Más allá de la publicidad: El bienestar financiero como un compromiso para todo el año.
WalletHub señala que, según su encuesta anual sobre propósitos financieros de Año Nuevo para 2024, un 36 % más de estadounidenses planeaban hacer propósitos relacionados con sus finanzas en comparación con 2023. Esto ocurre a pesar de que más del 25 % de los encuestados afirma que los propósitos financieros son los más difíciles de cumplir.
Los expertos afirman que el éxito de los propósitos de Año Nuevo depende menos de la acción y más de la actitud. Aquí te presentamos algunos cambios de mentalidad que podrían serte útiles.
Está bien pedir ayuda
Este año, propóngase aprovechar los recursos de bienestar financiero a su disposición. «Una de las áreas más importantes y aún sin explotar para generar riqueza fácilmente es a través de los paquetes de beneficios que ofrecen las empresas», afirmó Mindy Yu, directora de inversiones de Betterment at Work, CIMA. «Nuestra encuesta [de 2023] reveló que solo el 38 % de los trabajadores aprovecha todos los beneficios de bienestar financiero que ofrece su empleador».
La asociación de Wespath con Servicios de planificación financiera de EY (EY) ¡Puede ayudarte a establecer (y alcanzar) tus metas financieras, e incluso superarlas! EY ofrece asesoramiento financiero confidencial y objetivo sin costo adicional.1 Para todos los participantes activos y cónyuges sobrevivientes con saldo en planes administrados por Wespath. Los asesores de EY pueden ayudar con la reducción de deudas, la elaboración de presupuestos, la planificación del ahorro para la jubilación y mucho más.
También es importante mantener a tu cónyuge o pareja al tanto de cualquier decisión financiera. Compartir tus objetivos te hace más responsable de su consecución. Además, es útil que tú y tu pareja estén de acuerdo en materia financiera. La abogada Nicole Sidoma afirma que la transparencia financiera es esencial para el éxito financiero y matrimonial. «Ambos deben saber cuánto dinero tienen, cómo están sus inversiones y fondos de jubilación, y cuáles son sus objetivos financieros para el próximo año», explica. Un asesor financiero de EY puede incorporar los ingresos, planes de jubilación y otros activos de tu cónyuge a tu plan financiero para que tengas una visión completa.
Evita la mentalidad de todo o nada.
La naturaleza intrínseca de los propósitos de Año Nuevo fomenta una mentalidad de todo o nada. En algún momento del nuevo año (generalmente alrededor de febrero) podemos empezar a pensar: "Si no cumplo con toda la lista de tareas, soy un fracaso, ¡así que para qué molestarse!". Por ejemplo, un artículo de Investopedia de noviembre de 2023 titulado "Propósitos financieros de Año Nuevo que puedes cumplir" anima a los lectores a calcular su patrimonio neto, reorganizar sus cuentas de jubilación, actualizar sus objetivos de ahorro, desarrollar un plan para pagar deudas, reequilibrar su cartera de inversiones, pagar sus tarjetas de crédito, revisar su informe crediticio y revisar sus seguros de vida e invalidez. Todos estos son objetivos loables, pero enfrentarse a la lista completa es suficiente para que cualquiera se sienta agotado y abrumado.
El Dr. Paul Marciano, reconocido psicólogo conductual, afirma que debemos abandonar la mentalidad de "todo o nada", ya que es mejor hacer algo, aunque sea un pequeño paso, que no hacer nada. "Si tienes una emergencia financiera y no puedes ahorrar el 10% que te propusiste este mes, ahorra lo que puedas", dice. "En definitiva, cualquier esfuerzo para alcanzar tu meta es mejor que ninguno".
Si percibes tu progreso hacia el bienestar financiero como un éxito o fracaso absoluto, puedes caer en un círculo vicioso de culpa y autorreproche. Date la oportunidad de alcanzar tus metas financieras y reconoce que lograrlas (o no) no define tu valía personal.
Vince Lombardi dijo una vez: «La búsqueda de la perfección puede ser imposible, pero si la perseguimos, tal vez alcancemos la excelencia». Deja de lado el pensamiento dicotómico y podrías lograr algo importante.
Desarrolle un plan y defina los detalles.
Las resoluciones fallidas suelen carecer de un plan o estrategia claros para alcanzarlas. Kelly LaVigne, vicepresidenta de Análisis del Consumidor en Allianz Life Insurance Company of North America, señala que, si bien la mayoría es consciente de que podría mejorar su situación financiera y se propone hacerlo, la mayoría de las resoluciones son demasiado generales para ser efectivas. «Muchas resoluciones se quedan ahí, con intenciones vagas. Eso solo te hará sentir que no estás logrando tu objetivo», afirma LaVigne. «La mejor manera de formular y cumplir una resolución es concretar los detalles. De esa forma, puedes hacer un seguimiento de tu progreso y ver cómo estás trabajando para tu futuro».
En su artículo “5 propósitos financieros de Año Nuevo para poner tus finanzas en orden”, la planificadora financiera certificada Cicely Jones reconoce que lograr el bienestar financiero puede ser abrumador. Lo mejor es empezar con pequeños pasos, como ser consciente de las propias decisiones de compra importantes. Jones escribe: “Si tienes una meta de compra importante, sobre todo cuando muchas personas a tu alrededor actúan con rapidez, es importante dar un paso atrás y evaluar cómo afectará la compra a tu presupuesto y a tus demás objetivos financieros”.
1 Los costes de estos servicios están incluidos en los gastos operativos de Wespath, que se sufragan con los fondos.
Fuentes:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
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Los servicios de planificación financiera de EY pueden ayudarle.
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