투자 방향을 스스로 정하는 참가자를 위한 중요 정보
웨스패스(Wespath)의 다양한 확정기여형 퇴직연금 플랜[성직자 퇴직연금(DC), 호라이즌 401(k), 퇴직연금(DC), 연합감리교 개인투자 플랜]에 대해 직접 투자를 선택하신 분들은 투자 펀드를 선택할 때 다음과 같은 몇 가지 사항을 고려해야 합니다. 펀드 선택 및 각 펀드에 투자할 금액을 자산 배분이라고 합니다. 이러한 고려 사항은 다음과 같습니다.
- 귀하의 나이와 은퇴 예정 연수를 알려주세요.
- 귀하의 재정 목표,
- 기타 소득원 및 개인 투자, 그리고
- 귀하의 위험 감수성.
웨스패스는 참가자들에게 EY 재무 설계 서비스의 무료 투자 자문 서비스를 제공하여 자산 배분 결정을 지원합니다. EY는 자산 배분 권장 사항을 제시할 때 이러한 요소들을 비롯한 여러 요소를 고려합니다. 해당 서비스에 대한 자세한 내용은 당사 웹사이트에서 확인하실 수 있습니다. EY 재무 설계 서비스 페이지를 확인하시기 바랍니다.
또한, 웨스패스의 관리형 계좌 프로그램인 라이프스테이지 투자 관리 서비스(LifeStage Investment Management Service)는 컴퓨터 기반 알고리즘을 사용하여 각 참여자에게 맞는 최적의 자산 배분 비율을 결정합니다. 프로그램에 대한 자세한 내용은 당사 웹사이트에서 확인하실 수 있습니다. 생애주기별 투자 관리 서비스 페이지를 확인하시기 바랍니다.
웨스패스(Wespath) 또는 뮤추얼 펀드와 같은 다른 투자 상품의 성과를 평가할 때 다음 질문들을 고려해 보세요.
- 해당 펀드는 명시된 목표 대비 얼마나 잘 운영되었습니까?
- 해당 펀드의 성과는 얼마나 일관적이었습니까?
- 해당 기간 동안의 전반적인 시장 환경은 어떠했습니까?
- 해당 펀드는 투자 대상 자산군(예: 미국 주식)의 성과를 가장 잘 나타내는 벤치마크 대비 얼마나 우수한 성과를 거두었습니까?
- 해당 펀드의 성과는 다른 펀드 운용사에서 제공하는 유사 펀드와 비교했을 때 어떠한가요?
- 펀드 운용 비용은 얼마이며, 다른 펀드 운용사에서 제공하는 유사 펀드의 비용과 비교했을 때 어떤 차이가 있습니까?
- 라이프스테이지 참여자는 다양한 펀드 운용사에서 제공하는 유사한 목표 날짜 펀드 또는 라이프스타일 펀드와 자신의 계좌 잔액 성과를 비교해 볼 수 있습니다.
웨스패스는 펀드 간 이체 빈도를 제한하기 위해 '펀드 간 이체 규칙'이라는 정책을 시행하고 있습니다. 이 정책에 따라, 안정가치펀드를 제외한 특정 펀드에서 투자자가 단위를 매도한 후 60일 동안은 해당 펀드의 단위를 매수할 수 없습니다. 해당 규정에 대한 자세한 내용은 투자 펀드 설명서 - P 시리즈 문서의 "펀드 간 이체 규정" 부분을 참조하십시오.