¿Puede estar seguro de que su asesor de inversiones está trabajando en su mejor interés?

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Publicado el: Marzo 9, 2023

Algunos participantes creen que, al jubilarse, deben transferir los saldos de sus cuentas de jubilación de Wespath Benefits and Investments (Wespath) a cuentas autogestionadas o administradas por un corredor. Sin embargo, esto no es cierto.

Durante su carrera profesional y a lo largo de sus años de jubilación, puede mantener sus ahorros para la jubilación en el Plan de Inversión Personal de la Iglesia Metodista Unida (UMPIP).¹Aun así, algunos participantes consideran trabajar con corredores o asesores de inversión para transferir sus activos a otra institución financiera. Si está considerando esta opción, asegúrese de que la que elija se ajuste a sus necesidades y estilo de inversión, y de que comprenda los beneficios, los costos y los riesgos que conlleva.

Puedes conservar tu dinero con Wespath.
incluso después de que te hayas jubilado.

Comprenda sus opciones

Si mantiene su dinero en Wespath, sus ahorros para la jubilación seguirán invertidos en los fondos de Wespath. Wespath ofrece una cartera de fondos diversificada entre la que puede seleccionar inversiones para crear su propio portafolio. Los fondos de inversión son administrados por gestores de inversiones de gran prestigio, cuyo objetivo es lograr un rendimiento superior al del mercado, controlando prudentemente el riesgo a largo plazo. (Consulte las «10 ventajas de mantener sus ahorros para la jubilación con Wespath» a continuación).

Los participantes que no saben que pueden mantener su dinero en su cuenta UMPIP a menudo deciden transferir sus ahorros para la jubilación fuera de Wespath, a menudo con la ayuda de un corredor de inversiones (A veces denominado asesor de inversiones o planificador financiero). El corredor recomienda y compra acciones, bonos y otras inversiones en su nombre, y gestiona dichas inversiones por usted.

A menudo, debido a la forma en que se les remunera, los corredores tienen conflictos de interés que podrían afectar el rendimiento de su inversión. Por el contrario, Wespath ofrece planificación financiera imparcial y confidencial sin costo alguno.² a través de los Servicios de Planificación Financiera de EY (EY)³EY, una firma líder en servicios financieros, no vende productos de inversión ni seguros, por lo que puede tener la seguridad de que su asesoramiento se guía únicamente por el deseo de ayudarle a elegir lo mejor para usted y su situación.

Infórmate

Si está considerando contratar a un corredor de bolsa, asegúrese de investigar a fondo antes de confiarle sus ahorros. Lo que es mejor para el negocio de un corredor puede no ser lo mejor para su cuenta de jubilación. A continuación, encontrará preguntas que debería hacerle a su corredor, adaptadas de la hoja informativa del Departamento de Trabajo. Cómo saber si su asesor está trabajando en su mejor interés: una guía fiduciaria para consumidores individuales.

1. ¿Cuáles son los costos?

¿Tendré que pagar algún cargo inicial o comisión de venta al ingresar dinero en mi cuenta?
¿Tendré que pagar comisiones por retiro de dinero de mi cuenta?
¿Cuáles son los ratios de gastos de los fondos que recomienda? (Puede encontrar los ratios de gastos de los fondos de Wespath en la página web de cada fondo). páginas de fondos.)

2. ¿Cómo se le compensa?

¿Ustedes obtienen honorarios o comisiones en función del número de productos que compro o del tamaño de mi inversión?
¿Obtendrá usted una comisión más alta u otro tipo de compensación si invierto en ciertos productos que usted recomienda, o recibirá honorarios por servicios relacionados con productos de inversión específicos?
¿Podría proporcionarme por escrito una lista de los honorarios y comisiones que recibe, ya sea directamente de mí o de otras fuentes?
¿Tiene usted algún conflicto de intereses que pueda interferir con el hecho de que actúe exclusivamente en mi nombre?

3. ¿Es usted un asesor de inversiones con licencia o registrado?

¿Está usted registrado en el Estado, en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC), en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o en una Junta de Planificación Financiera Certificada (CFP)?
¿Durante cuánto tiempo? ¿Cuál es su experiencia?
¿Quién te supervisa o trabajas de forma independiente?
¿Tiene usted seguro de responsabilidad civil profesional?
¿Alguna vez usted (o su empresa) ha sido objeto de una sanción disciplinaria? ¿Por qué motivo?
Si usted ejerce la profesión de forma independiente, ¿quién me avisará si no puede hacerlo?

Revise detenidamente la información que reciba para identificar cargos y gastos, así como posibles conflictos de interés. Si la información no es clara o le genera dudas, pregunte.

Más Información

El Departamento de Trabajo también ofrece recursos adicionales que pueden ayudarle a evaluar las afirmaciones realizadas por los asesores de inversión.

Departamento de Trabajo—Un vistazo a las comisiones de los planes 401(k)
Junta de Planificadores Financieros Certificados—Guía del consumidor para la autodefensa financiera
Asociación Norteamericana de Administradores de Valores—Comprender los estados de cuenta de su cuenta de corretaje
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera—Cómo prevenir y resolver disputas con su corredor de seguros

10 ventajas de mantener sus ahorros para la jubilación con Wespath

1. Historial comprobadoNuestros fondos han obtenido rentabilidades de inversión competitivas en comparación con fondos mutuos con inversiones similares.⁴

2. Menores gastosLos gastos de nuestro fondo están por debajo de la mediana de los fondos mutuos con inversiones similares.

3. Sin cargos iniciales ni comisiones finales.No cobramos comisiones de venta ni gastos de reembolso.

4. Asesoramiento financieroLos servicios de planificación financiera de EY están disponibles sin cargo.² Para equiparte y capacitarte para que tomes decisiones de inversión informadas.³

5. Gestión de inversionesEl servicio de gestión de inversiones LifeStage está disponible para administrar su cuenta de jubilación sin cargo alguno.²simplificando sus decisiones de inversión.

6. Gestión de la distribuciónLifeStage Retirement Income está disponible para administrar sus distribuciones durante la jubilación sin costo alguno.²Le realiza pagos mensuales desde su cuenta de contribución definida. LifeStage está diseñado para que sus ingresos de jubilación duren toda su vida y se mantengan al ritmo de la inflación.

7. Oferta de fondos diversificadosSi prefiere gestionar su cuenta usted mismo, puede elegir entre una oferta diversificada de fondos de Wespath.

8. Fácil acceso a la información de la cuenta.: Acceso a la información de su cuenta y a los estados de cuenta trimestrales las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año en el sitio web de Benefits Access (benefitsaccess.orgLos representantes de Wespath también están disponibles por teléfono de lunes a viernes durante el horario comercial habitual.

9. Herramientas de planificaciónLas aplicaciones en línea Herramienta de preparación para la jubilación, Proyección de beneficios de jubilación y Calculadora de ingresos de jubilación están disponibles en Acceso a beneficios para ayudarle a planificar su jubilación.

10. Inversión sostenibleDefendemos activamente la protección del medio ambiente, los derechos laborales y humanos, el acceso a la atención médica y una buena gobernanza corporativa; y evitamos invertir en empresas cuyos productos o servicios no se alinean con los valores de la Iglesia. A través de nuestro Programa de Préstamos con Fines Sociales Positivos, realizamos inversiones a precio de mercado en viviendas asequibles, desarrollo comunitario y oportunidades de negocio para los trabajadores pobres de todo el mundo.

¹ Debe mantener un saldo mínimo de $5,000 en su cuenta. El IRS exige que una parte de este saldo —la Distribución Mínima Requerida (RMD, por sus siglas en inglés)— se distribuya anualmente antes del 1 de abril del año siguiente a aquel en que cumpla 70 años y medio o en que se jubile o cese su empleo, lo que ocurra más tarde. Wespath calcula y distribuye automáticamente su RMD anualmente.

² Los costes de estos servicios están incluidos en los gastos administrativos de Wespath, que se sufragan con los fondos.

³ Los servicios están disponibles para los participantes activos y los cónyuges supervivientes con saldo en sus cuentas, así como para los participantes jubilados y aquellos cuya relación laboral ha finalizado con saldos en sus cuentas de al menos 10,000 dólares.

⁴ Los rendimientos históricos no son indicativos de resultados futuros. Para obtener más información sobre los fondos, consulte la Descripción de los fondos de inversión.

Las comisiones reducen las ganancias de la inversión.

Carga frontal—comisión de venta, que puede llegar a ser del 5.75% de su inversión, y que se deduce en el momento de la compra.
Carga de back-end—Comisión de reembolso, que suele ser del 5% al 7% durante el primer año y que puede aplicarse si se vende un fondo dentro de un plazo determinado.
Tarifa 12b-1—cubre los gastos de publicidad y marketing, así como las comisiones de corretaje. Generalmente, se trata de una comisión anual de entre el 0.25 % y el 1 % del patrimonio neto del fondo.
Tarifa de asesoramiento/gestión integral—Comisión integral que cubre los servicios de asesoramiento y otros gastos, calculada como un porcentaje de los activos gestionados. Generalmente, solo cubre los servicios prestados por su corredor o asesor, y no las comisiones de gestión del fondo.
Índice de gastos—Comisión cobrada por los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) para cubrir los gastos operativos anuales totales del fondo, incluidos los gastos administrativos, de cumplimiento, de distribución, de gestión, de marketing, de mantenimiento de registros y otros costos. Los índices de gastos no deben exceder el 1.25% según CNN Money.

Según el estudio, las tarifas elevadas están asociadas con un menor rendimiento. Evaluación de los costos y beneficios de los corredores en la industria de fondos mutuos.Por lo tanto, antes de invertir, pregunte sobre las comisiones y obtenga una respuesta por escrito de su asesor (por ejemplo, envíe preguntas y solicite una respuesta por correo electrónico).

Nota: Wespath no cobra comisiones de entrada ni de salida, comisiones 12b-1 ni comisiones de gestión/asesoramiento, y los gastos de nuestros fondos están por debajo de la media de los fondos de inversión con inversiones similares.