Le migliori strategie per semplificare la tua vita finanziaria

Nove modi per eliminare il superfluo, organizzare i conti e semplificare la gestione del denaro.

Ci sono molti motivi per organizzare e semplificare la propria vita finanziaria. Eliminare il superfluo, risparmiare tempo e ridurre lo stress sono sicuramente tra questi. Ed ecco un altro fattore motivante: non tenere sotto controllo le proprie finanze può costare caro, se si traducono in commissioni o interessi che si sarebbero potuti evitare, perdite sugli investimenti, tasse aggiuntive o altri problemi. Di seguito troverai una lista di nove cose fondamentali che puoi fare per mettere in ordine le tue finanze... e mantenerle tali.

1. Utilizzare il deposito diretto.

Richiedete l'accredito automatico dello stipendio, della pensione o delle prestazioni previdenziali sul vostro conto corrente. L'accredito diretto è più sicuro, semplice e conveniente rispetto al ricevere un assegno cartaceo per posta e doverlo poi depositare sul conto. Potrebbe persino aiutarvi a evitare le commissioni bancarie. Inoltre, l'accredito diretto vi consente di accedere al denaro più rapidamente rispetto a un assegno cartaceo.

Tieni presente inoltre che, a partire da marzo 2013, se ricevi pagamenti dalla previdenza sociale o da altri sussidi federali, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti li erogherà esclusivamente in formato elettronico.

Per saperne di più e "accedere direttamente" il prima possibile, chiama la linea di assistenza del Tesoro al numero 1-800-333-1795 o visita il sito http://www.GoDirect.org.

2. Automatizza i pagamenti ricorrenti.

Molti esercenti, come le compagnie assicurative o le società di servizi, consentono di pagare le bollette ricorrenti tramite addebito automatico sul conto corrente o sulla carta di credito. Tuttavia, è importante registrare queste transazioni nel proprio registro degli assegni per evitare di andare in scoperto. Inoltre, se si paga con carta di credito, è necessario saldare l'intero importo entro la data di scadenza per evitare l'addebito di interessi.

Molte banche offrono anche servizi di pagamento online che consentono di pagare le bollette in modo rapido e semplice. Questi programmi generalmente permettono di registrarsi sul sito web della propria banca per ricevere le bollette in formato elettronico dalle aziende con cui si intrattengono rapporti commerciali. È quindi possibile visualizzare la bolletta e pagarla tramite lo stesso sito web. "Si tratta di una transazione completamente senza carta, che può ridurre la probabilità di incorrere in penali per ritardato pagamento", ha affermato Luke W. Reynolds, responsabile della sezione di sensibilizzazione della comunità della FDIC.

3. Esplora i servizi bancari online.

Questo servizio ti permette di visualizzare depositi e prelievi, tenere traccia del saldo e trasferire fondi tra, ad esempio, il tuo conto corrente e il tuo conto di risparmio, in tutta comodità.

Ad esempio, con l'online banking puoi controllare rapidamente il tuo conto e assicurarti di non aver dimenticato di registrare nel tuo registro degli assegni eventuali transazioni con carta di debito o bancomat. Puoi ricevere aggiornamenti sulla disponibilità dei fondi provenienti da depositi recenti. Potresti persino ricevere gli estratti conto online anziché per posta.

4. Metti alcuni risparmi in modalità automatica.

Accordati con la tua banca o il tuo datore di lavoro per trasferire automaticamente una determinata somma su conti di risparmio o investimenti a intervalli regolari. "I programmi di risparmio automatico possono semplificare la creazione di un fondo di emergenza o il risparmio per il futuro", ha affermato Joyce Thomas, educatrice finanziaria della FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) nella sezione di sensibilizzazione della comunità. "Inoltre, se investi in azioni, fondi comuni di investimento o altri beni non assicurati a livello federale, è dimostrato che investire regolarmente può generare rendimenti più elevati nel tempo rispetto al tentativo di prevedere l'andamento del mercato."

5. Valuta la possibilità di consolidare i conti.

Pensate a quanti istituti finanziari diversi utilizzate e a quanti conti (di risparmio, correnti e di investimento) e carte di credito possedete. Potreste semplificare le vostre finanze, ridurre la corrispondenza e la burocrazia, evitare alcune commissioni e persino ottenere condizioni migliori consolidando più conti. Il consolidamento dei conti può anche semplificare il monitoraggio dell'intero portafoglio e garantire un'adeguata diversificazione del denaro.

Se intendi consolidare i tuoi depositi presso un unico istituto, assicurati che i fondi combinati non superino i limiti di assicurazione sui depositi della FDIC. Ricorda che puoi avere più di 250,000 dollari in una banca ed essere comunque completamente assicurato a condizione che il denaro sia in diverse categorie di titolarità: conti singoli, conti cointestati, conti pensionistici e così via. Se hai bisogno di aiuto, visita http://www.fdic.gov/deposit/deposits oppure chiama il numero 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Inoltre, valuta la possibilità di cancellare le carte di credito che non utilizzi mai, preferibilmente con largo anticipo rispetto alla richiesta di un altro prestito, nel caso in cui la cancellazione di una carta di credito di lunga data possa temporaneamente abbassare il tuo punteggio di credito. "Controlla i tuoi report di credito per assicurarti di sapere quali conti risultano aperti e attivi", consiglia Reynolds.

Per ottenere gratuitamente il tuo rapporto di credito dalle tre principali agenzie di credito, vai a http://www.AnnualCreditReport.com o chiamare 1-877-322-8228.

6. Valuta gli strumenti automatizzati per la gestione del denaro.

I software che scarichi sul tuo computer o i servizi web gestiti dalla tua banca o da terze parti possono fornirti un quadro aggiornato di tutte le informazioni sui tuoi conti presso diversi istituti, in un unico posto. Questi programmi possono anche aiutarti a organizzare le tue finanze, a capire come spendi i tuoi soldi e a individuare potenziali frodi o furti (fornendo un riepilogo periodico dei saldi dei conti).

Ma è anche importante adottare precauzioni di buon senso. "È necessario informarsi bene e scegliere un'organizzazione nota e affidabile, poiché la maggior parte di questi servizi raccoglie numeri di conto e password insieme ad altre informazioni riservate e personali", ha spiegato Rob Drozdowski, specialista senior in tecnologia presso la FDIC.

7. Aggiorna il tuo testamento e gli altri documenti legali e assicurati che la tua famiglia sappia dove trovarli in caso di emergenza.

Questi documenti aggiuntivi possono variare dagli estratti conto bancari e dai documenti pensionistici alle direttive che regolano cosa accade ai vostri conti bancari, proprietà e altri beni in caso di incapacità.

Oltre a rivedere il tuo testamento (e a informare i tuoi cari su dove trovarne l'originale), controlla i beneficiari indicati nelle polizze di assicurazione sulla vita e nei conti pensionistici e valuta la possibilità di predisporre o aggiornare documenti (come una "procura generale duratura") che consentano a qualcuno di gestire le tue finanze o altre questioni personali qualora tu perdessi la capacità di farlo.

8. Metti in ordine gli altri documenti.

Anche affidandosi alla tecnologia, è difficile eliminare completamente la carta. Iniziate creando un sistema di archiviazione centralizzato a casa per i documenti bancari, fiscali, assicurativi e altri documenti finanziari. Designate inoltre un luogo specifico dove raccogliere le bollette e sbarazzatevi dei documenti di cui siete certi di non aver bisogno.

9. Non lasciarti cogliere impreparato da un disastro.

Se si verificasse un'emergenza e aveste solo pochi istanti per evacuare la vostra casa, magari per diversi giorni o addirittura settimane, avreste accesso a contanti, servizi bancari e ai documenti di identità necessari per gestire le vostre finanze quotidiane?

Una strategia consiste nell'archiviare copie di documenti importanti, come tessere sanitarie, patente di guida, numeri di conto bancario e informazioni sulla carta di credito, su un sito web sicuro accessibile da qualsiasi luogo. Per ulteriori informazioni dal governo federale su come pianificare in anticipo in caso di calamità, visitare http://www.ready.gov.

In definitiva, secondo Reynolds: "Dedicando qualche minuto all'organizzazione e alla semplificazione della propria vita finanziaria, si possono risparmiare molte ore e forse anche somme considerevoli di denaro".

Dalla Commissione federale per l'assicurazione dei depositi (FDIC).
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