Au-delà du battage médiatique : le bien-être financier comme engagement à l’année
Selon l'enquête annuelle de WalletHub sur les résolutions financières du Nouvel An, 36 % d'Américains de plus prévoyaient de prendre des résolutions financières pour 2024 par rapport à 2023. Pourtant, plus de 25 % des personnes interrogées affirment que les résolutions financières sont les plus difficiles à tenir.
Les experts affirment que la réussite des résolutions du Nouvel An repose moins sur les actes que sur l'état d'esprit. Voici quelques pistes de réflexion qui pourraient s'avérer utiles.
Il est normal de demander de l'aide
Cette année, prenez la résolution de tirer parti des ressources mises à votre disposition pour votre bien-être financier. « L'un des moyens les plus inexploités pour se constituer un patrimoine facilement réside dans les avantages sociaux offerts par les employeurs », explique Mindy Yu, directrice des investissements chez CIMA, Betterment at Work. « Notre enquête [de 2023] a révélé que seulement 38 % des travailleurs profitent pleinement des avantages financiers proposés par leur employeur. »
Le partenariat de Westath avec Services de planification financière EY (EY) EY peut vous aider à prendre (et à atteindre) vos objectifs financiers, et bien plus encore ! EY offre des conseils financiers confidentiels et objectifs, sans frais supplémentaires.1 À tous les participants actifs et conjoints survivants titulaires d'un compte dans les régimes administrés par Wespath. Les conseillers d'EY peuvent vous aider à réduire vos dettes, à établir votre budget, à planifier votre épargne-retraite et plus encore.
Il est également important d'informer votre conjoint(e) ou partenaire de vos résolutions financières. Partager vos objectifs vous responsabilise davantage quant à leur réalisation. De plus, il est utile que vous et votre partenaire soyez sur la même longueur d'onde financièrement. L'avocate Nicole Sidoma affirme que la transparence financière est essentielle à la réussite financière et conjugale. « Chacun devrait savoir combien d'argent il possède, comment se portent ses investissements et son épargne-retraite, ainsi que ses objectifs financiers pour l'année à venir », explique-t-elle. Un conseiller financier d'EY peut intégrer les revenus, les plans de retraite et autres actifs de votre conjoint(e) à votre plan financier afin que vous ayez une vision globale de votre situation.
Évitez la mentalité du tout ou rien
La nature même des résolutions du Nouvel An encourage une mentalité du « tout ou rien ». À un moment donné de l'année (généralement vers février), on peut se mettre à penser : « Si je ne réalise pas tout ce que j'ai prévu, c'est que j'ai échoué, alors à quoi bon ! » Par exemple, un article d'Investopedia de novembre 2023 intitulé « Résolutions financières du Nouvel An que vous pouvez tenir » encourage les lecteurs à calculer leur patrimoine net, à réinitialiser leurs comptes de retraite, à mettre à jour leurs objectifs d'épargne, à élaborer un plan de remboursement de dettes, à rééquilibrer leur portefeuille, à rembourser leurs cartes de crédit, à consulter leur rapport de solvabilité et à revoir leurs assurances vie et invalidité. Ce sont là d'excellents objectifs, certes, mais s'attaquer à la liste complète suffit à décourager et à submerger n'importe qui.
Le Dr Paul Marciano, psychologue comportementaliste renommé, affirme qu'il faut abandonner le raisonnement du « tout ou rien », car il vaut mieux agir, même modestement, que de rester les bras croisés. « Si vous rencontrez une urgence financière et que vous ne pouvez pas atteindre votre objectif de 10 % ce mois-ci, épargnez simplement ce que vous pouvez », conseille-t-il. « En fin de compte, tout effort vers votre objectif est préférable à l'inaction. »
Si vous percevez vos progrès vers le bien-être financier comme une réussite ou un échec absolu, cela peut engendrer un cercle vicieux de culpabilité et d'auto-accusation. Accordez-vous la possibilité d'atteindre vos objectifs financiers et comprenez que la réalisation (ou non) de vos résolutions financières ne définit pas votre valeur personnelle.
Vince Lombardi a dit un jour : « La quête de la perfection est peut-être impossible, mais si nous la poursuivons, nous pourrions bien atteindre l’excellence. » Oubliez le raisonnement binaire et vous pourriez accomplir quelque chose d’exceptionnel.
Élaborez un plan et peaufinez les détails.
Les résolutions qui échouent manquent souvent d'un plan ou d'une stratégie claire pour les atteindre. Kelly LaVigne, vice-présidente en charge des études de consommation chez Allianz Life Insurance Company of North America, constate que si la plupart des gens sont conscients de pouvoir améliorer leur situation financière et prennent la résolution d'y parvenir, la plupart de ces résolutions sont trop générales pour être efficaces. « Trop de résolutions s'arrêtent là, avec des intentions vagues. Cela ne fait que vous donner l'impression de ne pas y arriver », explique LaVigne. « La meilleure façon de prendre une résolution et de la tenir est d'en préciser les détails. Ainsi, vous pouvez suivre vos progrès et constater comment vous travaillez pour votre avenir. »
Dans son article « 5 résolutions financières pour la nouvelle année afin de mieux gérer votre argent », la conseillère financière agréée Cicely Jones reconnaît que parvenir à une situation financière saine peut être une tâche ardue. Il est préférable de procéder par petites étapes, comme par exemple, faire preuve de discernement avant d'entreprendre des achats importants. Jones écrit : « Si vous avez un projet d'achat important, surtout lorsque votre entourage agit rapidement, il est essentiel de prendre du recul et d'évaluer l'impact de cet achat sur votre budget et vos autres objectifs financiers. »
1 Les coûts de ces services sont inclus dans les frais de fonctionnement de Wespath, qui sont pris en charge par les fonds.
Sources:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
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