Puoi essere certo che il tuo consulente finanziario stia agendo nel tuo migliore interesse?

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Pubblicato il: 9 marzo 2023

Alcuni partecipanti credono che, al momento del pensionamento, debbano trasferire i saldi dei loro conti pensionistici da Wespath Benefits and Investments (Wespath) a conti autogestiti o gestiti da un broker. Tuttavia, ciò non è vero.

Durante la tua carriera e per tutti gli anni della pensione, puoi mantenere i tuoi risparmi previdenziali nel Piano di investimento personale della Chiesa Metodista Unita (UMPIP).¹Tuttavia, alcuni partecipanti prendono in considerazione la possibilità di collaborare con broker o consulenti finanziari per trasferire i propri beni presso un altro istituto finanziario. Se state valutando questa opzione, assicuratevi che la scelta sia adeguata alle vostre esigenze e al vostro stile di investimento e che comprendiate i vantaggi, i costi e i rischi connessi.

Con Wespath puoi tenere al sicuro i tuoi soldi.
anche dopo essere andato in pensione.

Comprendi le tue opzioni

Se mantieni i tuoi risparmi previdenziali presso Wespath, questi continueranno a essere investiti nei fondi di Wespath. Wespath offre un portafoglio di fondi diversificato tra cui scegliere gli investimenti per creare il tuo portafoglio. I fondi di investimento sono gestiti da gestori di investimenti altamente qualificati che puntano a ottenere performance superiori al benchmark, controllando prudentemente il rischio su lunghi periodi. (Vedi "10 vantaggi di mantenere i tuoi risparmi previdenziali con Wespath" qui di seguito.)

I partecipanti che non sanno di poter mantenere i propri soldi nel loro conto UMPIP spesso decidono di trasferire i propri risparmi previdenziali da Wespath, spesso con l'aiuto di un mediatore di investimenti (a volte indicato come consulente finanziario o pianificatore d'investimenti). Il broker raccomanda e acquista per tuo conto azioni, obbligazioni e altri investimenti, e gestisce tali investimenti per te.

Spesso, a causa del loro sistema di remunerazione, i broker si trovano in situazioni di conflitto di interessi che potrebbero influenzare il rendimento dei vostri investimenti. Al contrario, Wespath offre una consulenza finanziaria imparziale e riservata, completamente gratuita.² tramite EY Financial Planning Services (EY)³EY è una società leader nei servizi finanziari. Non vende prodotti di investimento o assicurativi, quindi potete essere certi che la loro consulenza è guidata unicamente dal desiderio di aiutarvi a scegliere ciò che è meglio per voi e per la vostra situazione.

Fate la vostra ricerca

Se state pensando di affidarvi a un broker, assicuratevi di fare le dovute ricerche prima di confidargli i vostri risparmi. Ciò che è meglio per gli affari del broker potrebbe non esserlo per il vostro conto pensionistico. Di seguito, alcune domande da porre al vostro broker, tratte dal documento informativo del Dipartimento del Lavoro. Come capire se il tuo consulente sta agendo nel tuo interesse: una guida fiduciaria per i consumatori individuali.

1. Quali sono i costi?

Dovrò pagare commissioni di ingresso o commissioni di vendita quando verso denaro sul mio conto?
Dovrò pagare delle commissioni di prelievo quando ritirerò denaro dal mio conto?
Quali sono i rapporti di spesa per i fondi che stai consigliando? (Puoi trovare i rapporti di spesa per i fondi Wespath sul singolo pagine di fondi.)

2. Come vieni retribuito?

Ricevete commissioni o compensi in base al numero di prodotti che acquisto o all'entità del mio investimento?
Riceverai una commissione più alta o un altro tipo di compenso se investo in determinati prodotti da te consigliati, oppure riceverai un compenso per i servizi relativi a specifici prodotti di investimento?
Potresti fornirmi un elenco scritto dei compensi e delle commissioni che ricevi direttamente da me o da altre fonti?
Sussistono conflitti di interesse che potrebbero interferire con la sua capacità di agire esclusivamente per mio conto?

3. Sei un consulente finanziario autorizzato o registrato?

Sei registrato presso lo Stato, la Securities and Exchange Commission (SEC) statunitense, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) o un Certified Financial Planning Board (CFP)?
Per quanto tempo? Qual è la tua esperienza?
Chi ti supervisiona, oppure lavori in proprio?
Possiedi un'assicurazione di responsabilità professionale?
Tu (o la tua azienda) avete mai subito provvedimenti disciplinari? Per quale motivo?
Se sei un libero professionista, chi mi consiglierà nel caso in cui tu non sia in grado di farlo?

Esaminate attentamente le informazioni che ricevete per verificare eventuali costi e spese addebitate e possibili conflitti di interesse. Se le informazioni non sono chiare o notate elementi che vi mettono a disagio, fate domande.

Scopri di Più

Il Dipartimento del Lavoro offre anche risorse aggiuntive che possono aiutarvi a valutare le affermazioni fatte dai consulenti finanziari.

Dipartimento del Lavoro—Uno sguardo alle commissioni del piano 401(k).
Consiglio dei Pianificatori Finanziari CertificatiGuida del consumatore all'autodifesa finanziaria
Associazione nordamericana degli amministratori di titoliComprendere gli estratti conto del proprio conto di intermediazione
Autorità di regolamentazione del settore finanziarioCome prevenire e risolvere le controversie con il proprio broker

10 vantaggi di affidare i propri risparmi previdenziali a Wespath

1. Esperienza comprovataI nostri fondi hanno conseguito rendimenti competitivi rispetto ai fondi comuni di investimento con caratteristiche simili.⁴

2. Ridurre le speseLe spese di gestione del nostro fondo sono inferiori alla media per i fondi comuni di investimento con caratteristiche simili.

3. Nessun costo di avviamento o commissioni di gestioneNon applichiamo commissioni di vendita né costi di riscatto.

4. Consulenza finanziariaI servizi di pianificazione finanziaria di EY sono disponibili gratuitamente.² Fornire gli strumenti e le competenze necessarie per prendere decisioni di investimento consapevoli.³

5. Gestione degli investimentiIl servizio di gestione degli investimenti LifeStage è disponibile gratuitamente per gestire il tuo conto pensionistico.²semplificando le tue decisioni di investimento.

6. Gestione della distribuzioneLifeStage Retirement Income è disponibile per gestire gratuitamente le tue erogazioni durante la pensione.²Il programma prevede l'erogazione di pagamenti mensili dal tuo conto a contribuzione definita. LifeStage è pensato per garantire che il tuo reddito pensionistico duri per tutta la vita e tenga il passo con l'inflazione.

7. Offerta di fondi diversificatiSe preferisci gestire il tuo conto in autonomia, puoi scegliere tra una vasta gamma di fondi Wespath.

8. Facile accesso alle informazioni dell'account: Accesso alle informazioni del tuo account e agli estratti conto trimestrali 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all'anno sul sito web Benefits Access (benefitsaccess.orgI rappresentanti di Wespath sono inoltre disponibili telefonicamente nei giorni feriali durante il normale orario di lavoro.

9. Strumenti di pianificazioneGli strumenti online "Strumento di preparazione alla pensione", "Proiezione dei benefici pensionistici" e "Calcolatore del reddito pensionistico" sono disponibili in Benefits Access per aiutarti a pianificare la tua pensione.

10. Investimenti sostenibiliCi impegniamo attivamente nella tutela dell'ambiente, nei diritti dei lavoratori e dei diritti umani, nell'accesso all'assistenza sanitaria e in una sana governance aziendale; ed evitiamo di investire in aziende i cui prodotti e/o servizi non siano in linea con i valori della Chiesa. Attraverso il nostro Programma di Prestiti a Scopo Sociale Positivo, investiamo a tassi di mercato in alloggi a prezzi accessibili, sviluppo comunitario e opportunità imprenditoriali per i lavoratori poveri in tutto il mondo.

¹ È necessario mantenere un saldo del conto di almeno 5,000 dollari. L'IRS richiede che una parte del conto, ovvero la Distribuzione Minima Obbligatoria (RMD), venga prelevata ogni anno entro il 1° aprile successivo all'anno in cui si compiono 70 anni e mezzo o all'anno in cui si va in pensione o si cessa il rapporto di lavoro, a seconda di quale dei due sia successivo. Wespath calcola e distribuisce automaticamente la tua RMD ogni anno.

² I costi relativi a questi servizi sono inclusi nelle spese amministrative di Wespath, che sono coperte dai fondi.

³ I servizi sono disponibili per i partecipanti attivi e i coniugi superstiti con saldo attivo sul conto, nonché per i partecipanti in pensione o che hanno cessato il rapporto di lavoro e che hanno un saldo attivo di almeno 10,000 dollari.

⁴ I rendimenti storici non sono indicativi dei risultati futuri. Per ulteriori informazioni sui fondi, consultare il Descrizione dei fondi di investimento.

Le commissioni riducono i rendimenti degli investimenti.

carico frontale—commissione di vendita, che può arrivare fino al 5.75% del tuo investimento, detratta al momento dell'acquisto.
carico di back-end—commissione di rimborso, in genere dal 5% al 7% nel primo anno, che può essere addebitata se si vende un fondo entro un determinato periodo di tempo.
Tassa 12b-1—copre le spese di pubblicità e marketing, nonché le commissioni di intermediazione. Si tratta in genere di una commissione annua compresa tra lo 0.25% e l'1% del patrimonio netto del fondo.
compenso complessivo/di consulenza—Commissione omnicomprensiva per coprire i servizi di consulenza e altri costi, calcolata in percentuale sul patrimonio gestito. In genere, copre solo i servizi forniti dal broker o dal consulente, e non le commissioni di gestione relative al fondo.
Rapporto di spesa—Commissioni addebitate dai fondi comuni di investimento e dagli ETF (Exchange Traded Fund) per coprire le spese operative annuali totali del fondo, comprese le spese amministrative, di conformità, di distribuzione, di gestione, di marketing, di tenuta dei registri e altri costi. I rapporti di spesa non dovrebbero superare l'1.25% secondo CNN Money.

Secondo lo studio, le commissioni elevate sono associate a prestazioni inferiori. Valutazione dei costi e dei benefici dei broker nel settore dei fondi comuni di investimentoQuindi, prima di investire, informatevi sulle commissioni e ottenete una risposta scritta dal vostro consulente (ad esempio, inviate domande e richiedete una risposta via e-mail).

Nota: Wespath non applica commissioni di sottoscrizione o di gestione, commissioni 12b-1 o commissioni di gestione/consulenza, e le spese di gestione dei nostri fondi sono inferiori alla media per i fondi comuni di investimento con caratteristiche simili.