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Pouvez-vous être sûr que votre conseiller en placements travaille dans votre meilleur intérêt ?

Écrit par: L'équipe Westath
Publié le: 9 mars

Certains participants pensent qu'au moment de leur retraite, ils doivent transférer le solde de leurs comptes de retraite de Wespath Benefits and Investments (Wespath) vers des comptes autogérés ou gérés par un courtier. Or, c'est faux.

Tout au long de votre carrière et pendant vos années de retraite, vous pouvez conserver votre épargne-retraite dans le Régime d'investissement personnel de l'Église méthodiste unie (UMPIP).1Néanmoins, certains investisseurs envisagent de faire appel à des courtiers ou à des conseillers en placement pour transférer leurs actifs vers un autre établissement financier. Si vous envisagez cette option, assurez-vous qu'elle corresponde bien à vos besoins et à votre style d'investissement, et que vous compreniez les avantages, les coûts et les risques encourus.

Vous pouvez laisser votre argent en sécurité chez Wespath.
même après votre retraite.

Comprendre vos options

En laissant votre argent chez Wespath, votre épargne-retraite continue d'être investie dans les fonds Wespath. Wespath propose une gamme de fonds diversifiés parmi lesquels vous pouvez choisir vos investissements pour constituer votre portefeuille. Ces fonds sont gérés par des gestionnaires de placements de renom qui visent une performance supérieure à l'indice de référence tout en maîtrisant les risques sur le long terme. (Voir ci-dessous les « 10 avantages de conserver votre épargne-retraite chez Wespath ».)

Les participants qui ignorent qu'ils peuvent conserver leur argent sur leur compte UMPIP décident souvent de transférer leur épargne-retraite hors de Wespath, souvent avec l'aide d'un courtier. courtier en placement (Parfois appelé conseiller en placements ou planificateur financier). Le courtier recommande et achète des actions, des obligations et d'autres placements en votre nom, et gère ces placements pour votre compte.

Souvent, en raison de leur mode de rémunération, les courtiers se trouvent en situation de conflit d'intérêts, ce qui peut nuire à la performance de vos investissements. À l'inverse, Wespath propose une planification financière impartiale et confidentielle, et ce, gratuitement.2 par l'intermédiaire des services de planification financière d'EY (EY)3EY, une firme de services financiers de premier plan, ne vend pas de produits d'investissement ni d'assurance. Vous pouvez donc être certain que ses conseils sont uniquement guidés par le désir de vous aider à choisir ce qui est le mieux adapté à votre situation.

Faire votre recherche

Si vous envisagez de faire appel à un courtier, assurez-vous de bien vous renseigner avant de lui confier vos actifs durement acquis. Ce qui est bon pour son activité ne l'est pas forcément pour votre compte retraite. Voici quelques questions à poser à votre courtier, adaptées de la fiche d'information du Département du Travail américain. Comment savoir si votre conseiller agit dans votre intérêt : Guide fiduciaire pour les consommateurs individuels.

1. Quels sont les coûts ?

  • Devrai-je payer des frais initiaux ou des commissions sur les ventes lorsque je déposerai de l'argent sur mon compte ?
  • Devrai-je payer des frais de retrait lorsque je retirerai de l'argent de mon compte ?
  • Quels sont les frais de gestion des fonds que vous recommandez ? (Vous trouverez les frais de gestion des fonds Wespath sur la page de chaque fonds.) pages de fonds.)

2. Comment êtes-vous rémunéré(e) ?

  • Percevez-vous des honoraires ou des commissions en fonction du nombre de produits que j'achète ou du montant de mon investissement ?
  • Percevrez-vous des honoraires plus élevés ou un autre type de rémunération si j'investis dans certains produits que vous me recommandez, ou recevrez-vous des honoraires pour des services liés à des produits d'investissement spécifiques ?
  • Pourriez-vous me fournir par écrit une liste des honoraires et commissions que vous percevez, soit directement de moi, soit d'autres sources ?
  • Avez-vous des conflits d'intérêts susceptibles d'interférer avec votre capacité à agir exclusivement en mon nom ?

3. Êtes-vous un conseiller en placement agréé ou enregistré ?

  • Êtes-vous inscrit auprès de l'État, de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou d'un organisme de planification financière certifié (CFP) ?
  • Depuis combien de temps ? Quelle est votre expérience ?
  • Qui vous supervise, ou bien exercez-vous en libéral ?
  • Avez-vous une assurance responsabilité professionnelle ?
  • Avez-vous (ou votre entreprise) déjà fait l'objet de mesures disciplinaires ? Pour quel motif ?
  • Si vous exercez en libéral, qui me conseillera si vous êtes dans l'incapacité de le faire ?

Examinez attentivement les informations reçues afin de repérer les frais et dépenses facturés ainsi que les éventuels conflits d'intérêts. Si les informations reçues ne sont pas claires ou si certains points vous mettent mal à l'aise, n'hésitez pas à poser des questions.

apprendre encore plus

Le ministère du Travail propose également des ressources supplémentaires qui peuvent vous aider à évaluer les affirmations des conseillers en placement.

 

10 avantages de conserver vos actifs de retraite chez Wespath

1. Expérience avéréeNos fonds ont généré des rendements concurrentiels par rapport aux fonds communs de placement ayant des investissements similaires.4

2. Réduction des dépensesNos frais de gestion sont inférieurs à la médiane des fonds communs de placement ayant des investissements similaires.

3. Aucun frais d'installation ni de livraison.Nous ne facturons ni commissions sur les ventes ni frais de remboursement.

4. Conseils financiersLes services de planification financière d'EY sont disponibles gratuitement.2 pour vous outiller et vous donner les moyens de prendre des décisions d'investissement éclairées.3

5. Gestion des investissementsLe service de gestion de placements LifeStage est disponible gratuitement pour gérer votre compte de retraite.2, simplifiant ainsi vos décisions d'investissement.

6. Gestion de la distributionLe programme LifeStage Retirement Income vous permet de gérer vos revenus à la retraite sans frais.2Ce programme vous verse des paiements mensuels à partir de votre compte à cotisations définies. LifeStage est conçu pour que votre revenu de retraite vous permette de vivre confortablement toute votre vie et de suivre l'inflation.

7. Offre de fonds diversifiésSi vous préférez gérer vous-même votre compte, vous pouvez choisir parmi une offre diversifiée de fonds Wespath.

8. Accès facile aux informations du compte: Accédez aux informations de votre compte et à vos relevés trimestriels 24h/24 et 7j/7 sur le site Web d'accès aux avantages sociaux (benefitsaccess.orgLes représentants de Wespath sont également disponibles par téléphone en semaine, pendant les heures ouvrables normales.

9. Outils de planificationLes applications en ligne « Outil de préparation à la retraite », « Projection des prestations de retraite » et « Calculateur de revenus de retraite » sont disponibles dans l'accès aux avantages sociaux pour vous aider à planifier votre retraite.

10. Investissement durableNous défendons activement la protection de l'environnement, les droits des travailleurs et les droits humains, l'accès aux soins de santé et une saine gouvernance d'entreprise ; et nous évitons d'investir dans des entreprises dont les produits et/ou services ne sont pas conformes aux valeurs de l'Église. Par le biais de notre programme de prêts à impact social positif, nous investissons au taux du marché dans le logement abordable, le développement communautaire et les opportunités d'affaires pour les travailleurs pauvres du monde entier.

1 Vous devez maintenir un solde minimum de 5 000 $ sur votre compte. L’IRS exige qu’une partie de ce compte, appelée distribution minimale obligatoire (RMD), soit distribuée chaque année avant le 1er avril suivant la plus tardive des deux dates suivantes : l’année où vous atteignez l’âge de 70 ans et demi ou l’année de votre départ à la retraite ou de la cessation de votre emploi. Wespath calcule et vous verse automatiquement votre RMD annuellement.

2 Les coûts de ces services sont inclus dans les frais administratifs de Wespath, qui sont pris en charge par les fonds.

3 Ces services sont offerts aux participants actifs et aux conjoints survivants ayant un solde de compte, ainsi qu'aux participants retraités et aux participants ayant quitté l'entreprise dont le solde de compte est d'au moins 10 000 $.

4 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Pour plus d'informations sur les fonds, veuillez consulter le site web. Description des fonds d'investissement.

Les frais réduisent les revenus des investissements

  • Chargement frontal—commission sur les ventes, qui peut atteindre 5.75 % de votre investissement, et qui est déduite au moment de l'achat.
  • Chargement en arrière-plan—frais de rachat, généralement de 5 % à 7 % la première année, qui peuvent être appliqués si vous vendez un fonds dans un délai déterminé.
  • Frais 12b-1— sert à couvrir les frais de publicité et de marketing, ainsi que les commissions de courtage. Il s'agit généralement de frais annuels représentant de 0.25 % à 1 % de l'actif net du fonds.
  • Frais de gestion/de conseil— Frais globaux couvrant les services de conseil et autres coûts, calculés en pourcentage des actifs sous gestion. Ils couvrent généralement uniquement les services fournis par votre courtier ou conseiller, et non les frais de gestion du fonds.
  • Ratio des dépenses—Frais prélevés par les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) pour couvrir l'ensemble des frais d'exploitation annuels du fonds, y compris les frais administratifs, de conformité, de distribution, de gestion, de marketing, de tenue de registre et autres coûts. Le ratio des frais ne doit pas dépasser 1.25 %. CNN Money.

Selon l'étude, des frais élevés sont associés à une baisse des performances. Évaluation des coûts et des avantages des courtiers dans le secteur des fonds communs de placementAvant d’investir, renseignez-vous sur les frais et obtenez une réponse écrite de votre conseiller (par exemple, posez des questions et exigez une réponse par courriel).

À noter: Wespath ne facture pas de frais d'entrée ou de sortie, de frais 12b-1 ni de frais de gestion/conseil, et les frais de notre fonds sont inférieurs à la médiane des fonds communs de placement ayant des investissements similaires.