재정 생활을 단순화하는 최고의 전략

불필요한 물건을 없애고, 계좌를 정리하고, 돈 관리를 간소화하는 9가지 방법.

재정 관리를 정리하고 간소화해야 할 이유는 많습니다. 불필요한 서류를 없애고, 시간을 절약하고, 스트레스를 줄이는 것은 분명 그중 하나입니다. 그리고 또 다른 중요한 이유는 바로 재정 관리에 소홀하면 피할 수 있었던 수수료나 이자, 투자 손실, 추가 세금 또는 기타 문제로 인해 큰 손실을 볼 수 있다는 점입니다. 아래는 재정 관리를 시작하고 유지하는 데 도움이 되는 9가지 기본적인 사항입니다.

1. 계좌이체를 이용하세요.

급여, 연금 또는 사회보장 혜택을 은행 계좌로 자동 입금받도록 요청하세요. 자동 입금은 우편으로 수표를 받아 은행 계좌에 입금하는 것보다 안전하고 간편하며 편리합니다. 은행 수수료를 절약하는 데도 도움이 될 수 있습니다. 또한 자동 입금을 이용하면 수표보다 더 빨리 돈을 사용할 수 있습니다.

또한 사회보장 연금 및 기타 연방 정부 지원금을 수령하시는 경우, 미국 재무부는 2013년 3월부터 해당 금액을 전자 방식으로만 지급한다는 점에 유의하시기 바랍니다.

더 자세한 정보를 얻고 가능한 한 빨리 직접 문의하려면 재무부 헬프라인 1-800-333-1795로 전화하거나 웹사이트를 방문하세요. http://www.GoDirect.org.

2. 정기적으로 발생하는 청구서를 자동화하세요.

보험 회사나 공공요금 회사와 같은 많은 업체에서는 정기 청구서를 자동 이체하거나 신용카드로 결제할 수 있도록 해줍니다. 하지만 계좌 잔액 부족을 방지하기 위해 이러한 거래 내역을 반드시 수표 장부에 기록해 두세요. 신용카드로 결제하는 경우에는 이자 발생을 막기 위해 만기일까지 전액을 납부해야 합니다.

많은 은행들이 온라인 청구서 납부 서비스를 제공하여 빠르고 간편하게 청구서를 납부할 수 있도록 합니다. 이러한 프로그램은 일반적으로 은행 웹사이트에 가입하여 거래하는 회사로부터 전자 청구서를 수신할 수 있도록 합니다. 그런 다음 동일한 웹사이트를 통해 청구서를 검토하고 납부할 수 있습니다. 연방예금보험공사(FDIC) 지역사회 홍보부 책임자인 루크 W. 레이놀즈는 "이는 완전히 종이 없는 거래이며, 연체료 발생 가능성을 줄일 수 있습니다."라고 말했습니다.

3. 온라인 뱅킹을 살펴보세요.

이 서비스를 이용하면 입출금 내역을 확인하고, 잔액을 추적하고, 예를 들어 당좌 예금 계좌와 저축 예금 계좌 간에 자금을 편리하게 이체할 수 있습니다.

예를 들어, 온라인 뱅킹을 이용하면 계좌 내역을 빠르게 확인하고 직불카드나 ATM 카드 거래 내역을 장부에 빠뜨리지 않고 기록했는지 확인할 수 있습니다. 최근 입금된 금액이 인출 가능한지 여부도 확인할 수 있습니다. 심지어 우편 대신 온라인으로 은행 거래 내역서를 받아볼 수도 있습니다.

4. 저축을 자동화 시스템에 넣어두세요.

은행이나 고용주와 협의하여 특정 금액을 정기적으로 저축 계좌나 투자 상품에 자동 이체하도록 설정하세요. 연방예금보험공사(FDIC) 지역사회 지원 부서의 금융 교육 담당자인 조이스 토마스는 "자동 저축 프로그램을 이용하면 비상 자금을 마련하거나 미래를 위해 저축하는 것이 쉬워집니다."라고 말했습니다. "또한 주식, 뮤추얼 펀드 또는 기타 연방 예금자보호 대상이 아닌 자산에 투자하는 경우, 시장 타이밍을 맞추려고 애쓰는 것보다 정기적으로 투자하는 것이 장기적으로 더 높은 수익률을 가져올 수 있다는 것이 입증되었습니다."

5. 계좌 통합을 고려해 보세요.

현재 이용하는 금융기관과 보유하고 있는 계좌(저축, 당좌, 투자) 및 신용카드의 개수를 생각해 보세요. 여러 계좌를 통합하면 재정 관리를 간소화하고, 우편물과 서류 작업을 줄이며, 특정 수수료를 피하고, 더 나은 혜택을 받을 수도 있습니다. 또한 계좌를 통합하면 전체 투자 포트폴리오를 쉽게 관리하고 자산을 적절히 분산 투자할 수 있습니다.

한 금융기관에 예금을 통합할 계획이라면, 합산 금액이 FDIC의 예금자 보호 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다. 예금이 개인 계좌, 공동 계좌, 은퇴 계좌 등 다양한 명의로 분산되어 있다면, 한 은행에 250,000만 달러 이상을 예치하더라도 전액 예금자 보호를 받을 수 있습니다. 도움이 필요하시면 다음 웹사이트를 방문하세요. http://www.fdic.gov/deposit/deposits 또는 1-877-ASK-FDIC(1-877-275-3342)로 전화하십시오.

또한, 사용하지 않는 신용카드는 다른 대출을 신청하기 훨씬 전에 해지하는 것을 고려해 보세요. 오랫동안 사용해 온 카드를 해지하면 일시적으로 신용 점수가 떨어질 수 있기 때문입니다. 레이놀즈는 "신용 보고서를 검토하여 어떤 계좌가 개설되어 있고 활성화되어 있는지 확인하세요"라고 조언했습니다.

3대 신용평가기관에서 무료로 신용 보고서를 받으려면 다음 웹사이트를 방문하세요. http://www.AnnualCreditReport.com 또는 1-877-322-8228를 호출합니다.

6. 자동화된 자금 관리 도구를 알아보세요.

컴퓨터에 다운로드하는 소프트웨어나 은행 또는 다른 제3자가 관리하는 웹 서비스를 이용하면 여러 금융기관의 모든 계좌 정보를 한 곳에서 최신 상태로 확인할 수 있습니다. 이러한 프로그램은 또한 재정 관리를 돕고, 지출 내역을 파악하며, 정기적인 계좌 잔액 요약 정보를 제공하여 잠재적인 사기나 도난을 감지하는 데에도 도움이 됩니다.

하지만 상식적인 예방 조치를 취하는 것도 중요합니다. FDIC의 선임 기술 전문가인 롭 드로즈도스키는 "대부분의 금융 서비스는 계좌 번호와 비밀번호를 비롯한 기밀 정보 및 개인 식별 정보를 수집하기 때문에, 충분한 조사를 통해 잘 알려지고 신뢰할 수 있는 기관을 선택해야 합니다."라고 설명했습니다.

7. 유언장 및 기타 법률 문서를 최신 상태로 유지하고, 비상시 가족들이 해당 문서를 어디에서 찾을 수 있는지 알려주세요.

이러한 추가 서류에는 은행 거래 내역서와 연금 기록부터 본인이 무능력해질 경우 은행 계좌, 부동산 및 기타 자산이 어떻게 처리될지에 대한 지침까지 다양합니다.

유언장을 검토하고 (원본을 어디에 보관하는지 사랑하는 사람들에게 알려주는 것 외에도) 생명 보험 증서와 퇴직 계좌의 수혜자를 확인하고, 본인이 스스로 재정이나 기타 개인적인 문제를 처리할 수 없게 될 경우를 대비하여 누군가가 대신 처리할 수 있도록 하는 문서(예: 영구 위임장)를 작성하거나 갱신하는 것을 고려해 보세요.

8. 나머지 서류들도 잘 정리해 두세요.

기술에 의존하더라도 완전히 종이 없는 환경을 만드는 것은 어렵습니다. 우선 집에서 은행, 세금, 보험 및 기타 재정 기록을 위한 중앙 파일 시스템을 구축하세요. 또한 청구서를 한곳에 모아두고 필요 없다고 확신하는 서류는 버리세요.

9. 재난에 대비하지 않고 허를 찔리지 마세요.

만약 비상 상황이 발생하여 집에서 대피할 시간이 얼마 남지 않았고, 며칠 또는 몇 주 동안 집에 머물러야 한다면, 일상적인 금융 생활에 필요한 현금, 은행 서비스 및 신분증을 확보할 수 있을까요?

한 가지 전략은 건강 보험 카드, 운전면허증, 은행 계좌 번호 및 신용 카드 정보와 같은 중요한 문서 사본을 어디서든 접속할 수 있는 안전한 웹사이트에 저장하는 것입니다. 재난에 대비하는 방법에 대한 연방 정부의 자세한 내용은 다음 웹사이트를 방문하십시오. http://www.ready.gov.

레이놀즈의 말에 따르면, 핵심은 "단 몇 분만 투자하여 재정 관리를 정리하고 간소화하면 수많은 시간과 상당한 금액을 절약할 수 있다"는 것입니다.

연방예금보험위원회(FDIC)에서 제정했습니다.
공공 도메인.