새해 전망 및 저축자를 위한 팁: 시장 전망 및 새해 준비

2024년도 이제 막바지에 접어들면서, 여러분은 올해의 재정 목표에 대해 생각해 보기 시작했을 것입니다. 어쩌면 여름에 가족과 함께 떠나는 큰 휴가를 위해 저축하고 있을지도 모릅니다. 또는 은퇴 자금이나 자녀의 대학 등록금을 더 많이 마련하고 싶을 수도 있습니다. 어쩌면 은퇴를 준비하거나 새로운 은퇴 생활 단계로 나아가고 있을지도 모릅니다.

목표가 무엇이든 간에, 많은 분들이 단기 및 장기적인 미래를 계획하면서 경제 및 시장 상황을 예의주시하고 있다는 것을 알고 있습니다.

2023년은 경제와 투자자들에게 대체로 긍정적인 한 해였지만, 2024년 초에는 불확실성이 만만치 않습니다. 이러한 점을 고려하여 최근 시장 동향을 살펴보고 올해 재정 상황에 도움이 될 만한 몇 가지 실질적인 방안을 살펴보겠습니다.

현재 시장 상황은 어떻습니까?

미국 주식 시장 지수 S&P 500은 2023년에 26.3%의 수익률을 기록했고, 블룸버그 종합 채권 지수는 같은 기간 약 5.5% 상승했습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 2023년 4분기 미국 국내총생산(GDP) 성장률은 약 2.5%로 추정되는데, 이는 많은 전문가들이 경기 침체를 예상했던 시기에 달성한 매우 인상적인 결과입니다. 작년 이맘때 이처럼 강력한 시장 및 GDP 수치를 예측한 분석가는 극소수에 불과했을 것입니다.

시장 예측의 어려움 때문에 2024년에 대한 직접적인 예측은 삼가야 합니다. 대신 현재의 시장 및 경제 지표와 과거 유사한 상황에서 투자자들이 어떻게 행동했는지를 고려해 볼 수 있습니다.

미국 연방준비제도(Fed)는 인플레이션을 억제하기 위해 2022년과 2023년에 금리를 공격적으로 인상했습니다. 연준은 당분간 금리 인상을 중단한 것으로 보이며, 이르면 3월부터 금리 인하를 시작할 것으로 예상됩니다.

고금리 예금 계좌, 양도성 예금증서(CD), 단기 채권은 최근 들어 그 어느 때보다 높은 수익률을 제공하면서도 위험은 최소화되고 있습니다. 이러한 추세는 투자자들의 주목을 받았습니다. 현재 머니마켓 펀드(양도성 예금증서와 같은 저위험 자산에 투자하는 펀드)에 투자된 금액은 약 5조 7천억 달러로, 2020년의 3조 5천억 달러에서 크게 증가했습니다.

하지만 동시에, 웨스패스의 외부 자산 운용사 중 하나인 캐피털 그룹의 분석에 따르면, 역사적으로 금리 인상 사이클의 끝자락은 장기 투자자들이 주식과 채권에 투자하기에 좋은 시기였습니다. 지난 네 번의 사이클에서 주식과 채권의 연평균 수익률은 연준의 마지막 금리 인상 후 1년 시점에서 3개월 만기 미국 국채(T-bills) 수익률을 상회했습니다. 캐피털 그룹은 머니마켓 펀드와 같은 단기 투자를 대표하는 지표로 미국 국채를 선택했습니다.

장기적인 안목을 가진 투자자들은 2024년에 저축하고 투자하는 방법을 고려할 때 이러한 과거 사례를 참고해야 합니다.

2024년을 어떻게 준비해야 할까요?

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비상 자금 마련을 시작하거나 기존 자금을 늘리는 것을 고려해 보세요.

내년 시장 상황을 예측하기 어려운 것처럼, 올해 개인 재정에 어떤 일이 일어날지 모두 예측하는 것도 어려울 수 있습니다. 예상치 못한 의료비, 자동차 수리비, 주택 수리비 등을 감당하기 위해서는 비상 자금을 마련해 두고 실제 비상 상황에 대비해 저축하는 것이 도움이 됩니다.

"자동차 타이어를 새로 사는 것은 긴급 상황이 아닙니다."라고 마크 쿡은 한 영상에서 말했습니다. 구원의 은혜웨슬리안 가치관에 부합하는 성직자와 신도들을 위한 재정 관리 프로그램입니다. 쿠크는 버지니아주 게인즈빌에 있는 자산 관리 회사의 사장이며, 웨스트버지니아와 버지니아의 교회에서 부목사로 사역한 경력이 있습니다. "예비 자금은 언젠가는 발생할 수 있는 일입니다. 하지만 비상 상황은 실직처럼 예상치 못한 일에 대비하는 것이죠. 비상 자금을 마련해 두면 불안감을 크게 줄일 수 있습니다."

EY 재무 설계 서비스 최소 3~6개월분의 기본 생활비를 충당할 수 있도록 충분한 금액을 따로 모아두는 것이 좋다고 쿡은 강조했습니다. 하지만 그 수준에 도달하기까지는 시간이 걸릴 수 있다고 덧붙였습니다. 그렇다고 낙담하기보다는 인내심을 갖고 스스로에게 관대해지라고 조언했습니다. EY는 또한 작은 돈이라도 큰 도움이 되므로 비상시에 대비해 형편이 될 때마다 저축하라고 강조했습니다.

비상 자금을 투자하고 싶다면, 보수적인 접근 방식을 취하여 양도성 예금증서(CD)나 머니마켓 계좌를 고려하는 것이 현명합니다. 예상치 못한 상황이 발생하여 비상 자금을 사용해야 할 때, 시장 침체로 인해 예상보다 적은 금액을 갖게 되는 것을 원치 않을 것입니다. 만약 다른 목적으로 저축하고 투자할 여력이 있다면, 주식이나 채권에서 더 나은 투자 기회를 찾아볼 수 있을 것입니다.

문의하기

비상 자금 마련이나 가족 여행 비용 마련이 어렵다면 EY 재무 설계사에게 예산 책정 및 신용카드 부채 관리와 같은 도움을 요청할 수 있습니다. EY 서비스는 다음과 같은 곳에서 이용 가능합니다. 추가 비용없이¹EY 재무 설계사는 저축 목표 설정, 투자 결정 관리, 은퇴 자금 수령 결정, 대학 교육 자금 마련, 상속 계획 등 다양한 분야에서 도움을 드릴 수 있습니다.

EY 재무 설계사는 투자 또는 보험 상품을 판매하지 않으며, 웨스패스(Wespath)에서 관리하는 플랜에 계좌 잔액을 보유한 모든 현직 가입자와 유족 배우자에게 기밀 유지 및 편견 없는 맞춤형 상담을 제공합니다. 계좌 잔액이 10,000만 달러 이상인 퇴직 가입자 또한 EY와의 상담을 받을 수 있습니다.

EY 재무 설계사와 상담하려면 전화하십시오. 1-800-360 평일 오전 8시부터 오후 7시까지 (중부 표준시 기준) 이용 가능합니다. 필요한 도움의 정도와 관계없이 작성해야 할 서류나 등록 절차는 없습니다. 또한 다음 사항도 이용하실 수 있습니다. EY Navigate를 방문하세요 웹 세미나, 교육 콘텐츠 등을 이용하려면.

EY가 웨스패스(Wespath) 참여자들에게 얼마나 큰 도움을 줄 수 있는지 확인하려면 작년 디멘션스(Dimensions) 보고서를 참조하십시오. 뉴욕의 한 목사가 은퇴를 준비하도록 도운 EY 자문가에 대한 이야기입니다.

¹ 이러한 서비스 비용은 웨스패스의 운영비에 포함되어 있으며, 해당 비용은 기금에서 지급됩니다.

계획을 세웠다면, 그 계획을 고수하세요.

투자 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우셨다면, 진심으로 축하드립니다! 정말 잘하셨습니다!

이제 새로운 도전이 기다리고 있습니다. 목표를 추구하는 과정에서 시장은 필연적으로 오르내림을 겪게 마련이며, 그럴 때 과잉 반응하지 않는 것이 중요합니다. 투자자들은 단기적인 변동성 속에서 스스로를 의심하고 투자 포트폴리오를 크게 바꾸기 쉽지만, 웨스패스(Wespath) 최고투자책임자 데이브 젤너(Dave Zellner)가 작년에 설명했듯이, “웨스패스 라이브” 웨비나그러므로 그러한 유혹을 무시하고 목표를 향해 나아가는 것이 중요합니다.

역사를 통틀어 시장은 오르내림을 거듭해 왔다는 점을 기억하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이는 웨스패스의 접근 방식을 채택하고 체계적이고 분산된 장기 투자 전략을 세워야 하는 여러 이유 중 하나입니다.