رجال دين شباب يتحدثون عن الادخار للتقاعد
"أتمنى لو كنت قد بدأت الادخار في وقت أبكر" هو أكثر الندم شيوعًا الذي يسمعه المخططون الماليون من المتقاعدين.
يُعد البدء في الادخار مبكراً عاملاً مهماً في الحصول على ما يكفي من المال عند التقاعد، حيث أن المساهمات - سواء كانت كبيرة أو صغيرة - يكون لديها وقت أطول للتراكم، مما يؤدي غالباً إلى رصيد نهائي أكبر.
إذا كان البدء بالادخار مبكراً للتقاعد أمراً بالغ الأهمية، فلماذا يرتكب الكثير من المشاركين في خطط التقاعد نفس الخطأ؟
الأمر كله يتلخص في الثقافة المالية والتخطيط المالي. عند بدء حياتهم المهنية، يشعر العديد من الشباب العاملين بالحيرة إزاء المعلومات المتوفرة ولا يعرفون من أين يبدأون عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات مدروسة بشأن مدخراتهم. أو ربما يعتقدون أنهم لا يستطيعون الادخار من دخلهم في بداية حياتهم المهنية.
البحوث تشير إلى ذلك زيادة الكفاءة المالية الذاتية, أهداف تقاعد واضحة و المناقشات حول التقاعد ضمن الشبكة الاجتماعية للفرد ترتبط هذه العوامل إيجابياً بالتخطيط للتقاعد بين الشباب.
لهذا السبب خلال شهر العافية المالية (يناير)، تقدم لكم Wespath تأملات من ثلاثة رجال دين شباب من الكنيسة الميثودية المتحدة تحدثنا إليهم مؤخرًا، حتى تتمكنوا من البدء في اتخاذ قرارات التقاعد المناسبة لكم - بغض النظر عن مكانكم في حياتكم المهنية.
القس أليسون جين، المؤتمر السنوي لشمال تكساس
ألقت القسيسة أليسون أول خطبة لها عندما كانت في السادسة عشرة من عمرها. وهي الآن راعية العبادة الحديثة في الكنيسة الميثودية المتحدة الأولى في ريتشاردسون.
كان الله جزءًا من حياة القسيسة أليسون منذ البداية، وكذلك الادخار. تقول القسيسة أليسون: "أراد والداي أن يعيشا حياةً مستقلةً ماليًا عند تقاعدهما، لذا أوليا الادخار للتقاعد أولويةً قصوى منذ البداية. وبعد زواجي أنا وزوجي، فعلنا الشيء نفسه".
قد يعتبر الكثيرون نوع الانضباط المالي الذي تتبعه القسيسة أليسون في ممارساتها العائلية تقييدياً، لكنها لا ترى الأمر كذلك. تقول القسيسة أليسون: "الأمر يتعلق بالتوازن. فنحن ندخر المال لمواجهة الأيام السعيدة والصعبة القادمة، لكننا في الوقت نفسه نخصص وقتاً لخلق تجارب قيّمة كعائلة جديدة".
عليك أن تحدد ما يهم منذ البداية، مع تذكر أن ليس كل شيء مهم. الكل وأشارت القسيسة أليسون قائلة: "الوقت مناسب. خذوا على سبيل المثال أنا وزوجي: نحن غواصان ماهران، لكن تكساس ليست مكاناً رائعاً لذلك، أليس كذلك؟ لذلك في الوقت الحالي، نقدر أيضاً الادخار من أجل الرحلات."
بصفتها مستشارة ما قبل الزواج، لاحظت القسيسة أليسون كيف يمكن للتربية المختلفة أن تُؤثر على طريقة تفكير الناس في المال. وقالت: "تُدرك أنه لا يوجد نظام واحد يُناسب الجميع. الأمر يتعلق بالتواصل وإيجاد ما يُناسب أسرتك".
قال القس أليسون: "أقول لجميع زملائي الشيء نفسه: فكّروا في المكان الذي ترغبون في الوصول إليه مستقبلاً، ثم خططوا بناءً على ذلك. لا بأس في طلب المساعدة عند التخطيط للتقاعد، بل يُشجع ذلك. لدينا مستشارون موثوقون ذوو خبرة واسعة في هذه المجالات، لذا تواصلوا معهم، واستمعوا لنصائحهم، ثم اختاروا العمل بها."
"لقد قمت أنا وزوجي أيضاً بتحديد موعد مع EY Navigate قال القس أليسون: "بالنسبة لعام 2025، بغض النظر عن مدى معرفتك، من الجيد دائمًا أن يقوم طرف ثالث محايد بتقييم أمورك المالية بموضوعية".
القس جون لانغنشتاين، المؤتمر السنوي لولاية فرجينيا الغربية
دخل القس جون كنيسة الميثودية المتحدة لأول مرة عندما كان عمره 10 سنوات. وهو الآن راعي كنيسة نورث فيو الميثودية المتحدة منذ عام 2021 وكنيسة تمبل الميثودية المتحدة منذ عام 2023، حيث يقوم بتنسيق الموارد المشتركة والعمل المالي والإداري والتواصل بين المجتمعين.
على الرغم من إلمامه الواسع بعالم الأعمال اليوم، إلا أن بداية مسيرة القس جون الرعوية كانت مليئة بالغموض. وينطبق الأمر نفسه على رحلته في الادخار للتقاعد. يقول القس جون: "عندما سجلت للحصول على استحقاقات التقاعد، لم أكن أعرف سوى أنني أشارك في برنامج معاشات تقاعدية، وهذا كل ما في الأمر".
لم يبدأ جون بالتفكير بجدية في التقاعد إلا بعد زواجه. وأشار القس جون قائلاً: "عندما تُؤسس عائلة، من المهم التحدث عن مستقبلك".
كانت جائحة كوفيد-19 أيضًا عاملًا مهمًا في بدء جون وزوجته التخطيط للتقاعد. "كانت هناك الكثير من الموارد المتاحة عبر الإنترنت، وبمجرد تسجيل دخولنا إلى الوصول إلى الفوائد وقال القس جون: "وعندما رأينا التفاصيل الدقيقة لمساهماتنا، بدأنا بالتفاعل بانتظام مع البوابة الإلكترونية".
قال القس جون: "أدركنا أن الاستفادة من برنامج مطابقة تبرعات الكنيسة والمؤتمر السنوي ستعود علينا بالنفع، وعندما تنظر إلى مساهمتك الشخصية التي تتراوح بين 1% و2% وحتى 3%، ستجد أنها في الواقع مجرد جزء صغير من دخلك. في نهاية المطاف، لن تخسر الكثير بتوفير بضع مئات من الدولارات الآن، بل ستتحول إلى مبلغ أكبر بكثير في المستقبل عندما يصبح لهذا المال أهمية أكبر."
"أنا شخصٌ بارعٌ في التعامل مع الأرقام، ولكن حتى لو لم تكن كذلك، فأنا أشجعك على إجراء الحسابات"، هكذا نصح القس جون. "ألقِ نظرةً على نفقاتك وانظر أين يمكنك الاستغناء عن بعض الإنفاق. ستدرك سريعًا أنه ليس عليك التخلي عن الاستمتاع بالحياة الآن لتأمين مستقبلك."
القس كايتلين شانون، المؤتمر السنوي لوسط تكساس
كانت القسيسة كايتلين تقف على سطح أحد المباني في جزر البهاما خلال رحلة إغاثة من آثار الإعصار عندما أدركت رغبتها في العمل في مجال الخدمة الدينية. ومنذ ذلك الحين، خدمت في 11 كنيسة في جميع أنحاء ولاية تكساس.
بالنسبة للعديد من المهنيين الشباب مثل القسيسة كايتلين، قد يبدو التقاعد أمراً بعيد المنال. تقول القسيسة كايتلين: "أتذكر أنني استلمت أوراقاً تُخبرني بأنني سأكون مؤهلة للتقاعد في عام 2060. فكرت حينها: يا إلهي، هذا بعيد جداً!". في نهاية المطاف، كان زملاء القسيسة كايتلين من ذوي الخبرة الطويلة هم من أقنعوها بأهمية البدء بالادخار مبكراً.
عند اختيار مساهمتها التقاعدية، أدركت القسيسة كايتلين أن الأمر برمته يتعلق بوجهة النظر. وقالت: "إذا اقتطع المال من راتبي ولم يصل إلى حسابي، فإنه لا وجود له بالنسبة لي. ولهذا السبب لا أمانع في زيادة مساهماتي إلى الحد الأقصى. ثم أضع ميزانيتي بناءً على ما أملكه."
بالنسبة للقسيسة كايتلين، فإن تأمين مستقبل مالي مستقر يستحق التضحية ببعض الدخل المتاح في الوقت الحاضر. تقول: "بالنسبة لي، ادخار 100 دولار يعني فقط رحلة تسوق أقل هذا الشهر، ولكنه يعني حياة أفضل في المستقبل. وهذا يكفيني".
نصيحتي: استخدم أداة توقعات استحقاقات التقاعد في الوصول إلى الفوائد قالت القسيسة كايتلين: "حدد ما يناسبك من حيث مساهمتك الحالية والمبلغ المتوقع عند التقاعد. ثم ابدأ الادخار في أقرب وقت ممكن واجعله جزءًا من نظامك."
تتوفر خدمات التخطيط المالي من EY مجاناً1 إلى المشاركين في Wespath
بفضل خبرتهم الواسعة في خطط Wespath والقرارات المالية لرجال الدين، يمكن لخدمات التخطيط المالي لدى EY مساعدتك في جعل الادخار للتقاعد أولوية. استكشف موارد EY أو حدد موعدًا مع مخطط مالي على wespath.eynavigate.comأو عن طريق الاتصال 1-800-360-2539+أيام عمل من من الساعة 8:00 صباحًا إلى الساعة 7:00 مساءً، بتوقيت المنطقة الوسطى.
1 تُتاح خدمات EY للمشاركين العاملين والمتقاعدين في برنامج Wespath، بالإضافة إلى أزواجهم الباقين على قيد الحياة ممن لديهم أرصدة في حساباتهم. وتُدرج التكاليف ضمن نفقات التشغيل الخاصة ببرنامج Wespath التي تُغطى من هذه الصناديق.
ساهم بشكل أكبر في عام 2025
بغض النظر عن مرحلتك المهنية، فإن المساهمة الشخصية في خطة التقاعد الخاصة بك فكرة جيدة! وقد رفعت مصلحة الضرائب الأمريكية معدلات التقاعد المرتبطة بالتضخم. حدود خطة التقاعد لعام 2025إذا كنت ترغب في زيادة مساهماتك الشخصية لعام 2025، فاملأ النموذج التالي: نموذج مساهمة انتخابية ثم أعدها إلى مسؤول الموارد البشرية لديك.