Westpath / Ressourcenbibliothek / Können Sie sicher sein, dass Ihr Anlageberater in Ihrem besten Interesse handelt?

Können Sie sicher sein, dass Ihr Anlageberater in Ihrem besten Interesse handelt?

Geschrieben von: Das Wespath-Team
Veröffentlicht am: 9. März 2023

Manche Teilnehmer glauben, dass sie bei Eintritt in den Ruhestand ihre Guthaben aus dem Altersvorsorgekonto von Wespath Benefits and Investments (Wespath) in selbstverwaltete oder von einem Broker verwaltete Konten übertragen müssen. Das ist jedoch nicht richtig.

Während Ihrer gesamten beruflichen Laufbahn und auch im Ruhestand können Sie Ihre Altersvorsorge im United Methodist Personal Investment Plan (UMPIP) belassen.1Dennoch ziehen manche Anleger die Zusammenarbeit mit Brokern oder Anlageberatern in Betracht, um ihr Vermögen zu einem anderen Finanzinstitut zu übertragen. Wenn Sie diese Option erwägen, stellen Sie sicher, dass Ihre Wahl Ihren Bedürfnissen und Ihrem Anlagestil entspricht und dass Sie die damit verbundenen Vorteile, Kosten und Risiken verstehen.

Bei Wespath können Sie Ihr Geld behalten.
auch nach dem Eintritt in den Ruhestand.

Verstehen Sie Ihre Optionen

Wenn Sie Ihr Geld bei Wespath anlegen, werden Ihre Altersvorsorgegelder weiterhin in Wespath-Fonds investiert. Wespath bietet eine breite Palette an Fonds, aus denen Sie Ihre Anlagen für Ihr Portfolio auswählen können. Die Investmentfonds werden von renommierten Vermögensverwaltern betreut, die eine überdurchschnittliche Wertentwicklung anstreben und gleichzeitig das Risiko über lange Zeiträume hinweg umsichtig kontrollieren. (Siehe unten: „10 Vorteile, Ihre Altersvorsorge bei Wespath anzulegen“.)

Teilnehmer, die nicht wissen, dass sie ihr Geld auf ihrem UMPIP-Konto belassen können, entscheiden sich oft dafür, ihre Altersvorsorgegelder aus Wespath zu transferieren, häufig mit Hilfe eines Beraters. Anlagemakler (Manchmal auch als Anlageberater oder Finanzplaner bezeichnet). Der Broker empfiehlt und kauft in Ihrem Namen Aktien, Anleihen und andere Anlagen und verwaltet diese Anlagen für Sie.

Broker unterliegen aufgrund ihrer Vergütungsstruktur häufig Interessenkonflikten, die Ihre Anlageperformance beeinträchtigen können. Wespath hingegen bietet Ihnen eine unabhängige und vertrauliche Finanzplanung kostenlos an.2 über EY Financial Planning Services (EY)3EY ist ein führendes Finanzdienstleistungsunternehmen. EY verkauft keine Anlage- oder Versicherungsprodukte, sodass Sie sicher sein können, dass die Beratung ausschließlich von dem Wunsch geleitet wird, Ihnen bei der Auswahl der für Sie und Ihre Situation besten Lösung zu helfen.

Haben Sie Ihre Forschung

Wenn Sie die Zusammenarbeit mit einem Broker erwägen, recherchieren Sie gründlich, bevor Sie ihm Ihr hart verdientes Geld anvertrauen. Was für das Geschäft eines Brokers am besten ist, ist möglicherweise nicht das Beste für Ihre Altersvorsorge. Im Folgenden finden Sie Fragen, die Sie Ihrem Broker stellen sollten (basierend auf einem Informationsblatt des US-Arbeitsministeriums). Wie Sie erkennen, ob Ihr Berater in Ihrem besten Interesse handelt: Ein Treuhandleitfaden für Privatverbraucher.

1. Wie hoch sind die Kosten?

  • Muss ich beim Einzahlen von Geld auf mein Konto Vorabgebühren oder Verkaufsprovisionen zahlen?
  • Muss ich Einlösungsgebühren zahlen, wenn ich Geld von meinem Konto abhebe?
  • Wie hoch sind die Kostenquoten der von Ihnen empfohlenen Fonds? (Die Kostenquoten der Wespath-Fonds finden Sie auf der jeweiligen Fondsseite.) Fondsseiten.)

2. Wie werden Sie vergütet?

  • Erhalten Sie Gebühren oder Provisionen basierend auf der Anzahl der von mir gekauften Produkte oder der Höhe meiner Investition?
  • Erhalten Sie eine höhere Gebühr oder eine andere Art von Vergütung, wenn ich in bestimmte von Ihnen empfohlene Produkte investiere, oder erhalten Sie Gebühren für Dienstleistungen im Zusammenhang mit bestimmten Anlageprodukten?
  • Könnten Sie mir bitte eine schriftliche Liste der Gebühren und Provisionen zukommen lassen, die Sie entweder direkt von mir oder aus anderen Quellen erhalten?
  • Bestehen bei Ihnen Interessenkonflikte, die Ihre Tätigkeit ausschließlich in meinem Auftrag beeinträchtigen könnten?

3. Sind Sie ein zugelassener oder registrierter Anlageberater?

  • Sind Sie bei dem jeweiligen Bundesstaat, der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde (SEC), der Finanzaufsichtsbehörde (FINRA) oder einem zertifizierten Finanzplanungsverband (CFP) registriert?
  • Wie lange schon? Welche Erfahrungen haben Sie gemacht?
  • Wer ist Ihr Vorgesetzter, oder sind Sie als Einzelunternehmer tätig?
  • Haben Sie eine Berufshaftpflichtversicherung?
  • Wurden Sie (oder Ihr Unternehmen) jemals disziplinarisch belangt? Wegen was?
  • Falls Sie als Einzelunternehmer tätig sind, wer wird mich beraten, falls Sie dazu nicht in der Lage sind?

Prüfen Sie die erhaltenen Informationen sorgfältig auf Gebühren, Auslagen und mögliche Interessenkonflikte. Sollten die Informationen unklar sein oder Ihnen etwas unangenehm erscheinen, stellen Sie Fragen.

Mehr erfahren

Das Arbeitsministerium bietet außerdem zusätzliche Ressourcen an, die Ihnen bei der Beurteilung der Aussagen von Anlageberatern helfen können.

 

10 Vorteile, wenn Sie Ihr Altersvorsorgevermögen bei Wespath anlegen

1. Nachgewiesene ErfolgsbilanzUnsere Fonds haben im Vergleich zu Investmentfonds mit ähnlichen Anlagen wettbewerbsfähige Renditen erzielt.4

2. Kosten senkenDie Kosten unseres Fonds liegen unter dem Median für Investmentfonds mit vergleichbaren Anlagen.

3. Keine Vorauszahlungen oder NachzahlungsgebührenWir erheben keine Verkaufsprovisionen oder Einlösungsgebühren.

4. FinanzberatungDie Finanzplanungsdienstleistungen von EY sind kostenlos.2 um Sie mit dem nötigen Rüstzeug und den entsprechenden Fähigkeiten auszustatten, damit Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen können.3

5. AnlageverwaltungDer LifeStage Investment Management Service steht Ihnen zur kostenlosen Verwaltung Ihres Altersvorsorgekontos zur Verfügung.2, wodurch Ihre Anlageentscheidungen vereinfacht werden.

6. VertriebsmanagementLifeStage Retirement Income steht Ihnen kostenlos zur Verfügung, um Ihre Auszahlungen im Ruhestand zu verwalten.2LifeStage überweist Ihnen monatliche Zahlungen aus Ihrem Altersvorsorgekonto. Ziel von LifeStage ist es, Ihr Renteneinkommen lebenslang zu sichern und die Inflation auszugleichen.

7. Diversifiziertes FondsangebotWenn Sie Ihr Konto lieber selbst verwalten möchten, können Sie aus einem diversifizierten Angebot an Wespath-Fonds wählen.

8. Einfacher Zugriff auf Kontoinformationen: Zugriff auf Ihre Kontoinformationen und Quartalsabrechnungen rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr auf der Website Benefits Access (benefitsaccess.orgDie Mitarbeiter von Wespath sind werktags während der üblichen Geschäftszeiten auch telefonisch erreichbar.

9. PlanungsinstrumenteDie Online-Anwendungen „Retirement Readiness Tool“, „Retirement Benefits Projection“ und „Retirement Income Calculator“ stehen Ihnen im Bereich „Benefits Access“ zur Verfügung und helfen Ihnen bei der Planung Ihres Ruhestands.

10. Nachhaltiges InvestierenWir setzen uns aktiv für Umweltschutz, Arbeitnehmer- und Menschenrechte, Zugang zu Gesundheitsversorgung und verantwortungsvolle Unternehmensführung ein und vermeiden Investitionen in Unternehmen, deren Produkte und/oder Dienstleistungen nicht mit den Werten der Kirche übereinstimmen. Mit unserem Programm für Kredite mit positivem sozialem Zweck investieren wir zu marktgerechten Konditionen in bezahlbaren Wohnraum, Gemeindeentwicklung und Geschäftsmöglichkeiten für die arbeitende Bevölkerung mit niedrigem Einkommen weltweit.

1 Sie müssen ein Kontoguthaben von mindestens 5,000 US-Dollar vorhalten. Die US-Steuerbehörde (IRS) schreibt vor, dass ein Teil des Kontos – die sogenannte Mindestauszahlung (Required Minimum Distribution, RMD) – jährlich bis zum 1. April nach dem späteren der beiden folgenden Ereignisse ausgezahlt werden muss: dem Jahr, in dem Sie das 70. Lebensjahr vollenden, oder dem Jahr, in dem Sie in Rente gehen oder Ihr Arbeitsverhältnis beenden. Wespath berechnet und überweist Ihre RMD jährlich automatisch an Sie.

2 Die Kosten für diese Dienstleistungen sind in den Verwaltungskosten von Wespath enthalten, die aus den Fonds bezahlt werden.

3 Die Dienstleistungen stehen aktiven Teilnehmern und überlebenden Ehepartnern mit Kontoguthaben sowie pensionierten und ausgeschiedenen Teilnehmern mit Kontoguthaben von mindestens 10,000 US-Dollar zur Verfügung.

4 Historische Renditen lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Ergebnisse zu. Weitere Informationen zu den Fonds finden Sie unter Beschreibung der Investmentfonds.

Gebühren schmälern die Anlageerträge.

  • Frontlast—Verkaufsprovision, die bis zu 5.75 % Ihrer Investition betragen kann und zum Zeitpunkt des Kaufs abgezogen wird.
  • Backend-Last—Rücknahmegebühr, typischerweise 5 bis 7 % im ersten Jahr, die erhoben werden kann, wenn Sie einen Fonds innerhalb eines bestimmten Zeitraums verkaufen.
  • 12b-1 Gebühr—Die Gebühren decken die Kosten für Werbung und Marketing sowie für Maklerprovisionen. Sie betragen in der Regel jährlich 0.25 % bis 1 % des Nettovermögens eines Fonds.
  • Beratungsgebühr—eine Pauschalgebühr zur Deckung von Beratungsleistungen und sonstigen Kosten, die als Prozentsatz des verwalteten Vermögens berechnet wird. Sie deckt in der Regel nur die Leistungen Ihres Brokers oder Beraters ab, nicht jedoch die Verwaltungsgebühren des Fonds.
  • KostenquoteDie Kostenquote ist eine Gebühr, die von Investmentfonds und börsengehandelten Fonds (ETFs) erhoben wird, um die gesamten jährlichen Betriebskosten des Fonds zu decken. Dazu gehören Verwaltungs-, Compliance-, Vertriebs-, Management-, Marketing- und Buchhaltungsgebühren sowie sonstige Kosten. Die Kostenquote sollte laut [Referenz einfügen] 1.25 % nicht überschreiten. CNN Money.

Laut der Studie gehen hohe Gebühren mit einer geringeren Leistung einher. Bewertung der Kosten und Vorteile von Brokern in der InvestmentfondsbrancheBevor Sie investieren, sollten Sie sich daher nach den Gebühren erkundigen und eine schriftliche Antwort von Ihrem Berater einholen (z. B. Ihre Fragen per E-Mail senden und eine Antwort per E-Mail verlangen).

Hinweis: Wespath erhebt keine Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren, keine 12b-1-Gebühren und keine Beratungs-/Verwaltungsgebühren, und unsere Fondskosten liegen unter dem Median für Investmentfonds mit vergleichbaren Anlagen.