Las mejores estrategias para simplificar tu vida financiera

Nueve maneras de eliminar el desorden, organizar las cuentas y optimizar la gestión de tu dinero.

Existen muchas razones para organizar y simplificar tus finanzas. Eliminar el desorden, ahorrar tiempo y reducir el estrés son sin duda algunas de ellas. Y aquí tienes otro factor motivador: no controlar tus finanzas puede resultar costoso si generas comisiones o intereses que podrías haber evitado, pérdidas de inversión, impuestos adicionales u otros problemas. A continuación, encontrarás una lista de nueve pasos básicos que puedes seguir para poner en orden tus finanzas… y mantenerlas así.

1. Utilice el depósito directo.

Solicita que tu salario, pensión o beneficios del Seguro Social se depositen automáticamente en tu cuenta bancaria. El depósito directo es más seguro, fácil y conveniente que recibir un cheque por correo y luego tener que depositarlo en tu cuenta. Incluso puede ayudarte a evitar comisiones bancarias. Además, el depósito directo te permite acceder a tu dinero antes que con un cheque.

Tenga en cuenta también que, si recibe prestaciones de la Seguridad Social y otros beneficios federales, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos solo los emitirá electrónicamente a partir de marzo de 2013.

Para obtener más información y “ir directamente” lo antes posible, llame a la línea de ayuda del Tesoro al 1-800-333-1795 o visite http://www.GoDirect.org.

2. Automatice las facturas recurrentes.

Muchos comercios, como las compañías de seguros o de servicios públicos, permiten pagar facturas recurrentes mediante débito automático en la cuenta corriente o con tarjeta de crédito. Sin embargo, asegúrese de registrar estas transacciones en su libreta de cheques para evitar sobregirar su cuenta. Si paga con tarjeta de crédito, abone el saldo completo antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses.

Muchos bancos también ofrecen servicios de pago de facturas en línea que permiten pagar de forma rápida y sencilla. Estos programas generalmente permiten registrarse en el sitio web del banco para recibir facturas electrónicamente de las empresas con las que se tiene relación comercial. Luego, se puede revisar la factura y pagarla a través del mismo sitio web. "Se trata de una transacción totalmente digital, lo que reduce la posibilidad de incurrir en cargos por pago atrasado", afirmó Luke W. Reynolds, jefe de la Sección de Relaciones con la Comunidad de la FDIC.

3. Explora la banca en línea.

Este servicio le permite revisar depósitos y retiros, controlar su saldo y transferir fondos entre, por ejemplo, sus cuentas corrientes y de ahorro, cuando le resulte conveniente.

Por ejemplo, con la banca en línea puedes revisar rápidamente tu cuenta y asegurarte de no haber olvidado registrar ninguna transacción con tarjeta de débito o cajero automático en tu registro de cheques. Puedes consultar si los fondos de depósitos recientes están disponibles para su retiro. Incluso podrías recibir tus estados de cuenta bancarios en línea en lugar de por correo postal.

4. Automatice algunos ahorros.

Coordina con tu banco o empleador para que transfiera automáticamente una cantidad determinada a cuentas de ahorro o inversiones de forma regular. «Los programas de ahorro automático facilitan la creación de un fondo de emergencia o el ahorro para el futuro», afirmó Joyce Thomas, asesora financiera de la FDIC en la Sección de Alcance Comunitario. «Además, si inviertes en acciones, fondos mutuos u otros activos no asegurados por el gobierno federal, se ha demostrado que invertir regularmente puede generar una mayor rentabilidad a largo plazo que intentar predecir los movimientos del mercado».

5. Considere la posibilidad de consolidar las cuentas.

Piensa en cuántas instituciones financieras diferentes utilizas y cuántas cuentas (de ahorro, corrientes y de inversión) y tarjetas de crédito tienes. Consolidar varias cuentas puede simplificar tus finanzas, reducir el papeleo, evitar ciertas comisiones e incluso obtener mejores condiciones. Además, consolidar cuentas facilita el seguimiento de tu cartera y garantiza una correcta diversificación de tu dinero.

Si planea consolidar sus depósitos en una sola institución, asegúrese de que los fondos combinados no superen los límites del seguro de depósitos de la FDIC. Recuerde que puede tener más de $250,000 en un banco y aún así estar totalmente asegurado siempre que el dinero esté en diferentes categorías de titularidad: cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de jubilación, etc. Si necesita ayuda, visite http://www.fdic.gov/deposit/deposits o llame al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Además, considere cancelar las tarjetas de crédito que no usa, preferiblemente mucho antes de solicitar otro préstamo, ya que cancelar una tarjeta antigua podría afectar temporalmente su puntaje crediticio. "Revise sus informes de crédito para asegurarse de saber qué cuentas figuran como abiertas y activas", aconsejó Reynolds.

Para obtener su informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito, vaya a http://www.AnnualCreditReport.com o llame al 1-877-322-8228.

6. Investigue las herramientas automatizadas de gestión financiera.

El software que descargas en tu ordenador o los servicios web gestionados por tu banco u otro tercero te ofrecen una visión general actualizada de toda la información de tus cuentas de diversas instituciones, todo en un mismo lugar. Estos programas también te ayudan a organizar tus finanzas, comprender cómo gastas tu dinero y detectar posibles fraudes o robos (al proporcionarte un resumen periódico de los saldos de tus cuentas).

Pero también es importante tomar precauciones básicas. «Hay que investigar y elegir una organización conocida y de confianza, ya que la mayoría de estos servicios recopilan números de cuenta y contraseñas, además de otra información confidencial y de identificación personal», explicó Rob Drozdowski, especialista sénior en tecnología de la FDIC.

7. Actualice su testamento y demás documentos legales, y asegúrese de que su familia sepa dónde encontrarlos en caso de emergencia.

Estos documentos adicionales pueden abarcar desde extractos bancarios y registros de pensiones hasta directivas que rigen qué sucede con sus cuentas bancarias, propiedades y otros activos si usted queda incapacitado.

Además de revisar su testamento (e informar a sus seres queridos dónde encontrar el original), verifique los beneficiarios que figuran en las pólizas de seguro de vida y las cuentas de jubilación, y considere la posibilidad de obtener o actualizar documentos (como un "poder notarial duradero") que permitan a alguien gestionar sus finanzas u otros asuntos personales si usted pierde la capacidad de hacerlo.

8. Organiza tus otros documentos.

Aunque uses la tecnología, es difícil prescindir por completo del papel. Empieza por crear un sistema de archivo centralizado en casa para tus documentos bancarios, fiscales, de seguros y demás registros financieros. Designa también un lugar para guardar tus facturas y deshazte de los papeles que sabes que no necesitas.

9. No dejes que un desastre te pille desprevenido.

Si ocurriera una emergencia y solo tuviera unos instantes para evacuar su hogar, tal vez durante varios días o incluso semanas, ¿tendría acceso a efectivo, servicios bancarios y la identificación personal que necesita para llevar a cabo su vida financiera cotidiana?

Una estrategia consiste en guardar copias de documentos importantes, como tarjetas de seguro médico, licencia de conducir, números de cuenta bancaria e información de tarjetas de crédito, en un sitio web seguro al que pueda acceder desde cualquier lugar. Para obtener más información del gobierno federal sobre cómo planificar con anticipación para un desastre, visite http://www.ready.gov.

En resumen, según Reynolds: "Dedicar unos minutos a organizar y simplificar tus finanzas puede ahorrarte muchas horas y, posiblemente, cantidades importantes de dinero".

Por la Comisión Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Dominio publico.