De beste strategieën om je financiële leven te vereenvoudigen.

Negen manieren om rommel te verwijderen, je administratie te ordenen en je geldzaken efficiënter te beheren.

Er zijn talloze redenen om je financiën te organiseren en te vereenvoudigen. Rommel opruimen, tijd besparen en stress verminderen zijn daar zeker voorbeelden van. En hier is nog een motiverende factor: het niet bijhouden van je financiën kan je duur komen te staan ​​als het leidt tot kosten of rente die je had kunnen vermijden, beleggingsverliezen, extra belastingen of andere valkuilen. Hieronder vind je een checklist met negen basisstappen die je kunt nemen om je financiën op orde te krijgen... en te houden.

1. Maak gebruik van automatische incasso.

Vraag om uw salaris, pensioen of sociale zekerheidsuitkering automatisch op uw bankrekening te laten storten. Directe storting is veiliger, gemakkelijker en handiger dan een papieren cheque per post te ontvangen en deze vervolgens zelf op uw bankrekening te storten. Het kan u zelfs helpen bankkosten te vermijden. Bovendien heeft u bij directe storting sneller toegang tot uw geld dan met een papieren cheque.

Houd er ook rekening mee dat als u een uitkering van de sociale zekerheid of andere federale uitkeringen ontvangt, het Amerikaanse ministerie van Financiën deze vanaf maart 2013 alleen nog elektronisch zal uitbetalen.

Voor meer informatie en om zo snel mogelijk rechtstreeks contact op te nemen, kunt u de helpdesk van het Ministerie van Financiën bellen op 1-800-333-1795 of de website bezoeken. http://www.GoDirect.org.

2. Automatiseer terugkerende facturen.

Veel bedrijven, zoals verzekeringsmaatschappijen of nutsbedrijven, bieden de mogelijkheid om terugkerende rekeningen te betalen via een automatische afschrijving van uw betaalrekening of via een afschrijving op uw creditcard. Noteer deze transacties echter wel in uw kasboek om te voorkomen dat u rood staat. En als u de rekeningen met een creditcard betaalt, zorg er dan voor dat u het volledige bedrag vóór de vervaldatum betaalt om rentekosten te vermijden.

Veel banken bieden ook online betaaldiensten aan waarmee u snel en gemakkelijk rekeningen kunt betalen. Met deze programma's kunt u zich doorgaans aanmelden op de website van uw bank om elektronisch facturen te ontvangen van bedrijven waarmee u zaken doet. Vervolgens kunt u de factuur bekijken en betalen via diezelfde website. "Dat is een volledig papierloze transactie en het kan de kans op een boete voor te late betaling verkleinen", aldus Luke W. Reynolds, hoofd van de afdeling Community Outreach van de FDIC.

3. Ontdek de mogelijkheden van online bankieren.

Met deze dienst kunt u stortingen en opnames bekijken, uw saldo bijhouden en geld overmaken tussen bijvoorbeeld uw betaal- en spaarrekening – wanneer het u uitkomt.

Met internetbankieren kunt u bijvoorbeeld snel uw rekening bekijken en controleren of u geen pin- of geldopnames in uw kasboek bent vergeten te noteren. U kunt zien of er geld van recente stortingen beschikbaar is voor opname. Mogelijk kunt u uw bankafschriften zelfs online ontvangen in plaats van per post.

4. Zet een deel van je spaargeld op de automatische piloot.

Regel met uw bank of werkgever dat er automatisch een bepaald bedrag wordt overgemaakt naar spaarrekeningen of beleggingen volgens een vast schema. "Automatische spaarprogramma's kunnen het gemakkelijk maken om een ​​noodfonds op te bouwen of te sparen voor de toekomst", aldus Joyce Thomas, financieel adviseur bij de FDIC in de afdeling Community Outreach. "Bovendien is aangetoond dat regelmatig beleggen in aandelen, beleggingsfondsen of andere niet-federaal verzekerde activa op de lange termijn een hoger rendement kan opleveren dan proberen de markt te timen."

5. Overweeg het samenvoegen van rekeningen.

Denk eens na over hoeveel verschillende financiële instellingen u gebruikt en hoeveel rekeningen (spaar-, betaal- en beleggingsrekeningen) en creditcards u heeft. Mogelijk kunt u uw financiën vereenvoudigen, de hoeveelheid post en papierwerk verminderen, bepaalde kosten vermijden en zelfs betere deals krijgen door meerdere rekeningen samen te voegen. Het samenvoegen van rekeningen kan het ook gemakkelijker maken om uw gehele portefeuille in de gaten te houden en ervoor te zorgen dat uw geld goed gespreid is.

Als u van plan bent uw spaargeld bij één instelling samen te voegen, zorg er dan voor dat het gecombineerde bedrag de depositoverzekeringslimieten van de FDIC niet overschrijdt. Houd er rekening mee dat u meer dan $ 250,000 bij één bank kunt hebben en toch volledig verzekerd kunt zijn, mits het geld in verschillende categorieën is ondergebracht – individuele rekeningen, gezamenlijke rekeningen, pensioenrekeningen, enzovoort. Als u hulp nodig heeft, bezoek dan de website. http://www.fdic.gov/deposit/deposits of bel 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Overweeg ook om creditcards die je nooit gebruikt op te zeggen, bij voorkeur ruim voordat je een nieuwe lening aanvraagt. Het opzeggen van een creditcard die je al lang hebt, kan namelijk je kredietscore tijdelijk verlagen. "Controleer je kredietrapporten om te zien welke rekeningen als open en actief worden vermeld", adviseerde Reynolds.

Om uw kredietrapport gratis op te vragen bij de drie belangrijkste kredietbureaus, gaat u naar http://www.AnnualCreditReport.com of bel 1-877-322-8228.

6. Onderzoek geautomatiseerde tools voor geldbeheer.

Software die u downloadt naar uw computer of webdiensten die worden beheerd door uw bank of een andere derde partij, kunnen u een actueel overzicht geven van al uw rekeninggegevens van verschillende instellingen, op één plek. De programma's kunnen u ook helpen uw financiën te organiseren, inzicht te krijgen in uw uitgavenpatroon en mogelijke fraude of diefstal te signaleren (door regelmatig een overzicht van uw rekeningsaldi te verstrekken).

Maar het is ook belangrijk om verstandige voorzorgsmaatregelen te nemen. "Je moet onderzoek doen en een bekende en betrouwbare organisatie kiezen, want de meeste van deze diensten verzamelen rekeningnummers en wachtwoorden, samen met andere vertrouwelijke en persoonlijk identificeerbare informatie", legt Rob Drozdowski, senior technologiespecialist bij de FDIC, uit.

7. Werk uw testament en andere juridische documenten bij en zorg ervoor dat uw familie weet waar ze deze in geval van nood kunnen vinden.

Deze aanvullende documenten kunnen variëren van bankafschriften en pensioengegevens tot richtlijnen die bepalen wat er met uw bankrekeningen, eigendommen en andere bezittingen gebeurt als u wilsonbekwaam raakt.

Naast het herzien van uw testament (en het laten weten aan uw dierbaren waar het origineel te vinden is), controleer de begunstigden die vermeld staan ​​op uw levensverzekeringen en pensioenrekeningen en overweeg documenten (zoals een volmacht) op te stellen of bij te werken waarmee iemand uw financiën of andere persoonlijke zaken kan behartigen als u daartoe zelf niet meer in staat bent.

8. Zorg dat je je andere documenten op orde hebt.

Zelfs als je op technologie vertrouwt, is het moeilijk om volledig papierloos te werken. Begin met een centraal archiveringssysteem thuis voor je bank-, belasting-, verzekerings- en andere financiële documenten. Wijs ook één plek aan voor het verzamelen van je rekeningen en gooi de papieren weg waarvan je zeker weet dat je ze niet nodig hebt.

9. Laat je niet door een ramp overvallen.

Stel dat er zich een noodsituatie voordoet en u slechts enkele ogenblikken de tijd heeft om uw huis te verlaten, bijvoorbeeld voor meerdere dagen of zelfs weken. Zou u dan toegang hebben tot contant geld, bankdiensten en de persoonlijke identificatiemiddelen die u nodig heeft om uw dagelijkse financiële zaken te regelen?

Een strategie is om kopieën van belangrijke documenten – zoals zorgverzekeringspassen, uw rijbewijs, bankrekeningnummers en creditcardgegevens – op te slaan op een beveiligde website die u overal kunt raadplegen. Ga naar de website van de federale overheid voor meer informatie over hoe u zich kunt voorbereiden op een ramp. http://www.ready.gov.

De conclusie van Reynolds is: "Door een paar minuten te besteden aan het organiseren en vereenvoudigen van uw financiën, kunt u vele uren en mogelijk aanzienlijke bedragen besparen."

Uitgegeven door de Federal Deposit Insurance Commission (FDIC).
Publiek domein.