Un vent favorable souffle : le clergé cycliste bénéficie du soutien de Wespath et des services de planification financière d'EY.

Le révérend Don Richards a toujours aimé faire du vélo, surtout lors de balades avec ses enfants et en ville. Cependant, il a donné une toute autre dimension à son passe-temps il y a une trentaine d'années en acceptant l'invitation à rejoindre Pedaling Parsons (aujourd'hui appelé Bike Hope Love).

« Je me souviens que mon ami m'a demandé : "Hé, ça te dirait de parcourir 500 kilomètres à vélo par semaine et d'aider les gens en même temps ?" », a raconté Don.

Bike Hope Love a vu le jour grâce à un petit groupe de cyclistes méthodistes passionnés de vélo et désireux d'aider les autres. Au cours des 30 dernières années, ils ont parcouru plus de 18,000 1 kilomètres et collecté près d'un million de dollars pour des projets humanitaires aux États-Unis et dans le monde entier. Don participe aux sorties à vélo de Bike Hope Love chaque année depuis 1990 et en est actuellement le président.

Après avoir pris sa retraite en 2021, après 42 ans de carrière comme pasteur de l'Église méthodiste unie, Don a également rejoint le Stark County Bicycle Club (SCBC) de Canton, dans l'Ohio, qui compte 227 membres ayant parcouru plus de 202 000 miles lors de 967 sorties en 2023. Il est maintenant vice-président du SCBC.

Pour Don, le vélo est bien plus qu'une simple question de chiffres : « J'adore faire du vélo », dit-il. « C'est un exercice physique qui a aussi un aspect social. Et quand on participe à une mission humanitaire, on peut vraiment aider quelqu'un, alors c'est le top du top. »

Cartographie du parcours

Don a entendu parler pour la première fois de Wespath (alors connu sous le nom de Conseil général des pensions) au début de son ministère. « Je savais seulement qu'ils avaient ce système de retraite, un domaine qui me paraissait totalement étranger, alors je n'y ai pas vraiment prêté attention », a-t-il expliqué. « J'étais trop occupé à apprendre mon métier de pasteur. »

Lorsque Don et sa femme Tammy ont commencé à réfléchir à leur retraite, ils ont participé aux webinaires et aux ateliers de la conférence annuelle de Wespath. Lors de ces événements, on les a incités à faire appel à EY pour obtenir de l'aide en matière de planification financière. Se considérant comme un adepte du « fait maison », Don a d'abord résisté.

« L’idée ne m’enchantait pas vraiment », se souvient-il. « J’ai simplement dit : “On trouvera bien une solution” ou “Je demanderai à quelqu’un que je connais ce qu’il a fait, et je ferai comme lui”. »

Finalement, Don a cédé et ils ont fait appel à EY. Au cours des dernières années, lui et Tammy ont bénéficié de dix consultations avec Francesca, leur conseillère financière chez EY.

Dès leur première conversation, Don a ressenti une véritable connexion avec Francesca. « C'était une personne pétillante et bienveillante, qui ne nous a pas fait sentir bêtes », a-t-il déclaré. « Je n'y connais rien en cotisations sociales, ce n'est pas mon vocabulaire ni ma façon de penser. Mais elle, elle a simplement engagé la conversation avec nous, nous a demandé quels étaient nos objectifs et a su capter notre attention. »

Forte de 14 ans d'expérience en planification financière auprès de la clientèle et titulaire du titre de planificatrice financière agréée, Francesca allie expertise et bienveillance. « Mes clients sont rarement sur la défensive avec moi », explique-t-elle. « J'instaure immédiatement un climat de confiance grâce à ma passion sincère pour l'aide aux autres, une passion qui se ressent clairement au téléphone. »

Francesca souligne le rôle crucial de Tammy dans les discussions. « Tammy a été d'une aide précieuse tout au long du processus », a déclaré Francesca. « J'apprécie beaucoup de travailler en collaboration avec les conjoints, car ils soulèvent des questions et des préoccupations pertinentes. Ils se sentent écoutés lorsque nous travaillons ensemble, et j'insiste sur l'importance de leur participation à la planification. »

Une solution inattendue à la dette étudiante de longue date

Francesca, Don et Tammy ont également abordé la question de l'endettement. Pendant des années, Don avait géré le fardeau de sa dette étudiante, en effectuant consciencieusement ses remboursements. Don et Tammy s'attendaient à devoir continuer à la rembourser dans un avenir prévisible. Francesca voyait bien que cela représentait un poids lourd pour eux deux, tant sur le plan mental que financier.

« Nous avons discuté en détail du programme de remise de dette pour le service public (PSLF) », a expliqué Francesca. « J'ai accompagné Don tout au long de la procédure de demande, et même s'il avait déjà dépassé la durée requise pour bénéficier de la remise de dette, nous étions tous deux d'avis que cela valait la peine de déposer une demande. »

Les encouragements de Francesca et la persévérance de Don ont porté leurs fruits. Il a répondu avec diligence aux demandes de documents complémentaires et, en 2023, il a reçu une lettre confirmant l'annulation du solde restant de son prêt, soit plus de 50 000 $. « Ce fut un immense soulagement », se souvient Don. « C'était comme si un poids énorme nous avait été enlevé des épaules. Nous pouvions enfin nous concentrer pleinement sur notre retraite, sans cette angoisse. »

Après de longues heures de planification et de calculs, Richards et Francesca ont élaboré un plan pour leur avenir, incluant l'adhésion au programme de revenu de retraite par étapes de Wespath. La rigueur de Francesca a permis de mettre en lumière des détails essentiels qui auraient pu passer inaperçus. Grâce à ce plan, ils ont pu vivre la retraite dont ils rêvaient.

Don a beaucoup apprécié les conseils prodigués par EY. « Je ne sais pas comment on peut préparer sa retraite financièrement sans conseils, car il y a tellement de choses à prendre en compte », a-t-il déclaré. « Francesca n'avait pas de solution miracle ; elle nous a expliqué sa démarche et ce qui nous convenait le mieux. »

Prendre sa retraite en toute tranquillité

Avec le recul, Don et Tammy ne pourraient être plus reconnaissants d'avoir fait appel à un conseiller financier.

Pour Francesca, travailler avec les Richards a été tout aussi enrichissant. « J'ai un réel plaisir à aider des clients comme Don et Tammy à atteindre leurs objectifs financiers », dit-elle. « Voir leur soulagement et leur confiance grandir au fil du temps, c'est ce que je préfère dans mon travail. »

Don continue de faire du vélo toute la semaine, même par mauvais temps. En fait, il préfère peut-être même ça.

« J'adore le vent dans le dos, je ne peux même pas y résister », a-t-il déclaré. « En fait, mon rythme cardiaque est plus élevé et je fournis plus d'efforts avec un vent dans le dos qu'avec un vent de face, car je suis grisé par la vitesse. Avec un vent dans le dos, on fonce, on fonce, on fonce ! »

Explorez les ressources d'EY ou prenez rendez-vous avec un conseiller financier sur wespath.eynavigate.com, ou en appelant la ligne EY Navigate™ Planner au 1 800 360-2539, jours ouvrables à partir de De 8 h à 19 h, heure centrale.