Les meilleures stratégies pour simplifier votre vie financière

Neuf façons d'éliminer le désordre, d'organiser vos comptes et de simplifier la gestion de votre argent.

Il existe de nombreuses raisons d'organiser et de simplifier sa vie financière. Éliminer le superflu, gagner du temps et réduire le stress en font assurément partie. Et voici une autre motivation : négliger ses finances peut s'avérer coûteux, entraînant des frais ou des intérêts évitables, des pertes d'investissement, des impôts supplémentaires ou d'autres imprévus. Vous trouverez ci-dessous une liste de neuf actions essentielles pour bien gérer votre argent… et le maintenir en ordre.

1. Utilisez le dépôt direct.

Demandez à ce que votre salaire, votre pension ou vos prestations de sécurité sociale soient automatiquement versés sur votre compte bancaire. Le virement direct est plus sûr, plus simple et plus pratique que de recevoir un chèque par la poste et de devoir ensuite l'encaisser. Il peut même vous éviter des frais bancaires. De plus, le virement direct vous permet d'accéder à votre argent plus rapidement qu'avec un chèque papier.

Sachez également que si vous recevez des prestations de sécurité sociale et d'autres aides fédérales, le Trésor américain ne les versera plus que par voie électronique à partir de mars 2013.

Pour en savoir plus et traiter votre demande directement, appelez la ligne d'assistance du Trésor au 1-800-333-1795 ou consultez le site web. http://www.GoDirect.org.

2. Automatisez les factures récurrentes.

De nombreux commerçants, comme les compagnies d'assurance ou les fournisseurs d'énergie, vous permettent de régler vos factures récurrentes par prélèvement automatique sur votre compte courant ou par débit sur votre carte bancaire. Veillez toutefois à bien enregistrer ces transactions dans votre registre de chèques afin d'éviter tout découvert. Si vous payez par carte bancaire, réglez la totalité du montant avant la date d'échéance pour éviter les frais d'intérêt.

De nombreuses banques proposent également des services de paiement de factures en ligne, permettant de régler ses factures rapidement et facilement. Ces programmes permettent généralement de s'inscrire sur le site web de sa banque pour recevoir les factures des entreprises avec lesquelles on travaille. On peut ensuite consulter la facture et la payer directement sur ce site. « Il s'agit d'une transaction entièrement dématérialisée, ce qui réduit le risque de frais de retard », explique Luke W. Reynolds, chef du service de sensibilisation communautaire de la FDIC.

3. Explorez les services bancaires en ligne.

Ce service vous permet de consulter vos dépôts et retraits, de suivre votre solde et de transférer des fonds entre, par exemple, vos comptes courants et vos comptes d'épargne, à votre convenance.

Par exemple, grâce aux services bancaires en ligne, vous pouvez consulter rapidement votre compte et vérifier que vous n'avez oublié d'enregistrer aucune transaction par carte de débit ou de retrait. Vous pouvez également savoir si les fonds de vos dépôts récents sont disponibles pour retrait. Vous pourriez même recevoir vos relevés bancaires en ligne plutôt que par courrier.

4. Automatisez certaines économies.

Mettez en place, avec votre banque ou votre employeur, des virements automatiques réguliers vers des comptes d'épargne ou des placements. « Les programmes d'épargne automatique facilitent la constitution d'une épargne de précaution ou la préparation de l'avenir », explique Joyce Thomas, conseillère financière à la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) au sein du service de sensibilisation communautaire. « De plus, il est prouvé que des investissements réguliers en actions, en fonds communs de placement ou en autres actifs non garantis par l'État fédéral peuvent générer un rendement supérieur sur le long terme que les tentatives de spéculation sur les fluctuations du marché. »

5. Envisagez de consolider vos comptes.

Réfléchissez au nombre d'établissements financiers que vous utilisez et au nombre de comptes (épargne, courant et placements) et de cartes de crédit que vous possédez. En regroupant vos comptes, vous pourriez simplifier vos finances, réduire le courrier et la paperasserie, éviter certains frais et même bénéficier de conditions plus avantageuses. Ce regroupement facilite également le suivi de votre portefeuille et vous assure une diversification optimale de vos investissements.

Si vous envisagez de regrouper vos dépôts dans un seul établissement, assurez-vous que le total ne dépasse pas les limites de la garantie des dépôts de la FDIC. Sachez que vous pouvez détenir plus de 250 000 $ dans une même banque et bénéficier d'une garantie complète, à condition que les fonds soient répartis entre différentes catégories de titulaires : comptes individuels, comptes joints, comptes de retraite, etc. Pour obtenir de l'aide, consultez [lien manquant]. http://www.fdic.gov/deposit/deposits ou appelez le 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Pensez également à résilier les cartes de crédit que vous n'utilisez jamais, de préférence bien avant de demander un autre prêt, car la résiliation d'une carte utilisée depuis longtemps pourrait temporairement faire baisser votre cote de crédit. « Consultez vos rapports de crédit pour vérifier quels comptes sont indiqués comme ouverts et actifs », conseille Reynolds.

Pour obtenir gratuitement votre rapport de solvabilité auprès des trois principaux bureaux de crédit, rendez-vous sur http://www.AnnualCreditReport.com ou appelez-1 877-322-8228.

6. Renseignez-vous sur les outils automatisés de gestion financière.

Les logiciels que vous téléchargez sur votre ordinateur ou les services web gérés par votre banque ou un autre organisme tiers vous permettent d'obtenir un aperçu actualisé de toutes vos informations de compte provenant de plusieurs institutions, le tout au même endroit. Ces programmes peuvent également vous aider à organiser vos finances, à comprendre vos dépenses et à détecter d'éventuelles fraudes ou vols (en fournissant un récapitulatif régulier des soldes de vos comptes).

Mais il est également important de prendre des précautions élémentaires. « Vous devez vous renseigner et choisir un organisme reconnu et digne de confiance, car la plupart de ces services collectent les numéros de compte et les mots de passe, ainsi que d'autres informations confidentielles et personnelles », explique Rob Drozdowski, spécialiste principal en technologies à la FDIC.

7. Mettez à jour votre testament et vos autres documents juridiques, et assurez-vous que votre famille sache où les trouver en cas d'urgence.

Ces documents supplémentaires peuvent aller des relevés bancaires et des dossiers de pension aux directives régissant ce qui arrive à vos comptes bancaires, à vos biens et autres actifs en cas d'incapacité.

En plus de revoir votre testament (et d'informer vos proches de l'endroit où trouver l'original), vérifiez les bénéficiaires inscrits sur vos polices d'assurance-vie et vos comptes de retraite et envisagez de disposer ou de mettre à jour des documents (tels qu'une « procuration durable ») qui permettraient à une personne de gérer vos finances ou d'autres affaires personnelles si vous perdiez la capacité de le faire.

8. Maîtrisez vos autres documents.

Même si vous utilisez beaucoup la technologie, il est difficile de se passer complètement de papier. Commencez par créer un système de classement centralisé chez vous pour vos relevés bancaires, fiscaux, d'assurance et autres documents financiers. Prévoyez également un endroit pour rassembler vos factures et jetez les papiers dont vous êtes certain de ne plus avoir besoin.

9. Ne vous laissez pas surprendre par une catastrophe.

Si une situation d'urgence survenait et que vous n'aviez que quelques instants pour évacuer votre domicile, peut-être pendant plusieurs jours ou même des semaines, auriez-vous accès à de l'argent liquide, aux services bancaires et aux pièces d'identité nécessaires pour gérer vos finances au quotidien ?

Une stratégie consiste à conserver des copies de vos documents importants — comme votre carte d'assurance maladie, votre permis de conduire, vos numéros de compte bancaire et vos informations de carte de crédit — sur un site web sécurisé accessible de partout. Pour en savoir plus sur les mesures à prendre en cas de catastrophe, consultez le site web du gouvernement fédéral. http://www.ready.gov.

En résumé, selon Reynolds : « En consacrant quelques minutes à organiser et à simplifier votre vie financière, vous pouvez économiser de nombreuses heures et peut-être des sommes d'argent importantes. »

Par la Commission fédérale d'assurance-dépôts (FDIC).
Domaine public.