Oltre le mode del momento: il benessere finanziario come impegno per tutto l'anno.
Secondo il sondaggio annuale di WalletHub sulle risoluzioni finanziarie di Capodanno, il 36% in più di americani ha pianificato di prendere propositi di natura finanziaria per il 2024 rispetto al 2023. Questo nonostante oltre il 25% degli intervistati affermi che i propositi finanziari siano i più difficili da mantenere.
Gli esperti affermano che il successo dei buoni propositi per il nuovo anno dipende meno dalle azioni e più dall'atteggiamento. Ecco alcuni cambiamenti di mentalità che potrebbero essere utili.
Va bene chiedere aiuto
Quest'anno, impegnati a sfruttare al meglio le risorse per il benessere finanziario a tua disposizione. "Una delle maggiori opportunità, spesso sottovalutate, per accumulare ricchezza con facilità è rappresentata dai pacchetti di benefit offerti dai datori di lavoro", ha affermato Mindy Yu, CIMA Director of Investing di Betterment at Work. "La nostra indagine [del 2023] ha rilevato che solo il 38% dei lavoratori usufruisce di tutti i benefit per il benessere finanziario offerti dal proprio datore di lavoro."
La partnership di Wespath con EY Financial Planning Services (EY) EY può aiutarti a definire (e raggiungere) i tuoi obiettivi finanziari, e anche di più! Offre una consulenza finanziaria riservata e obiettiva senza costi aggiuntivi.1 A tutti i partecipanti attivi e ai coniugi superstiti con un saldo di conto nei piani gestiti da Wespath. I consulenti EY possono fornire assistenza per la riduzione del debito, la gestione del budget, la pianificazione del risparmio previdenziale e altro ancora.
È inoltre importante tenere il coniuge o il partner al corrente di qualsiasi decisione finanziaria presa. Condividere gli obiettivi rende più responsabili del loro raggiungimento. Inoltre, è utile che voi e il vostro partner abbiate la stessa visione finanziaria. L'avvocato Nicole Sidoma afferma che la trasparenza finanziaria è essenziale per il successo finanziario e coniugale. "Entrambi i partner dovrebbero sapere quanti soldi hanno, qual è la situazione dei loro investimenti e fondi pensione e quali sono i loro obiettivi finanziari per l'anno a venire", afferma. Un consulente finanziario di EY può integrare il reddito del vostro coniuge, i piani pensionistici e altri beni nel vostro piano finanziario, in modo da avere un quadro completo della situazione.
Evita la mentalità del tutto o niente
La natura stessa dei buoni propositi di Capodanno incoraggia una mentalità del tipo "tutto o niente". A un certo punto del nuovo anno (di solito intorno a febbraio) possiamo iniziare a pensare: "Se non porto a termine tutti i punti dell'elenco, sono un fallimento, quindi perché sforzarsi?". Ad esempio, un articolo di Investopedia del novembre 2023 intitolato "Propositi finanziari per il nuovo anno che puoi mantenere" incoraggia i lettori a calcolare il proprio patrimonio netto, a riorganizzare i propri conti pensionistici, ad aggiornare i propri obiettivi di risparmio, a elaborare un piano per ridurre i debiti, a ribilanciare il proprio portafoglio, a saldare le carte di credito, a rivedere il proprio rapporto di credito e a controllare le proprie polizze vita e invalidità. Sono tutti obiettivi validi, ma affrontare l'intero elenco è sufficiente a far sentire chiunque esausto e sopraffatto.
Il noto psicologo comportamentale Dr. Paul Marciano afferma che dovremmo smettere di pensare in termini di "tutto o niente", perché è meglio fare qualcosa, anche se si tratta di un piccolo passo, piuttosto che non fare nulla. "Se avete un'emergenza finanziaria e non riuscite a risparmiare il 10% previsto per questo mese, risparmiate comunque quello che potete", dice. "In definitiva, qualsiasi sforzo verso il vostro obiettivo è meglio di nessun sforzo."
Se percepisci i tuoi progressi verso il benessere finanziario come un successo o un fallimento totale, questo può innescare un circolo vizioso di sensi di colpa e auto-biasimo. Concediti la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e riconosci che il raggiungimento (o il mancato raggiungimento) dei tuoi propositi finanziari non definisce il tuo valore personale.
Vince Lombardi una volta disse: "La ricerca della perfezione può essere impossibile, ma se la inseguiamo, potremmo raggiungere l'eccellenza". Abbandonate la mentalità del tutto o niente e potreste davvero ottenere qualcosa.
Elabora un piano e definisci i dettagli
Spesso, i buoni propositi che falliscono mancano di un piano o di una strategia chiara per raggiungerli. Kelly LaVigne, vicepresidente di Consumer Insights presso Allianz Life Insurance Company of North America, osserva che, sebbene la maggior parte delle persone sia consapevole di poter migliorare la propria situazione finanziaria e si prefigga di farlo, la maggior parte di questi propositi è troppo generica per essere efficace. "Troppi propositi si fermano a vaghe intenzioni. Questo non farà altro che farvi sentire inadeguati", afferma LaVigne. "Il modo migliore per formulare e mantenere un proposito è definirne i dettagli. In questo modo potrete monitorare i vostri progressi e capire come state lavorando per il vostro futuro."
Nel suo articolo "5 propositi finanziari per il nuovo anno per mettere ordine nelle tue finanze", la consulente finanziaria certificata Cicely Jones riconosce che raggiungere il benessere finanziario può sembrare un'impresa ardua. I piccoli passi sono i più efficaci, come ad esempio sviluppare una maggiore consapevolezza di sé quando si tratta di acquisti importanti. Jones scrive: "Se hai in mente un acquisto importante, soprattutto quando molte persone intorno a te agiscono d'impulso, è fondamentale fare un passo indietro e valutare come l'acquisto influirà sul tuo budget e sugli altri obiettivi finanziari".
1 I costi relativi a questi servizi sono inclusi nelle spese operative di Wespath, che sono coperte dai fondi.
Fonti:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
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