Die Bühne bereiten: Marktausblick und Tipps für Sparer im neuen Jahr

Mit Blick auf das Jahr 2024 haben Sie sich wahrscheinlich schon Gedanken über Ihre finanziellen Ziele gemacht. Vielleicht sparen Sie für einen großen Familienurlaub im Sommer. Vielleicht möchten Sie mehr in Ihre Altersvorsorge oder die Ausbildung Ihrer Kinder einzahlen. Möglicherweise bereiten Sie sich auch auf das Ende Ihrer beruflichen Laufbahn oder den Beginn eines neuen Lebensabschnitts im Ruhestand vor.

Ganz gleich, welche Ziele Sie verfolgen, wir wissen, dass viele von Ihnen versuchen, die wirtschaftlichen und marktbezogenen Bedingungen im Auge zu behalten, während Sie für die nahe und lange Zukunft planen.

Das Jahr 2023 verlief für Wirtschaft und Anleger überwiegend positiv, doch der Start ins Jahr 2024 ist mit einigen Unsicherheiten verbunden. Vor diesem Hintergrund wollen wir die aktuellen Markttrends analysieren und einige praktische Schritte betrachten, die Ihnen in diesem Jahr finanziell helfen könnten.

Was passiert gerade an den Märkten?

Der S&P 500, der US-amerikanische Aktienindex, erzielte 2023 eine Rendite von 26.3 %, während der Bloomberg Aggregate Bond Index im selben Zeitraum um etwa 5.5 % zulegte. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels prognostizierten die Analysten für das vierte Quartal 2023 ein Wachstum des US-Bruttoinlandsprodukts (BIP) von rund 2.5 % – ein beeindruckendes Ergebnis in einem Jahr, in dem viele eine Rezession erwartet hatten. Es dürfte wohl kaum ein Analyst vor einem Jahr diese starken Markt- und BIP-Zahlen vorhergesagt haben!

Die Herausforderungen bei der Marktprognose mahnen uns zur Vorsicht bei direkten Vorhersagen für das Jahr 2024. Was wir tun können, ist, aktuelle Markt- und Wirtschaftsindikatoren zu berücksichtigen und zu analysieren, wie Anleger in der Vergangenheit unter ähnlichen Bedingungen gehandelt haben.

Die US-Notenbank Federal Reserve (Fed) hat die Zinsen 2022 und 2023 zur Bekämpfung der Inflation massiv angehoben. Es ist wahrscheinlich, dass die Fed die Zinserhöhungen vorerst abgeschlossen hat und voraussichtlich bereits im März dieses Jahres mit Zinssenkungen beginnen wird.

Hochverzinsliche Sparkonten, Festgeldanlagen und kurzfristige Anleihen bieten derzeit deutlich höhere Renditen als seit Langem und bergen dabei nur ein minimales Risiko. Diese Entwicklung ist nicht unbemerkt geblieben. Aktuell sind rund 5.7 Billionen US-Dollar in Geldmarktfonds (die in risikoarme Anlagen wie Festgeld investieren) angelegt, gegenüber 3.5 Billionen US-Dollar im Jahr 2020.

Gleichzeitig war das Ende von Zinserhöhungszyklen laut einer Analyse von Capital Group, einem der externen Vermögensverwalter von Wespath, historisch gesehen ein günstiger Zeitpunkt für Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont, in Aktien und Anleihen zu investieren. In den letzten vier Zyklen übertraf die durchschnittliche jährliche Rendite von Aktien und Anleihen die Rendite dreimonatiger US-Schatzanweisungen (Treasury Bills) ein Jahr nach der letzten Zinserhöhung der US-Notenbank. Capital Group wählte US-Schatzanweisungen als repräsentativ für kurzfristige Anlagen wie Geldmarktfonds.

Langfristig orientierte, geduldige Anleger sollten diese Entwicklung berücksichtigen, wenn sie überlegen, wie sie im Jahr 2024 sparen und investieren sollen.

Wie sollten Sie sich auf das Jahr 2024 vorbereiten?

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Erwägen Sie, einen Notfallsparfonds anzulegen oder aufzustocken.

Genauso wie es schwierig ist, die Entwicklung der Finanzmärkte im kommenden Jahr vorherzusagen, lässt sich auch nicht alles vorhersehen, was in diesem Jahr im Bereich der persönlichen Finanzen passieren wird. Um unerwartete Arztrechnungen, Autoreparaturen, Hausreparaturen und Ähnliches zu bewältigen, ist es hilfreich, einen Notfallfonds anzulegen – und diesen für tatsächliche Notfälle zu sparen.

„Der Kauf neuer Autoreifen ist kein Notfall“, sagte Mark Cooke in einem Video für Saving GraceCooke ist Präsident eines Vermögensverwaltungsunternehmens in Gainesville, Virginia, und war zuvor als Hilfspastor in Gemeinden in West Virginia und Virginia tätig. „Das ist etwas, von dem man weiß, dass es passieren wird. Ein Notfall ist eher wie der Verlust des Arbeitsplatzes, etwas Unerwartetes. Und so ein Notfallfonds kann die Angst wirklich lindern.“

EY Finanzplanungsdienste Es wird empfohlen, genügend Geld für mindestens drei bis sechs Monate der grundlegenden Lebenshaltungskosten zurückzulegen. Cooke betonte, dass es Zeit braucht, dieses Niveau zu erreichen. Anstatt sich davon entmutigen zu lassen, sollte man es als Erinnerung daran verstehen, geduldig zu sein und sich selbst gegenüber nachsichtig zu sein. EY merkt außerdem an, dass jeder Cent zählt, also sparen Sie, wann immer es geht, für Notfälle.

Wenn Sie Ihre Notfallreserve anlegen möchten, ist es ratsam, konservativ vorzugehen und ein Festgeldkonto oder ein Geldmarktkonto in Betracht zu ziehen. Im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses, wenn Sie auf Ihre Notfallreserve zurückgreifen müssen, möchten Sie nicht aufgrund eines Marktabschwungs weniger Geld zur Verfügung haben als erwartet. Falls Sie für andere Zwecke sparen und investieren können, bieten sich Aktien und Anleihen möglicherweise vielversprechendere Anlagemöglichkeiten.

Beratungsgespräch buchen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie sich einen Notfallfonds oder einen Familienurlaub leisten können, können Sie sich an einen Finanzplaner von EY wenden, der Ihnen bei Themen wie Budgetplanung und dem Umgang mit Kreditkartenschulden hilft. Die Dienstleistungen von EY stehen Ihnen zur Verfügung. ohne zusätzliche Kosten¹Die Finanzplaner von EY können Ihnen auch bei der Festlegung von Sparzielen, der Verwaltung von Anlageentscheidungen, Entscheidungen zur Auszahlung von Altersvorsorgegeldern, der Finanzierung einer Hochschulausbildung, der Nachlassplanung und vielem mehr behilflich sein.

Die Finanzplaner von EY verkaufen keine Anlage- oder Versicherungsprodukte, sondern bieten allen aktiven Teilnehmern und deren überlebenden Ehepartnern mit einem Guthaben in von Wespath verwalteten Plänen eine vertrauliche und unabhängige Beratung ohne Verkaufsdruck an. Auch ausgeschiedene und pensionierte Teilnehmer mit einem Guthaben von mindestens 10,000 US-Dollar können sich an EY wenden.

Um mit einem Finanzplaner von EY zu sprechen, rufen Sie einfach an. 1-800-360 2539 An Werktagen zwischen 8:00 und 7:00 Uhr (Ortszeit). Es müssen keine Formulare ausgefüllt und keine Anmeldeschritte durchgeführt werden, egal wie viel Hilfe Sie benötigen. Sie können auch Besuchen Sie EY Navigate um Zugang zu Webinaren, Schulungsinhalten und vielem mehr zu erhalten.

Um zu sehen, wie sehr EY den Wespath-Teilnehmern helfen kann, schauen Sie sich die Dimensionen des letzten Jahres an. Die Geschichte eines EY-Beraters, der einem New Yorker Pastor bei der Vorbereitung auf den Ruhestand half.

¹ Die Kosten für diese Dienstleistungen sind in den Betriebskosten von Wespath enthalten, die aus den Fonds bezahlt werden.

Wenn du deinen Plan gemacht hast, halte dich daran.

Sobald Sie Ihre Anlageziele festgelegt und einen Plan zu deren Erreichung entwickelt haben, ist herzlichen Glückwunsch angebracht. Bravo!

Nun wartet eine neue Herausforderung. Der Markt wird auf dem Weg zu Ihren Zielen unweigerlich Höhen und Tiefen erleben, und in solchen Momenten ist es wichtig, nicht überzureagieren. Gerade in Phasen kurzfristiger Volatilität neigen Anleger leicht dazu, ihre Entscheidungen zu hinterfragen und große Veränderungen in ihrem Anlageportfolio vorzunehmen. Doch wie Dave Zellner, Chief Investment Officer von Wespath, im vergangenen Jahr erklärte… Webinar „Live von Wespath“Deshalb ist es wichtig, diesen Versuchungen zu widerstehen und den eingeschlagenen Weg weiterzugehen.

Es kann hilfreich sein, sich vor Augen zu halten, dass Märkte im Laufe der Geschichte Auf- und Abwärtsbewegungen durchlaufen. Das ist nur einer der Gründe, warum man sich für den Ansatz von Wespath und eine disziplinierte und diversifizierte langfristige Anlagestrategie entscheidet.