젊은 성직자들이 은퇴 자금 마련에 대해 이야기합니다
“좀 더 일찍 저축을 시작했더라면 좋았을 텐데”라는 말이 있습니다. 은퇴자들이 재무 설계사들에게 가장 많이 하는 후회는 무엇일까요?
일찍 저축을 시작하는 것은 은퇴 후 충분한 자금을 확보하는 데 큰 영향을 미칩니다. 저축액의 규모와 관계없이, 저축액이 복리로 불어날 시간이 길어지면 최종적으로 더 큰 금액을 모을 수 있기 때문입니다.
은퇴 자금을 일찍 저축하는 것이 그렇게 중요하다면, 왜 그렇게 많은 은퇴 계획 가입자들이 똑같은 실수를 저지르는 걸까요?
결국 모든 것은 재정 지식과 계획에 달려 있습니다. 많은 젊은 직장인들은 사회생활을 시작할 때 쏟아지는 정보에 압도되어 저축에 대한 현명한 선택을 어디서부터 시작해야 할지 모릅니다. 혹은 사회 초년생 소득으로는 저축할 여유가 없다고 생각하기도 합니다.
연구에 따르면 더 높은 재정적 자기효능감, 명확한 은퇴 목표 사회적 네트워크 내에서의 은퇴에 대한 논의 이는 젊은 성인들의 은퇴 계획과 긍정적인 상관관계를 가지고 있습니다.
그래서 그 기간 동안 재정 건강의 달 (1월호) 웨스패스는 최근 인터뷰한 세 명의 젊은 연합감리교 성직자들의 생각을 전해드립니다. 이를 통해 여러분의 경력 단계와 관계없이 자신에게 맞는 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 드리고자 합니다.
앨리슨 진 목사, 북텍사스 연례 회의
앨리슨 목사님은 16살 때 첫 설교를 하셨습니다. 현재 리처드슨 제일연합감리교회에서 현대예배를 담당하고 계십니다.
앨리슨 목사님의 삶에는 처음부터 하나님과 저축이 함께해 왔습니다. "부모님께서는 은퇴 후 경제적 자유를 누리고 싶어 하셨기 때문에 일찍부터 노후 자금 저축을 우선시하셨습니다."라고 앨리슨 목사님은 말했습니다. "저희 부부도 결혼 후 그렇게 했습니다."
많은 사람들은 앨리슨 목사의 가정 사역에서 볼 수 있는 재정 관리 방식이 지나치게 제한적이라고 생각할 수 있지만, 그녀는 그렇게 생각하지 않습니다. 앨리슨 목사는 "균형이 중요해요."라고 말하며, "다가올 좋은 날과 어려운 날을 위해 돈을 저축하지만, 새로운 가정을 꾸리고 의미 있는 경험을 만들어갈 여지도 남겨둡니다."라고 덧붙였습니다.
"처음부터 무엇이 중요한지 명확히 해야 하지만, 모든 것이 다 중요한 것은 아니라는 점도 기억해야 합니다." 모든 "시간 문제죠." 앨리슨 목사는 말했다. "저와 제 남편을 예로 들자면, 저희는 스쿠버 다이빙을 정말 좋아하지만 텍사스는 스쿠버 다이빙하기에 좋은 곳은 아니잖아요? 그래서 지금은 여행 자금을 모으는 것도 중요하게 생각해요."
결혼 전 상담가로 활동하면서 앨리슨 목사는 서로 다른 성장 배경이 사람들의 돈에 대한 사고방식에 얼마나 큰 영향을 미치는지 목격했습니다. 그녀는 "모든 사람에게 맞는 단 하나의 시스템은 없다는 것을 깨닫게 됩니다."라고 말하며, "중요한 것은 소통을 통해 각 가정에 맞는 방식을 찾는 것입니다."라고 덧붙였습니다.
앨리슨 목사는 “저는 모든 동료들에게 똑같은 말을 합니다. 미래에 어떤 모습이 되고 싶은지 생각해 보고, 거기서부터 역으로 계획을 세우세요.”라고 말했습니다. “은퇴 계획을 세울 때 도움을 요청하는 것은 괜찮습니다. 오히려 권장하는 일입니다. 이 분야에 경험이 풍부한 믿을 만한 전문가들이 있으니, 그들에게 연락해서 조언을 듣고 따르세요.”
저와 제 남편도 예약을 했습니다. EY 네비게이트 앨리슨 목사는 "2025년을 위해서라도, 아무리 지식이 풍부하더라도 제3자에게 객관적으로 재정 상태를 평가받는 것이 항상 좋습니다."라고 말했습니다.
존 랭겐스타인 목사, 웨스트버지니아 연례 회의
존 목사는 10살 때 처음으로 연합감리교회에 발을 들였습니다. 2021년부터는 노스뷰 연합감리교회, 2023년부터는 템플 연합감리교회의 담임목사로 섬기며 두 교회 공동체 간의 자원 공유, 재정 및 행정 업무, 그리고 지역 사회 봉사 활동을 조율하고 있습니다.
현재는 사업 분야에 정통한 존 목사이지만, 그의 목회 여정의 시작은 미지의 것들로 가득 차 있었습니다. 은퇴 자금을 마련하는 여정 또한 마찬가지였습니다. 존 목사는 "은퇴 연금 수령을 신청했을 때, 제가 아는 거라고는 연금 프로그램에 참여한다는 것뿐이었습니다."라고 말했습니다.
존 목사는 결혼을 하고 나서야 은퇴에 대해 진지하게 생각하기 시작했다. "가정을 꾸리기 시작하면 미래에 대해 이야기하는 것이 중요합니다."라고 존 목사는 말했다.
코로나19 팬데믹 또한 존과 그의 배우자가 은퇴 계획을 세우기 시작한 큰 요인이었습니다. "온라인에서 이용 가능한 자료들이 많이 생겼고, 접속하자마자 많은 정보를 얻을 수 있었습니다." 혜택 이용 존 목사는 "우리의 기부 내역을 자세히 확인한 후, 포털을 정기적으로 이용하기 시작했습니다."라고 말했습니다.
존 목사는 “교회와 연회에서 제공하는 기부금 매칭 제도를 활용하는 것이 우리에게 도움이 될 것이라는 사실을 깨달았습니다. 개인적으로 1%, 2%, 심지어 3%를 기부한다고 해도 실제로는 소득의 아주 작은 부분에 불과합니다.”라고 말했습니다. “장기적인 관점에서 보면 지금 몇백 달러를 저축한다고 해서 크게 손해 보는 것은 아니며, 오히려 나중에 그 돈이 더 중요해질 때 훨씬 더 큰 금액이 될 것입니다.”
존 목사는 "저는 숫자에 밝은 사람이지만, 여러분이 그렇지 않더라도 계산을 해 보시길 권합니다."라고 조언했습니다. "지출 내역을 살펴보고 어디에서 지출을 줄일 수 있는지 찾아보세요. 미래를 보장하기 위해 지금의 삶을 즐길 필요가 없다는 것을 금방 깨닫게 될 것입니다."
케이틀린 섀넌 목사, 중부 텍사스 연례 회의
케이틀린 목사는 허리케인 피해 복구 봉사 활동 중 바하마의 한 지붕 위에 서 있다가 목회자의 길을 걷고 싶다는 생각을 하게 되었습니다. 그 이후로 그녀는 텍사스 전역의 11개 교회에서 사역해 왔습니다.
케이틀린 목사처럼 많은 젊은 전문직 종사자들에게 은퇴는 먼 미래의 일처럼 느껴질 수 있습니다. 케이틀린 목사는 "제가 2060년에 은퇴 자격이 생긴다는 서류를 받았을 때 '와, 정말 먼 미래구나'라고 생각했던 기억이 나요."라고 말했습니다. 결국, 케이틀린 목사는 오래전부터 목회 활동을 해온 동료들의 조언을 듣고 일찍부터 저축을 시작하는 것이 얼마나 중요한지 깨닫게 되었습니다.
케이틀린 목사는 은퇴 자금 납입액을 정할 때 관점의 차이를 깨달았습니다. "급여에서 돈이 빠져나가도 제 계좌에 입금되지 않으면 제게는 존재하지 않는 돈이나 마찬가지예요."라고 케이틀린 목사는 말했습니다. "그래서 저는 최대한 납입하는 것을 꺼리지 않아요. 그리고 제가 가진 돈에 맞춰 예산을 짜죠."
케이틀린 목사에게 있어 재정적으로 안정된 미래를 확보하는 것은 현재의 여유 자금을 어느 정도 희생할 만한 가치가 있습니다. "저에게 100달러를 저축한다는 것은 이번 달에 타겟(Target)에 한 번 덜 가게 된다는 의미일 뿐이지만, 미래에는 더 나은 삶을 살 수 있게 해준다고 생각합니다. 저는 그것으로 만족합니다."
"제가 드리는 조언은 퇴직연금 예상 도구를 활용하라는 것입니다." 혜택 이용 "현재 저축액과 예상 은퇴 금액을 비교해보고 자신에게 맞는 금액을 정하세요."라고 케이틀린 목사는 말했다. "그런 다음 가능한 한 빨리 저축을 시작하고 그것을 생활 습관으로 만드세요."
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