Preparando el terreno: Perspectivas del mercado y consejos para los ahorradores en el nuevo año.

A medida que avanzamos en 2024, seguramente ya has empezado a pensar en tus metas financieras para el año. Tal vez estés ahorrando para unas grandes vacaciones familiares en verano. Quizás esperas aportar más a tu cuenta de jubilación o al fondo universitario de tus hijos. Incluso podrías estar preparándote para el final de tu carrera o para una nueva etapa en tu vida de jubilación.

Sean cuales sean sus objetivos, sabemos que muchos de ustedes intentan estar al tanto de las condiciones económicas y del mercado mientras planifican el futuro a corto y largo plazo.

El 2023 fue un año mayormente positivo para la economía y los inversores, pero el inicio del 2024 presenta bastantes incertidumbres. Por ello, analicemos las últimas tendencias del mercado y consideremos algunas medidas prácticas que pueden ser útiles para su situación financiera este año.

¿Qué está pasando en los mercados ahora mismo?

El índice S&P 500 de acciones estadounidenses registró una rentabilidad del 26.3% en 2023, mientras que el índice Bloomberg Aggregate Bond Index ganó aproximadamente un 5.5% en el mismo periodo. Al momento de redactar este informe, las estimaciones para el cuarto trimestre de 2023 sitúan la expansión del producto interno bruto (PIB) de EE. UU. en torno al 2.5%, un resultado impresionante para un año en el que muchos pronosticaban una recesión. ¡Sin duda, muy pocos analistas predijeron estas sólidas cifras de mercado y PIB en esta misma época el año pasado!

Las dificultades que plantea la previsión del mercado nos advierten de no hacer predicciones directas sobre 2024. Lo que sí podemos hacer es considerar los indicadores económicos y de mercado actuales, así como la forma en que los inversores han actuado históricamente en condiciones similares.

La Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) subió agresivamente las tasas de interés en 2022 y 2023 para combatir la inflación. Es probable que la Fed haya terminado de subir las tasas por ahora y se espera que comience a bajarlas ya en marzo.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los certificados de depósito y los bonos a corto plazo ofrecen ahora rentabilidades mucho mejores que en los últimos tiempos, con un riesgo mínimo. Esto no ha pasado desapercibido. Actualmente hay alrededor de 5.7 billones de dólares invertidos en fondos del mercado monetario (que invierten en activos de bajo riesgo como los certificados de depósito), frente a los 3.5 billones de dólares de 2020.

Sin embargo, al mismo tiempo, el final de los ciclos de subida de tipos de interés ha sido históricamente un buen momento para que los inversores con horizontes a largo plazo inviertan en acciones y bonos, según un análisis realizado por Capital Group, uno de los gestores de activos externos de Wespath. En los últimos cuatro ciclos, la rentabilidad media anual de las acciones y los bonos ha superado a la de los bonos del Tesoro estadounidense a 3 meses (T-bills) un año después de la última subida de la Reserva Federal. Capital Group eligió los bonos del Tesoro estadounidense como representativos de las inversiones a corto plazo, como los fondos del mercado monetario.

Los inversores pacientes a largo plazo deberían tener en cuenta este historial cuando consideren cómo ahorrar e invertir en 2024.

¿Cómo debes prepararte para 2024?

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Considere la posibilidad de crear o ampliar un fondo de ahorros para emergencias.

Así como es difícil predecir lo que sucederá en los mercados el próximo año, también puede ser complicado anticipar todo lo que ocurrirá en tus finanzas personales. Para afrontar gastos médicos inesperados, reparaciones del coche, del hogar y similares, es útil contar con un fondo de emergencia y ahorrarlo para imprevistos reales.

“Comprar un juego nuevo de neumáticos para un coche no es una emergencia”, dijo Mark Cooke en un vídeo para Saving Grace, un programa de gestión financiera para clérigos y congregaciones que se alinea con los valores wesleyanos. Cooke es presidente de una firma de gestión patrimonial en Gainesville, Virginia, y ex pastor asociado en iglesias de Virginia Occidental y Virginia. “Eso es algo que sabes que va a suceder. Una emergencia es más como perder el trabajo, algo inesperado. Y tener ese (fondo de emergencia) puede reducir mucho la ansiedad”.

los Servicios de Planificación Financiera de EY Se recomienda ahorrar lo suficiente para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos. Cooke recalcó que alcanzar ese nivel puede llevar tiempo. En lugar de desanimarse, esto sirve como recordatorio para ser paciente y comprensivo consigo mismo. EY también señala que cada pequeño ahorro cuenta, así que conviene ahorrar lo que se pueda para imprevistos.

Si desea invertir sus fondos de emergencia, es prudente adoptar un enfoque conservador y considerar un certificado de depósito (CD) o una cuenta del mercado monetario. Cuando surja un imprevisto y necesite recurrir a su fondo de emergencia, no querrá tener menos dinero del previsto debido a una caída del mercado. Si puede ahorrar e invertir para otros fines, quizás existan mejores opciones para buscar oportunidades en acciones y bonos.

Consulta a un experto

Si no está seguro de cómo puede costear un fondo de emergencia o unas vacaciones familiares, puede recurrir a un planificador financiero de EY para obtener ayuda con temas como la elaboración de presupuestos y la gestión de deudas de tarjetas de crédito. Los servicios de EY están disponibles. sin costo adicional¹Los asesores financieros de EY también pueden ayudar a establecer objetivos de ahorro, gestionar decisiones de inversión, tomar decisiones sobre la distribución de los fondos de jubilación, financiar una educación universitaria, planificar el patrimonio y mucho más.

Los asesores financieros de EY no venden productos de inversión ni seguros, sino que ofrecen asesoramiento confidencial e imparcial, sin ningún tipo de presión comercial, a todos los participantes activos y cónyuges sobrevivientes con saldo en planes administrados por Wespath. Los participantes que hayan finalizado su relación laboral o se hayan jubilado, con un saldo mínimo de 10 000 dólares, también pueden consultar con EY.

Para hablar con un asesor financiero de EY, simplemente llame al 1-800-360-2539 en días hábiles entre las 8:00 a. m. y las 7:00 p. m., hora central. No hay formularios que llenar ni pasos de inscripción que completar, sin importar cuánta ayuda necesite. También puede Visita EY Navigate para acceder a seminarios web, contenido educativo y mucho más.

Para ver cuánto puede ayudar EY a los participantes de Wespath, consulte el informe Dimensions del año pasado. Historia sobre un asesor de EY que ayudó a un pastor de Nueva York a prepararse para la jubilación.

¹ Los costes de estos servicios están incluidos en los gastos operativos de Wespath, que se sufragan con los fondos.

Una vez que hayas hecho tu plan, síguelo.

Una vez que hayas definido tus objetivos de inversión y desarrollado un plan para alcanzarlos, ¡felicidades! ¡Enhorabuena! ¡Hurra!

Ahora le espera un nuevo desafío. El mercado inevitablemente tendrá sus altibajos mientras persigue sus objetivos, y cuando eso sucede es importante no reaccionar de forma exagerada. Es fácil para los inversores dudar de sí mismos durante períodos de volatilidad a corto plazo y realizar grandes cambios en su cartera de inversiones, pero, como explicó el director de inversiones de Wespath, Dave Zellner, durante el año pasado Seminario web “En directo desde Wespath”Es importante ignorar esas tentaciones y mantener el rumbo.

Puede resultar útil recordar que, a lo largo de la historia, los mercados experimentan altibajos. Esa es solo una de las razones para adoptar el enfoque de Wespath y contar con una estrategia de inversión a largo plazo disciplinada y diversificada.