Informations importantes pour les participants aux investissements autogérés
Pour les participants ayant opté pour la gestion autonome de leurs investissements dans le cadre des différents régimes à cotisations définies de Wespath Benefits and Investments (Wespath) [Clergy Retirement Security Program (DC), Horizon 401(k), Retirement Security Program (DC) et United Methodist Personal Investment Plan], plusieurs éléments doivent guider le choix des fonds d'investissement. La sélection des fonds et la répartition des montants dans chaque fonds constituent la répartition d'actifs. Ces éléments sont les suivants :
- votre âge et le nombre d'années avant votre retraite prévue,
- vos objectifs financiers,
- d'autres sources de revenus et d'investissements personnels, et
- Votre tolérance au risque.
Wespath offre à ses participants des conseils en investissement gratuits d'EY Financial Planning Services pour les aider dans leurs décisions de répartition d'actifs. EY prend en compte ces facteurs, ainsi que d'autres, pour formuler ses recommandations. Pour en savoir plus sur ce service, consultez notre site web. Services de planification financière EY .
De plus, le programme de gestion de comptes de Wespath, connu sous le nom de LifeStage Investment Management Service (LifeStage), utilise une approche algorithmique informatisée pour déterminer la répartition d'actifs personnalisée de chaque participant. Pour en savoir plus sur ce programme, consultez notre site web. Service de gestion des investissements par étape de vie .
Lorsque vous évaluez le rendement de votre Wespath ou de tout autre investissement que vous pourriez détenir, comme des fonds communs de placement, tenez compte des questions suivantes :
- Dans quelle mesure le fonds a-t-il été performant par rapport à son objectif déclaré ?
- Dans quelle mesure les performances du fonds ont-elles été constantes ?
- Quel était l’environnement de marché global pour la période considérée ?
- Dans quelle mesure le fonds a-t-il performé par rapport à l'indice de référence qui représente le mieux la performance de la classe d'actifs (par exemple, les actions américaines) dans laquelle le fonds investit ?
- Comment le fonds a-t-il performé par rapport à des fonds similaires proposés par d'autres gestionnaires de fonds ?
- Quels sont les frais du fonds et comment se comparent-ils à ceux de fonds similaires proposés par d'autres gestionnaires de fonds ?
- Les participants au programme LifeStage peuvent souhaiter comparer la performance de leurs soldes de compte avec celle de fonds à date cible ou de fonds de style de vie comparables offerts par diverses sociétés de fonds communs de placement.
Wespath applique une politique dite de transfert inter-fonds visant à limiter la fréquence des transferts entre fonds effectués par les participants. Conformément à cette politique, un participant ne peut acquérir de parts d'un fonds donné pendant les 60 jours suivant la vente de parts de ce même fonds, à l'exception du Fonds à Valeur Stable. Pour plus d'informations sur cette règle, veuillez consulter la section « Règle de transfert inter-fonds » du document Description des fonds d'investissement – Série P.