Giovani membri del clero parlano di come risparmiare per la pensione.

“Vorrei aver iniziato a risparmiare prima” è la Il rimpianto più comune che i consulenti finanziari sentono dai pensionati.

Iniziare a risparmiare presto è un fattore determinante per avere abbastanza denaro al momento della pensione, poiché i contributi, grandi o piccoli che siano, hanno più tempo per maturare interessi composti, traducendosi spesso in un saldo finale maggiore.

Se iniziare a risparmiare per la pensione in anticipo è così importante, perché tanti partecipanti ai piani pensionistici commettono lo stesso errore?

Tutto si riduce all'alfabetizzazione finanziaria e alla pianificazione. All'inizio della loro carriera, molti giovani professionisti sono sopraffatti dalle informazioni disponibili e non sanno da dove cominciare per fare scelte consapevoli riguardo ai propri risparmi. Oppure, pensano di non potersi permettere di risparmiare con il loro reddito iniziale.

La ricerca indica che maggiore autoefficacia finanziaria, obiettivi chiari per la pensione e discussioni sulla pensione all'interno della propria rete sociale sono positivamente associati alla pianificazione della pensione tra i giovani adulti.

Ecco perché durante Mese del benessere finanziario (Gennaio), Wespath vi propone le riflessioni di tre giovani membri del clero metodista unito con cui abbiamo recentemente parlato, affinché possiate iniziare a prendere decisioni sul pensionamento che siano adatte a voi, a prescindere dalla fase della vostra carriera in cui vi trovate.

Reverenda Allison Jean, Conferenza annuale del Nord Texas

La reverenda Allison ha tenuto il suo primo sermone a soli 16 anni. Ora è pastora responsabile del culto moderno presso la First United Methodist Church di Richardson.

Dio ha fatto parte della vita della reverenda Allison fin dall'inizio, così come il risparmio. "I miei genitori volevano poter vivere in libertà finanziaria una volta in pensione, quindi hanno dato la priorità al risparmio per la pensione fin da subito", ha detto la reverenda Allison. "Dopo che io e mio marito ci siamo sposati, abbiamo fatto lo stesso."

Molti considererebbero restrittivo il tipo di disciplina finanziaria praticata dalla famiglia della Reverenda Allison, ma lei non la vede così. "È una questione di equilibrio", ha affermato la Reverenda Allison. "Mettiamo da parte dei soldi per i momenti belli e per quelli difficili che verranno, ma ci ritagliamo comunque del tempo per creare esperienze significative come nuova famiglia".

Bisogna dare un nome a ciò che conta fin dall'inizio, ricordando però che non tutto è importante. contro tutti i «È importante risparmiare per i viaggi», ha osservato il reverendo Allison. «Prendete me e mio marito: siamo appassionati di immersioni subacquee, ma il Texas non è il posto ideale per questo, vero? Quindi, in questo momento, diamo molta importanza al risparmio per i viaggi.»

In qualità di consulente prematrimoniale, la reverenda Allison ha potuto constatare come le diverse educazioni possano influenzare il modo in cui le persone pensano al denaro. "Ci si rende conto che non esiste un sistema che funzioni per tutti", ha osservato. "Si tratta di comunicare e trovare ciò che funziona per la propria famiglia."

«Dico sempre la stessa cosa a tutti i miei coetanei: pensate a dove volete essere in futuro e poi procedete a ritroso da lì», ha affermato il reverendo Allison. «È giusto chiedere aiuto quando si tratta di pianificare la pensione, anzi, è consigliato. Abbiamo consulenti fidati con molta esperienza in questi ambiti, quindi chiamateli, ascoltate i loro consigli e poi scegliete di seguirli».

“Io e mio marito abbiamo anche fissato un appuntamento con EY Navigate "Per il 2025", ha detto il reverendo Allison. "Non importa quanto siate esperti, è sempre bene far valutare le proprie finanze da una terza parte neutrale in modo obiettivo."

Reverendo John Langenstein, Conferenza annuale della Virginia Occidentale

Il reverendo John ha messo piede per la prima volta in una chiesa metodista unita all'età di 10 anni. Ora è pastore della North View United Methodist Church dal 2021 e della Temple United Methodist Church dal 2023, coordinando risorse condivise, lavoro finanziario e amministrativo e attività di sensibilizzazione tra le due comunità.

Sebbene ora sia esperto nel mondo degli affari, l'inizio del percorso pastorale del reverendo John è stato pieno di incognite. Lo stesso si può dire del suo percorso di risparmio per la pensione. "Quando mi sono iscritto per ricevere la pensione, tutto ciò che sapevo era che stavo partecipando a un programma pensionistico, e nient'altro", ha affermato il reverendo John.

Fu solo dopo il matrimonio che John iniziò a pensare più seriamente alla pensione. "Quando si mette su famiglia, è importante parlare del proprio futuro", ha osservato il reverendo John.

Anche la pandemia di COVID-19 è stata un fattore importante nel fatto che John e sua moglie abbiano iniziato a pianificare la pensione. "Molte risorse sono state rese disponibili online e una volta effettuato l'accesso Accesso ai benefici "Dopo aver visto la ripartizione dettagliata dei nostri contributi, abbiamo iniziato a utilizzare regolarmente il portale", ha affermato il reverendo John.

"Ci siamo resi conto che approfittare del programma di contributi equivalenti della chiesa e della conferenza annuale ci avrebbe solo giovato, e se si considera il proprio contributo personale dell'1%, del 2% o persino del 3%, ci si rende conto che in realtà rappresenta solo una piccola parte del proprio reddito", ha affermato il reverendo John. "Nel quadro generale, non si perde molto mettendo da parte qualche centinaio di dollari ora, e anzi, in futuro si trasformeranno in qualcosa di molto più grande, quando quel denaro conterà di più."

"Io sono un tipo che dà molta importanza ai numeri, ma anche se non lo siete, vi incoraggio a fare due conti", ha consigliato il reverendo John. "Date un'occhiata alle vostre spese e vedete dove potete risparmiare qualcosa. Vi renderete subito conto che non dovete rinunciare a godervi la vita ora per assicurarvi un futuro sereno."

Reverenda Kaitlynn Shannon, Conferenza annuale del Texas centrale

La reverenda Kaitlynn si trovava su un tetto alle Bahamas durante una missione di soccorso in seguito a un uragano quando si rese conto di voler intraprendere il ministero religioso. Da allora, ha servito 11 chiese in tutto il Texas.

Per molti giovani professionisti come la reverenda Kaitlynn, la pensione può sembrare una prospettiva lontana. "Ricordo di aver ricevuto dei documenti che mi informavano che avrei potuto andare in pensione nel 2060", ha detto la reverenda Kaitlynn. "Ho pensato: 'Wow, è davvero lontano'". Alla fine, sono stati i suoi colleghi pastori con maggiore esperienza a convincerla dell'importanza di iniziare a risparmiare per tempo.

Nel decidere a quanto destinare i contributi per la pensione, la reverenda Kaitlynn si è resa conto che è tutta una questione di prospettiva. "Se i soldi vengono detratti dal mio stipendio e non arrivano mai sul mio conto, per me non esistono", ha osservato la reverenda Kaitlynn. "Ecco perché non mi dispiace versare il massimo contributo possibile. Poi pianifico il mio budget in base a quello che ho a disposizione."

Per la reverenda Kaitlynn, assicurarsi un futuro finanziariamente stabile vale la pena di sacrificare parte del proprio reddito disponibile nel presente. "Per me, mettere da parte 100 dollari significa solo rinunciare a un viaggio da Target questo mese, ma garantirmi una vita migliore in futuro. E per me va bene così."

“Il mio consiglio: utilizzare lo strumento di proiezione dei benefici pensionistici in Accesso ai benefici "Bisogna capire con quale importo ci si sente a proprio agio in termini di contributi attuali e di importo previsto per la pensione", ha affermato la reverenda Kaitlynn. "Poi iniziare a risparmiare il prima possibile e integrarlo nel proprio sistema di risparmio."

Il servizio di pianificazione finanziaria EY è disponibile gratuitamente.¹ ai partecipanti di Wespath

Grazie alla loro vasta conoscenza dei piani Wespath e delle decisioni finanziarie del clero, i servizi di pianificazione finanziaria di EY possono aiutarti a dare priorità al risparmio per la pensione. Esplora le risorse di EY o fissa un appuntamento con un consulente finanziario su wespath.eynavigate.como chiamando 1-800-360-2539, giorni lavorativi da Dalle 8:00 alle 7:00, ora centrale..

¹ EY è disponibile per i partecipanti attivi e in pensione di Wespath e per i coniugi superstiti con un saldo sul conto. I costi sono inclusi nelle spese operative di Wespath, che sono coperte dai fondi.

Contribuisci di più nel 2025

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