Jenseits des Hypes: Finanzielle Sicherheit als ganzjährige Verpflichtung
Laut der jährlichen Finanzumfrage von WalletHub planten 2024 36 % mehr Amerikaner finanzielle Vorsätze als 2023. Dies, obwohl über 25 % der Befragten angaben, dass finanzielle Vorsätze am schwersten einzuhalten seien.
Experten sind sich einig, dass erfolgreiche Neujahrsvorsätze weniger mit konkreten Handlungen als vielmehr mit der richtigen Einstellung zu tun haben. Hier sind einige Denkanstöße, die dabei hilfreich sein könnten.
Es ist in Ordnung, um Hilfe zu bitten.
Nehmen Sie sich dieses Jahr vor, die Ihnen zur Verfügung stehenden Angebote zur finanziellen Vorsorge zu nutzen. „Eines der größten ungenutzten Potenziale für einen einfachen Vermögensaufbau bieten die betrieblichen Sozialleistungen“, so Mindy Yu, CIMA Director of Investing, Betterment at Work. „Unsere Umfrage [2023] ergab, dass nur 38 % der Arbeitnehmer alle von ihrem Arbeitgeber angebotenen Leistungen zur finanziellen Vorsorge in Anspruch nehmen.“
Die Partnerschaft von Wespath mit EY Finanzplanungsdienste (EY) EY kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen – und noch mehr! EY bietet Ihnen eine vertrauliche und objektive Finanzberatung ohne zusätzliche Kosten.1 An alle aktiven Teilnehmer und deren überlebende Ehepartner mit einem Kontostand in von Wespath verwalteten Plänen. Die Planer von EY unterstützen Sie gerne bei Schuldenabbau, Budgetplanung, Altersvorsorgeplanung und vielem mehr.
Es ist wichtig, Ihren Partner oder Ihre Partnerin über alle finanziellen Vorhaben zu informieren. Gemeinsame Ziele erhöhen die Verantwortung für deren Erreichung. Zudem ist es hilfreich, wenn Sie und Ihr Partner/Ihre Partnerin in finanziellen Angelegenheiten einer Meinung sind. Rechtsanwältin Nicole Sidoma betont, dass finanzielle Transparenz für den finanziellen und partnerschaftlichen Erfolg unerlässlich ist. „Beide Partner sollten wissen, wie viel Geld sie besitzen, wie ihre Anlagen und Altersvorsorge aussehen und welche finanziellen Ziele sie für das kommende Jahr verfolgen“, sagt sie. Ein Finanzplaner von EY kann das Einkommen, die Altersvorsorge und andere Vermögenswerte Ihres Partners/Ihrer Partnerin in Ihre Finanzplanung einbeziehen, sodass Sie einen umfassenden Überblick erhalten.
Vergessen Sie die Alles-oder-Nichts-Mentalität
Neujahrsvorsätze verleiten oft zu einer Alles-oder-Nichts-Mentalität. Irgendwann im neuen Jahr (meist im Februar) denken wir dann: „Wenn ich nicht alle Punkte auf meiner Liste abhake, bin ich gescheitert – wozu also der ganze Aufwand!“ Ein Investopedia-Artikel vom November 2023 mit dem Titel „Finanzielle Neujahrsvorsätze, die Sie einhalten können“ empfiehlt beispielsweise, das eigene Vermögen zu berechnen, die Altersvorsorge neu zu strukturieren, die Sparziele anzupassen, einen Plan zur Schuldentilgung zu entwickeln, das Portfolio neu auszurichten, Kreditkartenschulden zu begleichen, die Schufa-Auskunft zu prüfen und die Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung zu überprüfen. Das sind alles lobenswerte Ziele – doch die vollständige Liste kann schnell zu Erschöpfung und Überforderung führen.
Der bekannte Verhaltenspsychologe Dr. Paul Marciano rät uns, das „Alles-oder-nichts“-Denken aufzugeben. Es sei besser, etwas zu tun, selbst wenn es nur ein kleiner Schritt ist, als gar nichts. „Wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind und Ihre angestrebten 10 % diesen Monat nicht sparen können, sparen Sie einfach, was Sie können“, sagt er. „Letztendlich ist jede Anstrengung in Richtung Ihres Ziels besser als gar keine.“
Wenn Sie Ihre Fortschritte in Richtung finanzieller Unabhängigkeit als absoluten Erfolg oder Misserfolg wahrnehmen, kann dies zu einem Kreislauf aus Schuldgefühlen und Selbstvorwürfen führen. Seien Sie nachsichtig mit sich selbst, wenn Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, und erkennen Sie, dass das Erreichen (oder Nichterreichen) Ihrer finanziellen Vorsätze nicht Ihren Selbstwert definiert.
Vince Lombardi sagte einmal: „Perfektion ist vielleicht unmöglich zu erreichen, aber wenn wir nach Perfektion streben, können wir vielleicht Exzellenz erlangen.“ Legen Sie das Alles-oder-Nichts-Denken ab, und Sie könnten tatsächlich etwas erreichen.
Entwickeln Sie einen Plan und legen Sie die Details fest.
Gescheiterte Vorsätze entbehren oft eines klaren Plans oder einer Strategie. Kelly LaVigne, Vizepräsidentin für Verbrauchereinblicke bei der Allianz Lebensversicherung Nordamerika, merkt an, dass die meisten Menschen zwar wissen, dass sie ihre finanzielle Situation verbessern könnten und sich dies auch vornehmen, die meisten Vorsätze aber zu allgemein gehalten sind, um wirksam zu sein. „Viele Vorsätze bleiben bei vagen Absichten. Das führt nur dazu, dass man das Gefühl hat, seinen Zielen nicht gerecht zu werden“, so LaVigne. „Der beste Weg, einen Vorsatz zu fassen und einzuhalten, ist, die Details genau festzulegen. So kann man seine Fortschritte verfolgen und sehen, wie man für sein zukünftiges Ich arbeitet.“
In ihrem Artikel „5 Finanzielle Neujahrsvorsätze für mehr Ordnung in Ihren Finanzen“ räumt die zertifizierte Finanzplanerin Cicely Jones ein, dass finanzielle Sicherheit eine Herausforderung sein kann. Kleine Schritte sind am besten, beispielsweise mehr Achtsamkeit bei größeren Anschaffungen. Jones schreibt: „Wenn Sie eine größere Anschaffung planen, insbesondere wenn viele Menschen in Ihrem Umfeld schnell handeln, ist es wichtig, einen Schritt zurückzutreten und zu überlegen, wie sich der Kauf auf Ihr Budget und Ihre anderen finanziellen Ziele auswirkt.“
1 Die Kosten für diese Dienstleistungen sind in den Betriebskosten von Wespath enthalten, die aus den Fonds bezahlt werden.
Quellen:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
Brauchen Sie etwas Motivation? Nehmen Sie an der EY Financial Wellness Challenge teil.
Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen? EY hilft Ihnen gern! Sehen Sie sich das aufgezeichnete Webinar von EY an. Darin erfahren Sie alles Wichtige zur Teilnahme an der 10-tägigen „EY Navigate Financial Wellness Challenge“. Als Teilnehmer der Challenge verbessern Sie Ihre finanzielle Situation Schritt für Schritt. Besuchen Sie uns! wespath.eynavigate.com um auf die Aufnahme zuzugreifen.
Die Finanzplanungsdienste von EY können helfen
Telefon 1-800-360 2539Sie erreichen uns werktags von 8:00 bis 7:00 Uhr (Ortszeit), um direkt mit einem Finanzplaner von EY zu sprechen. Oder besuchen Sie unsere Website. wespath.eynavigate.com um auf Rechner, Webinar-Aufzeichnungen, Lerninhalte und mehr zuzugreifen.