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투자 자문가가 당신의 최선의 이익을 위해 일하고 있다고 확신할 수 있습니까?

작성 : 웨스패스 팀
에 게시 : 2023 년 3 월 9 일

일부 참가자들은 은퇴 시 웨스패스 베네핏츠 앤 인베스트먼트(웨스패스)의 퇴직 계좌 잔액을 인출하여 자체 관리 계좌 또는 증권사 관리 계좌로 옮겨야 한다고 생각합니다. 그러나 이는 사실이 아닙니다.

재직 기간 동안은 물론 은퇴 후에도 연합감리교 개인투자계획(UMPIP)에 퇴직연금을 유지할 수 있습니다.1하지만 일부 투자자들은 자산을 다른 금융기관으로 옮기기 위해 브로커나 투자 자문가와 협력하는 것을 고려하기도 합니다. 이러한 옵션을 고려하고 있다면, 자신의 필요와 투자 스타일에 잘 맞는 선택인지, 그리고 관련된 이점, 비용 및 위험을 충분히 이해하고 있는지 확인해야 합니다.

웨스패스에 맡기시면 돈을 안전하게 지키실 수 있습니다.
은퇴 후에도 마찬가지입니다.

옵션 이해

웨스패스에 자금을 예치하시면, 귀하의 은퇴 자금은 웨스패스의 다양한 펀드에 계속 투자됩니다. 웨스패스는 여러 종류의 펀드를 제공하며, 귀하는 이 중에서 투자 상품을 선택하여 자신만의 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 투자 펀드는 높은 평가를 받는 투자 전문가들이 운용하며, 이들은 장기간에 걸쳐 위험을 신중하게 관리하면서 벤치마크 이상의 수익률을 달성하는 것을 목표로 합니다. (아래 "웨스패스에 은퇴 자산을 예치하는 10가지 장점"을 참조하십시오.)

UMPIP 계좌에 돈을 유지할 수 있다는 사실을 모르는 참가자들은 종종 웨스패스에서 퇴직연금을 인출하기로 결정하는데, 이때 종종 담당자의 도움을 받습니다. 투자 중개인 (투자 자문가 또는 재무 설계사라고도 함) 브로커는 고객을 대신하여 주식, 채권 및 기타 투자 상품을 추천하고 매입하며, 해당 투자를 관리합니다.

브로커들은 보상 방식 때문에 이해 상충 관계에 놓일 수 있으며, 이는 투자 성과에 영향을 미칠 수 있습니다. 반면, 웨스패스는 편견 없고 기밀이 보장되는 재무 설계 서비스를 무료로 제공합니다.2 EY 재무 설계 서비스(EY)를 통해3EY는 선도적인 금융 서비스 회사입니다. EY는 투자 또는 보험 상품을 판매하지 않으므로, EY의 조언은 오직 고객과 고객의 상황에 가장 적합한 선택을 할 수 있도록 돕고자 하는 마음에서 비롯된 것임을 확신할 수 있습니다.

당신의 연구를

브로커를 이용할 생각이라면, 힘들게 모은 자산을 맡기기 전에 충분한 조사를 해야 합니다. 브로커의 사업에 유리한 것이 여러분의 은퇴 계좌에 최선이 아닐 수도 있기 때문입니다. 다음은 미국 노동부 자료집을 참고하여 브로커에게 물어봐야 할 질문들입니다. 재무 상담사가 당신의 최선의 이익을 위해 일하는지 판단하는 방법: 개인 투자자를 위한 신탁 의무 안내서.

1. 비용은 얼마입니까?

  • 계좌에 돈을 입금할 때 선불 수수료나 판매 수수료를 내야 하나요?
  • 내 계좌에서 돈을 인출할 때 인출 수수료를 내야 하나요?
  • 추천하시는 펀드의 운용보수율은 어떻게 되나요? (웨스패스 펀드의 운용보수율은 개별 펀드 페이지에서 확인하실 수 있습니다.) 펀드 페이지.)

2. 보상은 어떻게 받으시나요?

  • 제가 구매하는 제품 수량이나 투자 금액에 따라 수수료나 커미션을 받으시나요?
  • 제가 귀하께서 추천하시는 특정 상품에 투자할 경우 더 높은 수수료나 다른 형태의 보상을 받으시나요? 아니면 특정 투자 상품과 관련된 서비스에 대한 수수료를 받으시나요?
  • 귀하께서 저로부터 직접 받으신 수수료 및 커미션 내역 또는 다른 출처로부터 받으신 수수료 및 커미션 내역을 서면으로 제공해 주시겠습니까?
  • 귀하께서 저를 위해서만 행동하시는 데 방해가 될 수 있는 이해 충돌이 있습니까?

3. 귀사는 투자 자문가 자격증 또는 등록증을 보유하고 있습니까?

  • 귀하는 주 정부, 미국 증권거래위원회(SEC), 금융산업규제국(FINRA) 또는 공인재무설계사협회(CFP)에 등록되어 있습니까?
  • 얼마나 오래 하셨나요? 경험은 어떠신가요?
  • 누구의 감독을 받으시나요, 아니면 단독 개업이신가요?
  • 전문직 배상책임보험에 가입되어 있습니까?
  • 귀하(또는 귀하의 회사)는 징계를 받은 적이 있습니까? 어떤 이유로 징계를 받았습니까?
  • 만약 당신이 개인 변호사라면, 당신이 직접 조언을 해줄 수 없을 경우 누가 저에게 조언을 해줄 건가요?

제공받은 정보를 꼼꼼히 검토하여 부과되는 수수료 및 비용과 잠재적인 이해 충돌 여부를 확인하십시오. 정보가 불분명하거나 불편한 점이 발견되면 질문하십시오.

더 알아보기>

미국 노동부는 투자 자문가의 주장을 평가하는 데 도움이 될 수 있는 추가 자료도 제공합니다.

 

웨스패스에 은퇴 자산을 보관할 때 얻을 수 있는 10가지 이점

1. 입증된 실적저희 펀드는 유사한 투자 상품을 보유한 다른 뮤추얼 펀드에 비해 경쟁력 있는 투자 수익률을 달성했습니다.4

2. 비용 절감저희 펀드의 운용 비용은 유사한 투자 상품을 보유한 뮤추얼 펀드의 중간값보다 낮습니다.

3. 선불 수수료나 후불 수수료가 없습니다.저희는 판매 수수료나 환급 수수료를 부과하지 않습니다.

4. 재정 지침EY 재무 설계 서비스는 무료로 제공됩니다.2 여러분이 정보에 입각한 투자 결정을 내릴 수 있도록 지원하고 역량을 강화합니다.3

5. 투자운용LifeStage 투자 관리 서비스를 이용하시면 무료로 은퇴 계좌를 관리받으실 수 있습니다.2투자 결정을 간소화해 드립니다.

6. 유통 관리라이프스테이지 은퇴 소득(LifeStage Retirement Income) 서비스를 이용하면 은퇴 후 소득 분배를 무료로 관리할 수 있습니다.2LifeStage는 확정기여형 계좌에서 매월 지급금을 제공합니다. LifeStage는 은퇴 후 소득이 평생 동안 지속되고 물가상승률에 맞춰 유지되도록 설계되었습니다.

7. 다양한 펀드 상품 제공계좌를 직접 관리하고 싶으시다면, 웨스패스(Wespath)에서 제공하는 다양한 펀드 중에서 선택하실 수 있습니다.

8. 계정 정보에 쉽게 접근 가능혜택 접근 웹사이트에서 계정 정보 및 분기별 명세서에 연중무휴 24시간 접속 가능합니다.benefitsaccess.org웨스패스 담당자는 평일 정상 업무 시간 동안 전화로도 상담을 제공합니다.

9. 계획 도구은퇴 준비 도구, 은퇴 혜택 예측 및 은퇴 소득 계산기 온라인 애플리케이션은 Benefits Access에서 이용 가능하며, 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 드립니다.

10. 지속 가능한 투자저희는 환경 보호, 노동자 및 인권, 의료 접근성, 건전한 기업 지배구조를 적극적으로 옹호하며, 교회 가치관과 부합하지 않는 제품 및/또는 서비스를 제공하는 기업에는 투자하지 않습니다. 저희의 사회적 목적 대출 프로그램을 통해 전 세계 저소득층을 위한 저렴한 주택, 지역사회 개발 및 사업 기회에 시장 금리로 투자하고 있습니다.

1 계좌 잔액은 최소 5,000달러를 유지해야 합니다. 미국 국세청(IRS)은 귀하가 70세 1개월이 되는 해 또는 은퇴하거나 계약을 종료하는 해 중 늦은 해의 다음 해 2월 1일까지 계좌 잔액의 일부(최소 의무 인출액, RMD)를 인출하도록 요구합니다. 웨스패스는 매년 RMD를 계산하여 자동으로 인출해 드립니다.

2 이러한 서비스 비용은 기금에서 지급되는 웨스패스의 관리비에 포함됩니다.

3 계좌 잔액이 있는 현역 참여자와 그 배우자, 그리고 계좌 잔액이 10,000만 달러 이상인 은퇴 및 탈퇴 참여자에게 서비스가 제공됩니다.

4 과거 수익률은 미래 결과를 보장하지 않습니다. 펀드에 대한 자세한 정보는 다음을 참조하십시오. 투자 펀드 설명.

수수료는 투자 수익을 감소시킵니다.

  • 프런트엔드 로드—판매 수수료는 투자 금액의 최대 5.75%에 달할 수 있으며, 구매 시점에 공제됩니다.
  • 백엔드 로드—환매 수수료는 일반적으로 첫 해에 5%~7%이며, 특정 기간 내에 펀드를 매도할 경우 부과될 수 있습니다.
  • 12b-1 수수료—광고 및 마케팅 비용과 중개 수수료를 충당하는 데 사용됩니다. 일반적으로 펀드 순자산의 0.25%에서 1%에 해당하는 연간 수수료입니다.
  • 랩/자문 수수료—자문 서비스 및 기타 비용을 포함하는 포괄적인 수수료로, 운용 자산의 일정 비율로 부과됩니다. 일반적으로 브로커 또는 자문가가 제공하는 서비스에 대한 비용만 포함하며, 펀드 운용 관련 수수료는 포함하지 않습니다.
  • 비용 비율— 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)가 부과하는 수수료로, 관리, 규정 준수, 배분, 운용, 마케팅, 기록 보관 수수료 및 기타 비용을 포함한 펀드의 총 연간 운영 비용을 충당합니다. 규정에 따르면 운용보수율은 1.25%를 초과해서는 안 됩니다. CNN 머니.

연구에 따르면 높은 수수료는 낮은 성과와 관련이 있습니다. 뮤추얼 펀드 산업에서 브로커의 비용과 이점 평가그러므로 투자하기 전에 수수료에 대해 문의하고 담당 어드바이저로부터 서면 답변을 받으세요(예: 질문을 보내고 이메일로 답변을 요청하세요).

참고 : Wespath는 선취 수수료나 후취 수수료, 12b-1 수수료 또는 랩/자문 수수료를 부과하지 않으며, 당사의 펀드 비용은 유사한 투자 상품을 보유한 뮤추얼 펀드의 중간값보다 낮습니다.