تمهيد الطريق: توقعات السوق ونصائح للمدخرين في العام الجديد
مع اقترابنا من عام 2024، ربما بدأتَ بالتفكير في أهدافك المالية لهذا العام. ربما تدّخر لقضاء عطلة عائلية مميزة في الصيف، أو ربما تأمل في زيادة مساهماتك في حساب التقاعد أو صندوق تعليم أبنائك الجامعي. بل قد تكون تستعد لنهاية مسيرتك المهنية أو للانتقال إلى مرحلة جديدة من رحلة تقاعدك.
مهما كانت أهدافكم، فنحن نعلم أن الكثير منكم يحاول مراقبة الأوضاع الاقتصادية والسوقية أثناء التخطيط للمستقبل القريب والبعيد.
كان عام 2023 فترة إيجابية في معظمها للاقتصاد والمستثمرين، لكن بداية عام 2024 لا تخلو من الشكوك. لذا، دعونا نلقي نظرة على أحدث اتجاهات السوق ونستعرض بعض الخطوات العملية التي قد تساعد في تحسين وضعك المالي هذا العام.
ما الذي يحدث في الأسواق الآن؟
حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 للأسهم الأمريكية عائدًا بنسبة 26.3% في عام 2023، بينما ارتفع مؤشر بلومبيرغ الإجمالي للسندات بنحو 5.5% خلال العام. وحتى وقت كتابة هذا التقرير، تشير تقديرات الربع الأخير من عام 2023 إلى نمو الناتج المحلي الإجمالي الأمريكي بنحو 2.5%، وهي نتيجة مبهرة في عام توقع فيه الكثيرون حدوث ركود اقتصادي. ومن المؤكد أن قلة قليلة من المحللين توقعت هذه الأرقام القوية للسوق والناتج المحلي الإجمالي في مثل هذا الوقت من العام الماضي!
إن تحديات التنبؤ بالسوق تحذرنا من تقديم تنبؤات مباشرة بشأن عام 2024. ما يمكننا فعله هو النظر في مؤشرات السوق والاقتصاد الحالية وكيف تصرف المستثمرون في ظل ظروف مماثلة تاريخياً.
رفع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة بشكل حاد في عامي 2022 و2023 لمكافحة التضخم. ومن المرجح أن يكون الاحتياطي الفيدرالي قد توقف عن رفع أسعار الفائدة في الوقت الحالي، ومن المتوقع أن يبدأ في خفضها في وقت مبكر من شهر مارس المقبل.
تُقدم حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، وشهادات الإيداع، والسندات قصيرة الأجل عوائد أفضل بكثير مما كانت عليه في السنوات الأخيرة، مع مخاطر ضئيلة. ولم يغب هذا الأمر عن الأنظار، إذ يبلغ حجم الاستثمارات في صناديق أسواق المال (التي تستثمر في أصول منخفضة المخاطر مثل شهادات الإيداع) حاليًا حوالي 5.7 تريليون دولار، مقارنةً بـ 3.5 تريليون دولار في عام 2020.
في الوقت نفسه، لطالما مثّلت نهاية دورات رفع أسعار الفائدة فرصةً سانحةً للمستثمرين ذوي الأفق الاستثماري الطويل الأجل للاستثمار في الأسهم والسندات، وفقًا لتحليل أجرته مجموعة كابيتال، إحدى شركات إدارة الأصول الخارجية التابعة لشركة ويس باث. ففي الدورات الأربع الأخيرة، تفوّق متوسط العائد السنوي للأسهم والسندات على سندات الخزانة الأمريكية لأجل ثلاثة أشهر بعد عام من آخر رفع لسعر الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي. وقد اختارت مجموعة كابيتال سندات الخزانة الأمريكية لتمثيل الاستثمارات قصيرة الأجل، مثل صناديق سوق المال.
ينبغي على المستثمرين الصبورين على المدى الطويل أن يأخذوا هذا التاريخ بعين الاعتبار عند التفكير في كيفية الادخار والاستثمار في عام 2024.
كيف ينبغي عليك الاستعداد لعام 2024؟
اختر من القائمة المنسدلة لمعرفة المزيد.
فكّر في إنشاء صندوق ادخار للطوارئ أو زيادة مدخراتك فيه.
كما يصعب التنبؤ بما سيحدث في الأسواق خلال العام المقبل، يصعب أيضاً توقع كل ما سيحدث في أمورك المالية الشخصية هذا العام. ولإدارة الفواتير الطبية غير المتوقعة، وإصلاحات السيارات، وإصلاحات المنازل، وما شابه، من المفيد وجود صندوق طوارئ، والادخار لحالات الطوارئ الفعلية.
قال مارك كوك في مقطع فيديو لـ إنقاذ غريسبرنامج لإدارة الأموال مخصص لرجال الدين والجماعات الدينية، ويتماشى مع القيم الويسليانية. كوك هو رئيس شركة لإدارة الثروات في غينزفيل، فرجينيا، وقس مساعد سابق في كنائس بولايتي فرجينيا الغربية وفرجينيا. يقول: "هذا أمرٌ متوقع الحدوث. أما حالة الطوارئ فهي أشبه بفقدان الوظيفة، أمرٌ غير متوقع. ووجود صندوق للطوارئ يُخفف من القلق بشكل كبير".
خدمات التخطيط المالي من EY يوصي بتخصيص مبلغ كافٍ من المال لتغطية نفقات المعيشة الأساسية لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر على الأقل. وأكد كوك أن الوصول إلى هذا المستوى قد يستغرق وقتًا. وبدلًا من أن يُثبط ذلك عزيمتك، فهو تذكير لك بالصبر والتسامح مع نفسك. كما تشير EY إلى أن كل مساعدة، مهما كانت صغيرة، تُحدث فرقًا، لذا ادخر ما تستطيع وقتما تستطيع لحالات الطوارئ.
إذا كنت ترغب في استثمار أموالك المخصصة للطوارئ، فمن الحكمة اتباع نهج متحفظ والنظر في شهادات الإيداع أو حسابات سوق المال. فعندما يطرأ حدث غير متوقع وتحتاج إلى استخدام أموالك المخصصة للطوارئ، لا تريد أن تجد نفسك أمام مبلغ أقل مما توقعت بسبب تراجع السوق. إذا كنت قادرًا على الادخار والاستثمار لأغراض أخرى، فقد تجد فرصًا أفضل في الأسهم والسندات.
تحدث إلى خبير
إذا لم تكن متأكدًا من كيفية توفير صندوق للطوارئ أو إجازة عائلية، يمكنك الاستعانة بمخطط مالي من EY للحصول على المساعدة في أمور مثل وضع الميزانية وإدارة ديون بطاقات الائتمان. خدمات EY متاحة. بدون تكلفة إضافية1كما يمكن للمخططين الماليين في EY المساعدة في تحديد أهداف الادخار، وإدارة قرارات الاستثمار، واتخاذ قرارات توزيع التقاعد، وتمويل التعليم الجامعي، وتخطيط التركات، وغير ذلك الكثير.
لا يبيع المخططون الماليون في EY منتجات استثمارية أو تأمينية، بل يقدمون استشارات سرية ومحايدة دون أي ضغط بيعي لجميع المشاركين النشطين والأزواج الباقين على قيد الحياة ممن لديهم رصيد في حسابات الخطط التي تديرها Wespath. كما يحق للمشاركين الذين انتهت خدمتهم أو تقاعدوا ممن لديهم رصيد لا يقل عن 10,000 دولار أمريكي الاستفادة من خدمات EY الاستشارية.
للتحدث مع أحد المخططين الماليين في EY، ما عليك سوى الاتصال 1-800-360-2539+ خلال أيام العمل من الساعة 8:00 صباحًا حتى 7:00 مساءً بتوقيت المنطقة الوسطى. لا توجد استمارات لملئها ولا خطوات تسجيل لإكمالها، مهما كانت حاجتك للمساعدة. يمكنك أيضًا قم بزيارة EY Navigate للوصول إلى الندوات عبر الإنترنت والمحتوى التعليمي وغير ذلك الكثير.
لمعرفة مدى قدرة EY على مساعدة المشاركين في برنامج Wespath، اطلع على تقرير Dimensions للعام الماضي. قصة عن مستشار في شركة إرنست ويونغ ساعد قسًا في نيويورك على الاستعداد للتقاعد.
1 تُدرج تكاليف هذه الخدمات ضمن نفقات التشغيل الخاصة بشركة Wespath والتي يتم دفعها من الأموال.
بمجرد وضع خطتك، التزم بها.
بعد تحديد أهدافك الاستثمارية ووضع خطة لتحقيقها، نهنئك على هذا الإنجاز الرائع! أحسنت!
والآن، ينتظرك تحدٍ جديد. لا شك أن السوق سيشهد تقلبات صعودًا وهبوطًا أثناء سعيك لتحقيق أهدافك، وعندها من المهم عدم المبالغة في رد الفعل. من السهل على المستثمرين التردد خلال فترات التقلبات قصيرة الأجل وإجراء تغييرات كبيرة في محافظهم الاستثمارية، ولكن كما أوضح ديف زيلنر، كبير مسؤولي الاستثمار في شركة ويس باث، خلال العام الماضي ندوة عبر الإنترنت بعنوان "بث مباشر من Wespath"من المهم تجاهل تلك الإغراءات والثبات على المسار الصحيح.
قد يكون من المفيد التذكير بأن الأسواق، عبر التاريخ، تمر بفترات صعود وهبوط. وهذا أحد الأسباب التي تدعو إلى تبني نهج ويس باث وامتلاك استراتيجية استثمارية طويلة الأجل منضبطة ومتنوعة.