichzelf te twijfelen en grote verschuivingen in hun beleggingsportefeuille aan te brengen, maar zoals Dave Zellner, Chief Investment Officer van Wespath, vorig jaar uitlegde... Webinar "Live from Wespath"Het is belangrijk om die verleidingen te negeren en op koers te blijven.

Het is wellicht nuttig om te bedenken dat markten door de geschiedenis heen ups en downs kennen. Dat is slechts één van de redenen om de aanpak van Wespath te volgen en een gedisciplineerde en gediversifieerde beleggingsstrategie voor de lange termijn te hanteren.