Parlons des scores de crédit
Le mois de janvier, dédié au bien-être financier, nous invite à adopter des comportements favorisant notre santé financière. Un indicateur concret de ce bien-être est notre cote de crédit. Même si nous n'y pensons pas tous les jours (et c'est tout à fait normal !), nos habitudes quotidiennes d'utilisation (ou de non-utilisation) du crédit peuvent avoir un impact sur notre cote. Plus tard, lors d'événements importants comme l'achat d'une maison ou la souscription d'un prêt, notre cote de crédit devient un facteur déterminant.
Le score de crédit est calculé quotidiennement/mensuellement en fonction de facteurs tels que l'endettement actuel, l'historique de remboursement et les types de crédit utilisés. Contracter des dettes et les rembourser est indispensable pour établir et maintenir un bon score de crédit. Cela peut paraître paradoxal, mais contracter et rembourser des dettes développe notre capacité à en contracter de nouvelles, comme un prêt immobilier, et démontre aux prêteurs potentiels notre fiabilité en tant qu'emprunteur.
Tel que partagé par lendingtree.comCinq facteurs influencent votre cote de crédit de façon continue. Nous expliquons ci-dessous leur pondération et comment vous pouvez en tenir compte dans votre utilisation quotidienne du crédit.
Historique des paiements (35%)
Votre Historique de Paiement L'historique de crédit a une influence majeure sur votre cote de crédit. Il permet aux prêteurs d'évaluer la probabilité que vous remboursiez vos dettes à temps. Le non-paiement de vos factures à l'échéance peut rapidement avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Il est donc primordial de payer vos factures à temps chaque mois.
- Un moyen simple de garantir des paiements ponctuels consiste à configurer des paiements automatiques.
- De plus, assurez-vous de payer au moins le montant minimum dû.
Montant dû (30%)
Le facteur suivant qui influe sur votre cote de crédit est le montant de votre dette, c'est-à-dire… Montant dû Par rapport au montant total de la limite de crédit disponible par compte. Par exemple, si vous avez deux cartes de crédit totalisant un solde de 4 000 $ et une limite de crédit combinée de 10 000 $, vous utilisez 40 % de votre limite de crédit. Ce pourcentage est appelé votre taux d'utilisation du crédit.
- En règle générale, il est conseillé de maintenir un ratio d'utilisation du crédit inférieur à 30 %. Pour améliorer votre cote de crédit, vous pouvez réduire le montant de vos dettes renouvelables sur vos cartes de crédit. Bonne nouvelle : les prêts à tempérament, comme les prêts automobiles ou hypothécaires, ne sont pas pris en compte dans le calcul de votre ratio d'utilisation du crédit.
Durée des antécédents de crédit (15%)
Le Durée de votre historique de crédit des facteurs entrent également en ligne de compte dans le calcul de votre cote de crédit :
- On calcule la durée d'ouverture de vos comptes de crédit, du plus ancien au plus récent, et on détermine l'âge moyen de l'ensemble de vos comptes.
- Depuis combien de temps les comptes de crédit spécifiques sont-ils ouverts ?
- Depuis combien de temps n'avez-vous pas utilisé certains comptes ?
Les experts financiers recommandent en fait de conserver autant que possible les anciens comptes de cartes de crédit ouverts et d'utiliser périodiquement la carte pour enregistrer les achats et les remboursements ; les fermer réduira la durée moyenne de votre historique de crédit.
Nouveaux comptes de crédit (10%)
Nouveaux comptes de crédit Les demandes de crédit ont également un impact sur votre cote de crédit. Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, de prêt ou d'hypothèque, une consultation de votre dossier de crédit est enregistrée. Si les prêteurs constatent un trop grand nombre de consultations sur une courte période, cela peut indiquer que vous présentez un risque élevé et ils peuvent refuser votre demande. Cela peut entraîner une baisse de votre cote de crédit à chaque consultation.
- Pensez à faire une nouvelle demande de crédit au besoin. Si vous comparez les taux pour obtenir le meilleur prêt automobile ou hypothécaire pendant 30 à 45 jours, les agences d'évaluation du crédit regroupent ces demandes en une seule requête.
Mélange de crédits (10%)
Votre Mélange de crédits, ou la variété des prêts à tempérament, des hypothèques, des cartes de crédit et des comptes de détail que vous avez utilisés, influence également votre cote de crédit.
- Gérer de manière responsable un portefeuille diversifié de comptes de crédit démontre aux prêteurs votre capacité à gérer diverses obligations financières.
Un suivi attentif de ces cinq facteurs peut s'avérer utile. Les experts financiers recommandent également une planification financière régulière (annuelle), qui peut inclure une analyse de votre cote de crédit et l'élaboration de mesures pour l'améliorer. Les rapports de crédit sont gratuits et fournis par Equifax, Experian et TransUnion ; vous pouvez souvent les obtenir auprès de votre banque.
Améliorez votre bien-être financier : contactez un conseiller financier EY.
Discuter de vos questions financières avec un professionnel d'EY Financial Planning Services (EY) peut donner un coup de pouce à votre bien-être financier et vous mettre sur la voie d'une vie plus confiante et financièrement stable.
Un conseiller EY peut vous aider :
- Gérer les dettes de carte de crédit et de prêt étudiant
- Apprenez à mieux dépenser ou à dépenser moins.
- Épargnez et investissez pour votre retraite et autres objectifs.
Aucun formulaire à remplir, aucune inscription à suivre et aucun frais à payer, quel que soit votre besoin d'aide.* Appelez EY directement au 1-800-360-2539 pour parler à un conseiller financier ou envoyez un message à un conseiller après vous être connecté à wespath.eynavigate.com.
* Les coûts de ces services sont inclus dans les frais de fonctionnement de Wespath, qui sont pris en charge par les fonds.