Die besten Strategien zur Vereinfachung Ihres Finanzlebens

Neun Wege, um Unordnung zu beseitigen, Konten zu organisieren und Ihre Geldverwaltung zu optimieren.

Es gibt viele Gründe, Ihre Finanzen zu organisieren und zu vereinfachen. Ordnung schaffen, Zeit sparen und Stress reduzieren gehören sicherlich dazu. Und hier ist ein weiterer wichtiger Punkt: Wenn Sie Ihre Finanzen nicht im Blick behalten, kann das teuer werden, beispielsweise durch vermeidbare Gebühren oder Zinsen, Anlageverluste, zusätzliche Steuern oder andere Fallstricke. Im Folgenden finden Sie eine Checkliste mit neun einfachen Schritten, mit denen Sie Ihre Finanzen ordnen können – und es auch dauerhaft tun.

1. Nutzen Sie die direkte Einzahlung.

Lassen Sie sich Ihr Gehalt, Ihre Rente oder Ihre Sozialversicherungsleistungen automatisch auf Ihr Bankkonto überweisen. Die Direktüberweisung ist sicherer, einfacher und bequemer als der Erhalt eines Schecks per Post und die anschließende Einzahlung. So können Sie unter Umständen sogar Bankgebühren sparen. Außerdem steht Ihnen Ihr Geld mit einer Direktüberweisung schneller zur Verfügung als mit einem Scheck.

Beachten Sie außerdem, dass das US-Finanzministerium Sozialversicherungsleistungen und andere staatliche Sozialleistungen ab März 2013 nur noch elektronisch auszahlt.

Um mehr zu erfahren und möglichst schnell direkt Kontakt aufzunehmen, rufen Sie die Hotline des Finanzministeriums unter 1-800-333-1795 an oder besuchen Sie die Website. http://www.GoDirect.org.

2. Wiederkehrende Rechnungen automatisieren.

Viele Anbieter, wie Versicherungen oder Energieversorger, ermöglichen die Zahlung wiederkehrender Rechnungen per Lastschrift von Ihrem Girokonto oder per Kreditkarte. Notieren Sie diese Transaktionen jedoch unbedingt in Ihrem Kontoauszug, um eine Kontoüberziehung zu vermeiden. Wenn Sie mit Kreditkarte zahlen, begleichen Sie den ausstehenden Betrag fristgerecht, um Zinsen zu vermeiden.

Viele Banken bieten auch Online-Zahlungsdienste an, mit denen Sie Rechnungen schnell und einfach begleichen können. Diese Programme ermöglichen es Ihnen in der Regel, sich auf der Website Ihrer Bank anzumelden, um Rechnungen von Ihren Geschäftspartnern elektronisch zu erhalten. Anschließend können Sie die Rechnung prüfen und über dieselbe Website bezahlen. „Das ist eine komplett papierlose Transaktion, und dadurch kann das Risiko von Mahngebühren verringert werden“, sagte Luke W. Reynolds, Leiter der Abteilung für Öffentlichkeitsarbeit der FDIC.

3. Erkunden Sie das Online-Banking.

Mit diesem Service können Sie Ein- und Auszahlungen überprüfen, Ihren Kontostand im Blick behalten und Gelder beispielsweise zwischen Ihrem Giro- und Sparkonto transferieren – ganz nach Ihren Wünschen.

Mit Online-Banking können Sie beispielsweise Ihr Konto schnell überprüfen und sicherstellen, dass Sie keine Debit- oder Geldautomatenkartentransaktionen in Ihrem Kontoauszug vermerkt haben. Sie erhalten eine Information darüber, ob kürzlich eingezahlte Gelder zur Abhebung verfügbar sind. Möglicherweise können Sie Ihre Kontoauszüge sogar online statt per Post erhalten.

4. Schalten Sie Ihre Ersparnisse auf Autopilot.

Vereinbaren Sie mit Ihrer Bank oder Ihrem Arbeitgeber, dass regelmäßig ein bestimmter Betrag automatisch auf ein Sparkonto oder in Anlagen überwiesen wird. „Automatische Sparprogramme erleichtern den Aufbau eines Notfallfonds oder das Sparen für die Zukunft“, so Joyce Thomas, Finanzberaterin der FDIC im Bereich Öffentlichkeitsarbeit. „Auch bei Investitionen in Aktien, Investmentfonds oder andere nicht staatlich versicherte Vermögenswerte ist nachgewiesen, dass regelmäßiges Investieren langfristig höhere Renditen erzielen kann als der Versuch, den Markt zu timen.“

5. Erwägen Sie die Zusammenlegung der Konten.

Überlegen Sie einmal, mit wie vielen verschiedenen Finanzinstituten Sie zusammenarbeiten und wie viele Konten (Spar-, Giro- und Anlagekonten) und Kreditkarten Sie besitzen. Durch die Zusammenlegung mehrerer Konten können Sie Ihre Finanzen vereinfachen, den Papierkram reduzieren, Gebühren vermeiden und sogar bessere Konditionen erhalten. Außerdem erleichtert die Zusammenlegung die Übersicht über Ihr gesamtes Portfolio und sorgt für eine optimale Diversifizierung Ihres Vermögens.

Wenn Sie Ihre Einlagen bei einem Institut zusammenführen möchten, achten Sie darauf, dass der Gesamtbetrag die Einlagensicherungsgrenzen der FDIC nicht überschreitet. Beachten Sie, dass Sie mehr als 250,000 US-Dollar bei einer Bank haben können und dennoch vollständig abgesichert sind, sofern das Geld auf verschiedene Konten verteilt ist – z. B. Einzelkonten, Gemeinschaftskonten, Altersvorsorgekonten usw. Bei Fragen besuchen Sie bitte [Link einfügen]. http://www.fdic.gov/deposit/deposits oder rufen Sie 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) an.

Erwägen Sie außerdem, ungenutzte Kreditkarten zu kündigen, idealerweise lange bevor Sie einen neuen Kredit beantragen – denn die Kündigung einer langjährigen Karte kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen. „Prüfen Sie Ihre Kreditberichte, um sicherzustellen, dass Sie wissen, welche Konten als offen und aktiv geführt werden“, rät Reynolds.

Um Ihre Kreditauskunft kostenlos von den drei großen Auskunfteien zu erhalten, gehen Sie zu http://www.AnnualCreditReport.com oder rufen Sie 1-877-322-8228.

6. Informieren Sie sich über automatisierte Geldverwaltungstools.

Software, die Sie auf Ihren Computer herunterladen, oder Webdienste Ihrer Bank oder eines Drittanbieters bieten Ihnen eine aktuelle Übersicht all Ihrer Kontoinformationen von verschiedenen Instituten an einem Ort. Diese Programme helfen Ihnen außerdem, Ihre Finanzen zu organisieren, Ihre Ausgaben zu verstehen und potenziellen Betrug oder Diebstahl zu erkennen (durch regelmäßige Kontostandsübersichten).

Es ist aber auch wichtig, vernünftige Vorsichtsmaßnahmen zu treffen. „Man muss recherchieren und eine bekannte und vertrauenswürdige Organisation auswählen, da die meisten dieser Dienste Kontonummern und Passwörter sowie andere vertrauliche und personenbezogene Daten erfassen“, erklärte Rob Drozdowski, Senior Technology Specialist bei der FDIC.

7. Aktualisieren Sie Ihr Testament und andere rechtliche Dokumente und stellen Sie sicher, dass Ihre Familie weiß, wo sie diese im Notfall finden kann.

Diese zusätzlichen Dokumente können von Kontoauszügen und Rentenunterlagen bis hin zu Anweisungen reichen, die regeln, was mit Ihren Bankkonten, Ihrem Eigentum und anderen Vermögenswerten geschieht, wenn Sie geschäftsunfähig werden.

Neben der Überprüfung Ihres Testaments (und der Information Ihrer Angehörigen darüber, wo sich das Original befindet), sollten Sie die in Lebensversicherungen und Altersvorsorgekonten aufgeführten Begünstigten überprüfen und erwägen, Dokumente (wie z. B. eine „dauerhafte Vorsorgevollmacht“) zu erstellen oder zu aktualisieren, die es einer Person ermöglichen, Ihre Finanzen oder andere persönliche Angelegenheiten zu regeln, falls Sie dazu nicht mehr in der Lage sind.

8. Bringen Sie Ihre übrigen Unterlagen in Ordnung.

Selbst mit moderner Technologie ist es schwierig, komplett papierlos zu arbeiten. Beginnen Sie mit einem zentralen Ablagesystem zu Hause für Ihre Bank-, Steuer-, Versicherungs- und sonstigen Finanzunterlagen. Richten Sie außerdem einen festen Platz für Ihre Rechnungen ein und entsorgen Sie alle Unterlagen, die Sie sicher nicht mehr benötigen.

9. Lass dich von einer Katastrophe nicht unvorbereitet treffen.

Wenn ein Notfall eintreten würde und Sie nur wenige Augenblicke Zeit hätten, Ihr Zuhause zu verlassen, vielleicht für mehrere Tage oder sogar Wochen, hätten Sie dann Zugang zu Bargeld, Bankdienstleistungen und den persönlichen Ausweispapieren, die Sie für Ihre alltäglichen Finanzgeschäfte benötigen?

Eine Strategie besteht darin, Kopien wichtiger Dokumente – wie Krankenversicherungskarten, Führerschein, Bankkontonummern und Kreditkarteninformationen – auf einer sicheren Website zu speichern, auf die Sie von überall zugreifen können. Weitere Informationen zur Katastrophenvorsorge finden Sie auf der Website der Bundesregierung. http://www.ready.gov.

Reynolds fasst zusammen: „Indem Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um Ihre Finanzen zu organisieren und zu vereinfachen, können Sie viele Stunden und möglicherweise auch erhebliche Geldbeträge sparen.“

Von der Federal Deposit Insurance Commission (FDIC).
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