과장된 광고를 넘어: 연중 지속적인 노력으로 얻는 재정적 안정
WalletHub의 연례 신년 재정 계획 조사에 따르면, 2024년에는 2023년보다 36% 더 많은 미국인이 재정 관련 새해 계획을 세울 예정이라고 합니다. 이는 설문 응답자의 25% 이상이 재정 관련 계획을 지키기가 가장 어려운 계획으로 꼽았음에도 불구하고 나타난 결과입니다.
전문가들은 새해 결심을 성공적으로 지키는 것은 행동보다는 태도에 달려 있다고 말합니다. 도움이 될 만한 몇 가지 사고방식의 변화를 소개합니다.
도움을 요청해도 괜찮습니다
올해는 여러분이 활용할 수 있는 재정적 안정 자원을 최대한 활용하기로 결심하세요. "쉽게 부를 축적할 수 있는 가장 활용도가 낮은 분야 중 하나는 고용주가 제공하는 복리후생 제도입니다."라고 CIMA 산하 Betterment at Work의 투자 담당 이사인 민디 유는 말합니다. "저희의 [2023년] 조사에 따르면 근로자 중 단 38%만이 고용주가 제공하는 모든 재정 건강 혜택을 활용하고 있습니다."
Wespath와 파트너십 EY 재무 설계 서비스(EY) EY는 여러분의 재정 목표 달성을 돕고, 더 나아가 그 이상의 성과를 이루어낼 수 있도록 지원합니다! EY는 추가 비용 없이 기밀 유지와 객관적인 재정 상담 서비스를 제공합니다.1 Wespath에서 관리하는 플랜에 계좌 잔액을 보유한 모든 현직 참여자와 유족 배우자께 EY 플래너가 부채 감축, 예산 관리, 은퇴 저축 계획 수립 등을 도와드립니다.
배우자나 파트너에게 재정 관련 계획을 알려주는 것도 중요합니다. 목표를 공유하면 목표 달성에 대한 책임감을 더 잘 갖게 됩니다. 또한, 배우자와 재정적인 면에서 같은 생각을 갖는 것은 매우 중요합니다. 변호사 니콜 시도마는 재정적 투명성이 재정적 성공과 결혼 생활의 성공에 필수적이라고 말합니다. "두 사람 모두 자신이 가진 돈의 액수, 투자 및 은퇴 자금 현황, 그리고 앞으로의 재정 목표를 정확히 알고 있어야 합니다."라고 그녀는 강조합니다. EY 재무 설계사는 배우자의 소득, 은퇴 계획 및 기타 자산을 재정 계획에 통합하여 전체적인 상황을 파악할 수 있도록 도와줍니다.
흑백논리적 사고방식을 버리세요
새해 결심의 본질적인 특성상 '모 아니면 도'라는 사고방식이 생기기 쉽습니다. 새해가 시작되는 시점(보통 2월경)에 우리는 "만약 새해 결심 목록을 전부 달성하지 못하면 실패한 거나 마찬가지야. 그러니 굳이 애쓸 필요가 있을까?"라는 생각을 하기 시작합니다. 예를 들어, 2023년 11월 Investopedia에 실린 "지킬 수 있는 재정 관련 새해 결심"이라는 제목의 기사에서는 순자산 계산, 은퇴 계좌 재설정, 저축 목표 업데이트, 부채 상환 계획 수립, 투자 포트폴리오 재조정, 신용카드 대금 상환, 신용 보고서 검토, 생명 및 장애 보험 검토 등을 권장합니다. 이 모든 목표는 가치 있는 것이지만, 전체 목록을 모두 마주하는 것만으로도 누구나 지치고 압도당하는 기분을 느낄 수 있습니다.
저명한 행동 심리학자인 폴 마르시아노 박사는 "모 아니면 도"식 사고방식을 버리고, 아무것도 하지 않는 것보다는 작은 발걸음이라도 내딛는 것이 낫다고 말합니다. "만약 재정적인 어려움에 처해 이번 달에 목표했던 10%를 모두 저축할 수 없다면, 할 수 있는 만큼이라도 저축하세요."라고 그는 말합니다. "핵심은 목표를 향한 어떤 노력이라도 전혀 노력하지 않는 것보다 낫다는 것입니다."
재정적 안정을 향한 자신의 진전을 절대적인 성공 또는 실패로만 인식하면 죄책감과 자책감의 악순환에 빠질 수 있습니다. 재정적 목표를 달성하는 과정에서 스스로에게 관대해지고, 목표 달성 여부가 자신의 가치를 결정짓는 요소가 아니라는 것을 깨달으세요.
빈스 롬바르디는 이렇게 말했습니다. "완벽함을 추구하는 것은 불가능할지도 모르지만, 완벽함을 쫓다 보면 탁월함에 도달할 수 있을지도 모릅니다." 모든 것을 다 이루겠다는 생각을 버리면 무언가를 성취할 수 있을 것입니다.
계획을 세우고 세부 사항을 확정하세요.
실패한 새해 결심은 대개 목표 달성을 위한 명확한 계획이나 전략이 부족합니다. 알리안츠 생명보험 북미 법인의 소비자 인사이트 담당 부사장인 켈리 라비뉴는 대부분의 사람들이 재정 상황을 개선해야 한다는 것을 알고 새해 결심을 하지만, 그 결심들이 너무 막연해서 효과적이지 못하다고 지적합니다. "너무 많은 결심들이 모호한 의도에서 그칩니다. 그렇게 되면 목표 달성에 실패했다는 느낌만 들게 될 뿐입니다."라고 라비뉴는 말합니다. "새해 결심을 세우고 지키는 가장 좋은 방법은 구체적인 계획을 세우는 것입니다. 그래야 진행 상황을 추적하고 미래의 자신을 위해 어떻게 노력하고 있는지 확인할 수 있습니다."
공인 재무 설계사 시슬리 존스는 자신의 기사 "새해 재정 관리를 위한 5가지 다짐"에서 재정적 안정을 이루는 것이 막막할 수 있음을 인정합니다. 큰 지출을 계획할 때 자기 인식을 높이는 것과 같은 작은 변화부터 시작하는 것이 효과적입니다. 존스는 "특히 주변 사람들이 서둘러 구매를 결정할 때, 큰 지출을 계획하고 있다면 한 발짝 물러나서 구매가 예산과 다른 재정 목표에 어떤 영향을 미칠지 신중하게 평가하는 것이 중요합니다."라고 조언합니다.
1 이러한 서비스 비용은 웨스패스의 운영비에 포함되어 있으며, 해당 비용은 기금에서 지급됩니다.
출처 :
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
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