Un partenariat solide jette les bases d'une meilleure retraite

Résumé

• Le révérend docteur Stephen P. Bauman rencontrait régulièrement Deb Valenti, conseillère en planification financière chez EY. Grâce à ces échanges, il se sentait financièrement préparé pour sa transition du ministère à plein temps à la retraite.
• Valenti a aidé Bauman à repenser sa situation en matière de logement après 35 ans passés dans un presbytère. EY connaît bien les circonstances et les difficultés propres au clergé.

Le révérend docteur Stephen P. Bauman a consacré sa vie à œuvrer auprès des autres pour susciter le changement. Après avoir obtenu son diplôme de séminaire, Bauman et son épouse Melissa ont rejoint une communauté chrétienne installée au-dessus d'un foyer pour jeunes à Times Square, à New York. Ensemble, ils ont apporté leur soutien aux jeunes sans-abri, leur témoignant de la compassion et répondant à leurs besoins les plus urgents.

Lorsqu'il fut nommé à la tête de Christ Church à New York en 1987, le style de Bauman, qui consistait à responsabiliser les membres de la congrégation, a permis une transformation radicale. L'église, qui ne comptait qu'une poignée de fidèles le dimanche, est devenue une église urbaine florissante, proposant des cultes, des formations et des actions missionnaires rayonnant dans la ville et à travers le monde.

Lorsque Bauman, âgé de 70 ans, s'est préparé à prendre sa retraite, il a perpétué sa tradition de nouer des partenariats. Il a collaboré avec la congrégation de Christ Church pour assurer une transition en douceur. Il a également fait appel aux services de planification financière d'EY (EY), offerts gratuitement* aux participants du régime de retraite Wespath. Après plusieurs échanges avec Deb Valenti, conseillère financière chez EY, Bauman a élaboré un plan financier qui lui permettra de vivre sereinement sa retraite.

« J'ai décidé de contacter EY car c'est un service gratuit. Ils ne vendent aucun produit. Ils connaissent parfaitement le système de retraite méthodiste et tout ce qui s'y rapporte », a-t-il déclaré. « Il m'aurait semblé absurde de ne pas profiter de ce programme. Je me suis donc renseigné et j'ai eu une excellente expérience avec Deb Valenti. »

Dès le premier bonjour, Valenti et Bauman ont tout de suite sympathisé.

« Il a appelé parce qu'il se préparait à prendre sa retraite et qu'il voulait faire une analyse de ses besoins en la matière », a déclaré Valenti. « Je me souviens avoir pensé : "Je pourrais être ami avec cette personne." »

Valenti a commencé par poser des questions. De combien d'argent Bauman et sa femme pensaient-ils avoir besoin à la retraite ? Comment définissaient-ils ce montant ? Et pensaient-ils disposer de suffisamment d'actifs pour payer leurs factures ?

« Tout ce processus a été très utile », a déclaré Bauman. « J’étais presque ignorante quant à la façon dont la question du logement allait se régler, car j’habitais dans un appartement en copropriété appartenant à une église depuis 35 ans. Je n’étais pas inquiète, mais c’était très rassurant et éclairant de réaliser que tout allait bien se passer. »

Valenti a indiqué qu'ils avaient eu environ huit conversations sur l'aspect financier de la retraite, notamment sur la répartition des actifs, les budgets et les flux de trésorerie, les distributions et plus encore.

« Il est très perspicace, très compétent et c’est un plaisir de travailler avec lui », a-t-elle déclaré.

Bauman avait même invité Valenti à assister à sa cérémonie de départ à la retraite en janvier 2023 à Christ Church, mais elle n'avait pas pu y assister.

Leur collaboration pourrait ne pas s'arrêter là. Valenti a indiqué qu'elle prévoyait de prendre régulièrement des nouvelles de Bauman si nécessaire.

« Je travaille souvent avec mes clients pendant des années après l'élaboration du plan, en le réévaluant régulièrement, en intégrant les changements de leur vie et en l'ajustant si nécessaire », a déclaré Valenti. « Ils sont toujours les bienvenus pour faire le point et réexaminer le plan. »

Réflexions d'un retraité

Bauman encourage les membres du clergé, quel que soit leur âge ou leur stade de carrière, à se renseigner sur les questions financières liées à la retraite et à profiter des ressources d'EY et des autres organismes de Wespath.

« Cela ne demande pas beaucoup d'efforts et a l'avantage de réduire l'anxiété liée à l'avenir », a-t-il déclaré. « Il est important de se préparer au mieux pour une transition en douceur. »

« Le Dr Bauman a fait appel à EY car nous maîtrisons les problématiques liées au clergé, aux exclusions et à la fiscalité, ainsi que les régimes de prestations », a déclaré Valenti. Elle a ajouté : « Nous agissons dans le meilleur intérêt du participant, en analysant ses actifs, en tenant compte de l'inflation et en déterminant la meilleure façon de les répartir. »

Bauman décrit sa vie de jeune retraité comme une sorte de vacances prolongées, mais il reste ouvert aux possibilités.

« J'ai l'impression qu'un nouveau chapitre s'ouvre à moi », a-t-il déclaré. « Non pas que je souhaite forcément une carrière totalement différente et dynamique, mais je sais aussi que je n'ai pas dit mon dernier mot. Je suis en pleine forme. J'ai beaucoup d'énergie. D'une certaine manière, je me sens au sommet de mon art. Comment vais-je aborder l'avenir sur le plan créatif ? Je ne suis pas anxieux, mais je suis très ouvert et confiant. »

Une chose est sûre : son avenir financier est assuré. Grâce à ses échanges avec Valenti et à sa confiance en l'équipe d'investissement de Wespath, Bauman se sent en sécurité.

« Ils maîtrisent parfaitement leur sujet, tant du point de vue des investissements que de la stabilité », a-t-il déclaré. « Le clergé peut avoir une entière confiance dans la compétence de Wespath pour la gestion de ses actifs. » Évoquant sa propre expérience en matière de compte de retraite, Bauman a ajouté : « Ces dernières années, Wespath a réalisé des performances nettement supérieures à celles du marché, et ce de façon remarquable. Je suis convaincu qu’ils sont capables de gérer efficacement les actifs du clergé et des autres personnes dont ils s’occupent. »

* Les services de planification financière d'EY sont offerts aux participants actifs de Wespath et à leurs conjoints survivants qui possèdent un solde de compte, ainsi qu'aux participants retraités ou ayant quitté l'entreprise dont le solde de compte est d'au moins 10 000 $. Les coûts sont inclus dans les frais d'exploitation de Wespath, qui sont payés par les fonds.

Se préparer aux aspects non financiers de la retraite

« J'avais beaucoup réfléchi à ma retraite, donc ça ne m'a pas vraiment bouleversé », a déclaré le révérend docteur Stephen Bauman. « Je m'y préparais progressivement, surtout après la pandémie. Globalement, la transition s'était faite en douceur. Du coup, une fois à la retraite, je n'ai pas eu cette impression de panique. »

« Je pense qu'il est essentiel pour les membres du clergé d'entreprendre ce travail intérieur. Il y a une paix intérieure d'ordre émotionnel, une autre d'ordre spirituel. Et il y a aussi une dimension relationnelle, liée aux personnes qui vous sont les plus chères – celles qui comptent le plus pour vous, mais aussi les personnes que vous côtoyez au quotidien et les membres de votre paroisse. Ainsi, la retraite apparaît comme un don, je crois, pour ceux qui sont capables d'accueillir ce travail de transition nécessaire. »