Notre prochain directeur informatique a tiré une leçon précieuse de son expérience dans une épicerie locale.

Le parcours de Johara Farhadieh pour devenir directrice des investissements de Wespath est à la fois unique et tout à fait universel.

Enfant, Johara rêvait de devenir médecin. Mais avant même de pouvoir entreprendre des études de médecine, elle a commencé à travailler à l'âge de 15 ans dans un supermarché Jewel-Osco de sa banlieue de Chicago.

Ce travail est devenu bien plus qu'un simple emploi. Il est devenu un repère constant durant une période de transition dans sa jeune vie. Johara a obtenu son diplôme de fin d'études secondaires et s'est inscrite à l'université DePaul de Chicago, tout en continuant à travailler à l'épicerie. Cet emploi a également contribué à éveiller son intérêt pour la finance et l'investissement.

À 18 ans, Johara a pu adhérer au plan d'épargne-retraite 401(k) proposé par Jewel-Osco à ses employés. Un collègue lui a expliqué que son employeur prendrait en charge un pourcentage de ses cotisations. Johara a considéré cette contribution comme un avantage indu et en a profité. Elle a également commencé à se renseigner sur les placements de son employeur et sur les différentes options qui s'offraient à elle.

Le travail de Johara à l'épicerie n'était pas la seule raison pour laquelle elle a obtenu un diplôme en finance à DePaul.

« Disons simplement que je n'étais pas aussi passionné par la chimie organique que par l'analyse financière », a déclaré Johara, qui deviendra directeur des investissements de Wespath le 1er août.

La situation financière de Johara a également pesé dans sa décision de changer de spécialisation. Elle s'inquiétait du coût des études de médecine et du fait qu'elle devrait contracter une dette importante pour les financer. Grâce à sa licence en finance, Johara pouvait commencer sa carrière immédiatement après l'obtention de son diplôme. Elle a été embauchée comme analyste financière senior au sein du Fonds de pension des États centraux. Cela impliquait également qu'elle devait quitter son emploi chez Jewel-Osco après huit ans.

« C’était un peu triste de partir après tant d’années », a déclaré Johara. « Ils ont été bons avec moi. »

Si l'histoire de Johara vous parle, vous trouverez ci-dessous quelques conseils et recommandations qui pourraient vous être utiles concernant la retraite et les finances personnelles.

Commencer à épargner pour sa retraite

« Avec les factures actuelles qui accaparent tant votre attention, épargner pour des objectifs à long terme comme la retraite peut sembler une tâche impossible », a écrit EY dans son rapport. Bulletin d'information du printemps 2024« Mais commencer à épargner et à investir pour votre retraite dès maintenant pourrait bien être la meilleure décision financière que vous prendrez jamais. »

Cela reste vrai, que vous ayez 25 ou 45 ans.

D'après EY, l'une des meilleures choses à faire est de déterminer le pourcentage de vos cotisations de retraite que votre employeur prendra en charge, puis de cotiser au moins suffisamment pour bénéficier de la contribution maximale. Faute de quoi, comme l'a constaté Johara, vous vous privez d'une opportunité en or.

Ce tableau est fourni à titre indicatif seulement. Il suppose un solde initial de 0 $, un salaire annuel de 50 000 $, des cotisations salariales bihebdomadaires de 76.92 $ (4 % de cotisation) ou de 115.38 $ (6 % de cotisation) de 25 à 65 ans, et un taux de rendement de 7 %. La contribution de l'employeur est de 50 % jusqu'à concurrence de 6 % du salaire cotisé. Pour une personne cotisant à hauteur de 4 % pendant 40 ans, cela correspond à des cotisations salariales de 80 000 $, des cotisations patronales de 40 000 $ et des gains de placement de 541 042 $. Pour une personne cotisant à hauteur de 6 % pendant 40 ans, cela correspond à des cotisations salariales de 120 000 $, des cotisations patronales de 60 000 $ et des gains de placement de 811 563 $. Ces chiffres sont basés sur les hypothèses énoncées et les situations individuelles peuvent varier. Par exemple, le taux de rendement de votre compte de retraite peut être inférieur à celui utilisé dans l'exemple. Veuillez vous renseigner auprès de l'administrateur de votre régime pour mieux comprendre la contribution de contrepartie de votre régime, qui pourrait être inférieure à celle utilisée dans l'exemple.

Crédit: John Hancock

EY suggère également d'augmenter votre contribution à votre compte de retraite à chaque augmentation de salaire.

Pour des conseils supplémentaires, consultez Les recommandations d'EY en fonction de l'âge.

Gérer la dette

Les prêts étudiants et les dettes de cartes de crédit peuvent également rendre la perspective d'épargner pour la retraite décourageante.

Saving Grace, un programme de gestion financière personnelle guidé par les valeurs wesleyennes, explique comment rembourser ses dettes en utilisant la « méthode boule de neige ».

La méthode boule de neige est simple :

1. Dressez la liste de toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande. Ne tenez pas compte du taux d'intérêt de chacune.
2. Effectuez le paiement minimum sur toutes vos dettes, sauf la plus petite.
3. Consacrez autant d'argent supplémentaire que vous le pouvez au remboursement de votre plus petite dette jusqu'à ce qu'elle soit entièrement remboursée.

Une fois votre plus petite dette remboursée, répétez les étapes 2 et 3 pour la dette suivante par ordre de taille, et ainsi de suite jusqu'à ce que toutes vos dettes soient remboursées. La méthode « boule de neige » est conçue pour vous apporter de petites victoires au début du processus et vous motiver à persévérer.

Une autre solution pour gérer vos cartes de crédit et autres dettes consiste à faire appel à un conseiller financier d'EY. Les participants au programme Wespath et leurs conjoints survivants ayant un solde de compte (ainsi que les participants retraités ou ayant quitté le programme et dont le solde de compte est d'au moins 10 000 $) peuvent s'entretenir gratuitement avec un conseiller financier d'EY en composant le 1 800 360-2539.¹

¹ Les coûts sont inclus dans les frais de fonctionnement de Wespath et sont pris en charge par les fonds.