Kun je er zeker van zijn dat je beleggingsadviseur in jouw beste belang handelt?

Sommige deelnemers denken dat ze bij pensionering hun pensioentegoeden van Wespath Benefits and Investments (Wespath) moeten overboeken naar zelfbeheerde of door een broker beheerde rekeningen. Dat is echter niet waar.

Gedurende uw loopbaan en tijdens uw pensioen kunt u uw pensioenspaargeld behouden in het United Methodist Personal Investment Plan (UMPIP).¹Toch overwegen sommige deelnemers om met brokers of beleggingsadviseurs samen te werken om hun vermogen naar een andere financiële instelling over te hevelen. Als u deze optie overweegt, zorg er dan voor dat uw keuze goed aansluit bij uw behoeften en beleggingsstijl, en dat u de voordelen, kosten en risico's begrijpt.

Begrijp uw opties

Als u uw geld bij Wespath laat staan, blijven uw pensioenspaargelden belegd in de fondsen van Wespath. Wespath biedt een gediversifieerd fondsaanbod waaruit u beleggingen kunt kiezen om uw portefeuille samen te stellen. De beleggingsfondsen worden beheerd door zeer gerespecteerde beleggingsmanagers die ernaar streven een bovengemiddeld rendement te behalen, terwijl ze tegelijkertijd het risico over langere perioden zorgvuldig beheersen. (Zie "10 voordelen van het aanhouden van uw pensioenvermogen bij Wespath" hieronder.)

Deelnemers die niet weten dat ze hun geld op hun UMPIP-rekening kunnen laten staan, besluiten vaak om hun pensioenspaargeld van Wespath over te hevelen, vaak met de hulp van een adviseur. beleggingsmakelaar (soms ook wel beleggingsadviseur of financieel planner genoemd). De broker adviseert u over aandelen, obligaties en andere beleggingen, koopt deze namens u aan en beheert ze voor u.

Makelaars hebben vaak, vanwege de manier waarop ze worden betaald, belangenconflicten die uw beleggingsrendement kunnen beïnvloeden. Wespath daarentegen biedt onpartijdige, vertrouwelijke financiële planning, geheel kosteloos.² via EY Financial Planning Services (EY)³EY is een toonaangevend financieel dienstverleningsbedrijf. EY verkoopt geen beleggings- of verzekeringsproducten, dus u kunt er zeker van zijn dat hun advies uitsluitend is ingegeven door de wens u te helpen de beste keuze te maken voor u en uw situatie.

Doe je onderzoek

Als u overweegt een broker in te schakelen, zorg er dan voor dat u zich goed informeert voordat u uw zuurverdiende vermogen aan hem of haar toevertrouwt. Wat goed is voor de zaken van een broker, is niet per se goed voor uw pensioenrekening. Hieronder vindt u een aantal vragen die u aan uw broker kunt stellen, gebaseerd op een informatieblad van het Amerikaanse Ministerie van Arbeid. Hoe weet u of uw adviseur in uw beste belang handelt: een handleiding voor particuliere consumenten.

1. Wat zijn de kosten?

• Moet ik transactiekosten of verkoopcommissies betalen wanneer ik geld op mijn rekening stort?
• Moet ik transactiekosten betalen als ik geld van mijn rekening opneem?
• Wat zijn de kostenratio's van de fondsen die u aanbeveelt? (U kunt de kostenratio's voor Wespath-fondsen vinden op de individuele pagina's van de fondsen.) fondspagina's.)

2. Hoe word je gecompenseerd?

• Ontvangt u vergoedingen of commissies op basis van het aantal producten dat ik koop of de omvang van mijn investering?
• Ontvangt u een hogere vergoeding of een andere vorm van compensatie als ik investeer in bepaalde producten die u aanbeveelt, of ontvangt u vergoedingen voor diensten die verband houden met specifieke beleggingsproducten?
• Kunt u mij schriftelijk een lijst verstrekken van de honoraria en commissies die u rechtstreeks van mij of van andere bronnen ontvangt?
• Heeft u belangenconflicten die uw handelen uitsluitend in mijn belang zouden kunnen belemmeren?

3. Bent u een erkend of geregistreerd beleggingsadviseur?

• Bent u geregistreerd bij de staat, de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC), de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) of een Certified Financial Planning Board (CFP)?
• Hoe lang al? Wat is jouw ervaring?
• Wie houdt uw toezicht, of bent u een zelfstandig beoefenaar?
• Heeft u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
• Bent u (of uw bedrijf) ooit disciplinair gestraft? Waarvoor?
• Als u een zelfstandig advocaat bent, wie zal mij dan adviseren als u dat zelf niet kunt?

Neem de informatie die u ontvangt zorgvuldig door en let op eventuele kosten en vergoedingen die in rekening worden gebracht, evenals mogelijke belangenconflicten. Als de informatie onduidelijk is of als u zaken ziet die u een ongemakkelijk gevoel geven, stel dan vragen.

Meer informatie

Het ministerie van Arbeid biedt ook aanvullende informatie die u kan helpen bij het beoordelen van de beweringen van beleggingsadviseurs.

• Ministerie van Arbeid—Een blik op de kosten van een 401(k)-pensioenplan
• Gecertificeerd Financieel PlannersbestuurConsumentengids voor financiële zelfverdediging
• Noord-Amerikaanse Vereniging van Effectenbeheerders—Uw effectenrekeningoverzichten begrijpen
• Autoriteit voor de regulering van de financiële sector—Hoe u geschillen met uw makelaar kunt voorkomen en oplossen

¹ U moet een rekeningsaldo van minimaal $ 5,000 aanhouden. De IRS vereist dat een deel van de rekening – de verplichte minimale uitkering (RMD) – jaarlijks wordt uitgekeerd vóór 1 april van het jaar volgend op het jaar waarin u 70 1/2 jaar wordt of het jaar waarin u met pensioen gaat of uw dienstverband beëindigt, afhankelijk van welke datum later is. Wespath berekent en keert uw RMD jaarlijks automatisch aan u uit.

² De kosten voor deze diensten zijn opgenomen in de administratieve kosten van Wespath, die worden betaald uit de fondsen.

³ De diensten zijn beschikbaar voor actieve deelnemers en nabestaande echtgenoten met een rekeningsaldo, en voor gepensioneerde en beëindigde deelnemers met een rekeningsaldo van minimaal $10,000.

⁴ Historische rendementen bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. Voor meer informatie over de fondsen kunt u terecht op de website. Beschrijving van beleggingsfondsen.