Voorbij de hype: Financieel welzijn als een jaarlijkse verbintenis
WalletHub meldt dat 36% meer Amerikanen van plan waren om in 2024 financiële goede voornemens te maken dan in 2023, volgens hun jaarlijkse enquête over financiële goede voornemens. Dit ondanks het feit dat meer dan 25% van de respondenten aangeeft dat financiële voornemens de moeilijkste voornemens zijn om na te komen.
Deskundigen zeggen dat succesvolle nieuwjaarsvoornemens minder te maken hebben met daden en meer met de juiste instelling. Hier zijn een paar veranderingen in je denkwijze die je daarbij kunnen helpen.
Het is oké om hulp te vragen.
Neem je dit jaar voor om optimaal gebruik te maken van de financiële welzijnsbronnen die voor je beschikbaar zijn. "Een van de grootste onbenutte mogelijkheden om gemakkelijk vermogen op te bouwen, is via de secundaire arbeidsvoorwaarden van je werkgever", aldus Mindy Yu, CIMA Director of Investing bij Betterment at Work. "Uit ons onderzoek [uit 2023] bleek dat slechts 38% van de werknemers gebruikmaakt van alle financiële welzijnsvoordelen die hun werkgever aanbiedt."
Het partnerschap van Wespath met EY Financial Planning Services (EY) EY kan u helpen bij het maken (en bereiken) van uw financiële voornemens – en meer! EY biedt vertrouwelijke, objectieve financiële begeleiding zonder extra kosten.1 Aan alle actieve deelnemers en nabestaande echtgenoten met een rekeningsaldo in door Wespath beheerde pensioenplannen. De adviseurs van EY kunnen u helpen met schuldvermindering, budgettering, pensioenplanning en meer.
Het is ook belangrijk om uw partner op de hoogte te houden van eventuele financiële voornemens. Door uw doelen te delen, bent u meer verantwoordelijk voor het behalen ervan. Bovendien is het prettig als u en uw partner financieel op één lijn zitten. Advocaat Nicole Sidoma zegt dat financiële transparantie essentieel is voor financieel en huwelijkssucces. "Beide partners moeten weten hoeveel geld ze hebben, hoe hun beleggingen en pensioenfondsen eruitzien en wat hun financiële doelen voor het komende jaar zijn", zegt ze. Een financieel planner van EY kan het inkomen, de pensioenregeling(en) en andere bezittingen van uw partner in uw financiële plan opnemen, zodat u een compleet overzicht krijgt.
Laat de alles-of-niets-mentaliteit achterwege.
Het karakter van nieuwjaarsvoornemens moedigt van nature een alles-of-niets-mentaliteit aan. Ergens in het nieuwe jaar (meestal rond februari) kunnen we gaan denken: "Als ik niet de hele lijst met actiepunten afwerk, ben ik een mislukkeling, dus waarom zou ik er überhaupt aan beginnen!" Een artikel van Investopedia uit november 2023, getiteld "Financiële nieuwjaarsvoornemens die je kunt volhouden", moedigt lezers bijvoorbeeld aan om hun nettovermogen te berekenen, hun pensioenrekeningen opnieuw in te delen, hun spaardoelen bij te stellen, een plan te ontwikkelen om schulden af te lossen, hun portefeuille te herbalanceren, hun creditcardschulden af te lossen, hun kredietrapport te controleren en hun levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen te herzien. Dit zijn allemaal waardevolle doelen, maar het afwerken van de hele lijst kan iedereen uitgeput en overweldigd laten voelen.
De bekende gedragspsycholoog Dr. Paul Marciano zegt dat we moeten stoppen met denken in termen van "alles of niets", omdat het beter is om iets te doen, zelfs een kleine stap, dan helemaal niets. "Als je een financiële noodsituatie hebt en deze maand niet je volledige doel van 10% kunt sparen, spaar dan gewoon wat je kunt", zegt hij. "Uiteindelijk is elke inspanning om je doel te bereiken beter dan geen inspanning."
Als je je vooruitgang op financieel gebied als een allesomvattend succes of falen beschouwt, kan dat leiden tot een vicieuze cirkel van schuldgevoel en zelfverwijt. Geef jezelf de ruimte om je financiële doelen te bereiken en besef dat het wel of niet behalen van je financiële voornemens je zelfwaardigheid niet bepaalt.
Vince Lombardi zei ooit: "Het nastreven van perfectie is misschien onmogelijk, maar als we perfectie nastreven, bereiken we wellicht uitmuntendheid." Laat het alles-of-niets-denken los en wie weet bereik je wel iets.
Ontwikkel een plan en leg de details vast.
Mislukte voornemens missen vaak een duidelijk plan of strategie om ze te bereiken. Kelly LaVigne, vicepresident Consumer Insights bij Allianz Life Insurance Company of North America, merkt op dat hoewel de meeste mensen zich ervan bewust zijn dat ze hun financiële situatie kunnen verbeteren en zich daarvoor voornemen, de meeste voornemens te algemeen zijn om effectief te zijn. "Te veel voornemens blijven steken bij vage intenties. Daardoor krijg je alleen maar het gevoel dat je tekortschiet", zegt LaVigne. "De beste manier om een voornemen te maken en vol te houden, is door de details vast te leggen. Zo kun je je voortgang bijhouden en zien hoe je werkt aan je toekomstige zelf."
In haar artikel "5 financiële nieuwjaarsvoornemens om je financiën op orde te krijgen", erkent gecertificeerd financieel planner Cicely Jones dat het bereiken van financieel welzijn een hele opgave kan zijn. Kleine stappen zijn het beste, zoals zelfreflectie bij grote aankopen. Jones schrijft: "Als je een grote aankoop in gedachten hebt, vooral als veel mensen om je heen snel tot actie overgaan, is het belangrijk om even stil te staan en te bekijken hoe de aankoop je budget en andere financiële doelen zal beïnvloeden."
1 De kosten voor deze diensten zijn opgenomen in de operationele kosten van Wespath, die worden betaald uit de fondsen.
Bronnen:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
Heb je wat motivatie nodig? Doe mee aan de EY Financial Wellness Challenge.
Weet je niet waar je moet beginnen? EY kan je helpen! Bekijk het opgenomen webinar van EY waarin alles aan bod komt wat je moet weten over deelname aan de EY Navigate 10-daagse uitdaging voor financiële gezondheid. Als deelnemer aan de uitdaging werk je stap voor stap aan een betere financiële gezondheid. Bezoek wespath.eynavigate.com om toegang te krijgen tot de opname.
EY Financial Planning Services kan u helpen.
Bel 1-800-360-2539U kunt op werkdagen tussen 8:00 en 7:00 uur (Central Time) rechtstreeks met een financieel planner van EY spreken. Of bezoek de website. wespath.eynavigate.com om toegang te krijgen tot rekenmachines, webinaropnames, educatieve content en meer.